3.3 Kiến nghị
3.3.1.2 Kiến nghị với VietinBank về việc hoàn thiện các quy trình, quy định bảo đảm
bảo đảm an toàn trong quá trình cấp tín dụng.
(iii) Tiếp tục hoàn thiện các quy trình cấp tín dụng dành riêng cho từng loại hình
khách hàng trong phân khúc khách hàng bán lẻ.
Ban hành quy trình tín dụng dành riêng cho từng đối tượng khách hàng bán lẻ với những hướng dẫn cụ thể sát với đặc thù cho vay khách hàng bán lẻ nhằm phục vụ công tác khai thác, thẩm định thông tin khách hàng bán lẻ riêng đối với từng lĩnh vực kinh doanh như cho vay sản xuất kinh doanh, cho vay phục vụ đời sống, cho vay kinh doanh bất động sản... với mục đích thẩm định phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng: Phải luôn đặt mục tiêu an toàn lên hàng đầu bằng việc đưa ra những khẩu vị rủi ro từng lĩnh vực kinh doanh của khách hàng, thẩm định chính xác tính khả thi, hiệu quả của phương án kinh doanh, thu thập đủ chứng từ chứng minh nguồn thu trả nợ của khách hàng để hạn chế những rủi ro và giảm thiểu thiệt hại có thể xảy ra trong quá trình cấp tín dụng.
(iv) Tiếp tục hoàn thiện các quy trình về bảo đảm tín dụng phải bảo đảm bao
quát tất cả các rủi ro liên quan đến từng loại tài sản bảo đảm.
VietinBank cần đưa ra các quy định cụ thể về việc quản lý, đánh giá, phân loại, cảnh báo về rủi ro liên quan đến từng loại tài sản bảo đảm, danh mục tài sản bảo đảm. Đối với những tài sản rủi ro cao như động sản và máy móc thiết bị, vườn cây… cần quy định chặt chẽ việc định giá, trông giữ tài sản, mua bảo hiểm vật chất, bảo hiểm cháy nổ và tai nạn….; Định hướng cho vay khách hàng bán lẻ và hướng tới tăng tỷ trọng tín dụng bán lẻ có bảo đảm bằng TSBĐ có tính thanh khoản cao, TSBĐ có khả năng chuyển nhượng dễ dàng, thuận lợi cho cán bộ tín dụng trong quản lý, giám sát. Bên cạnh đó, VietinBank cần quy định chặt chẽ hơn việc nhận tài sản bảo đảm của bên thứ ba để tránh những rủi ro đáng tiếc đang xảy ra trong thời gian qua khi tài sản của bên thứ ba không có quan hệ gì với khách hàng dẫn đến thời gian kiện tụng, thu hồi nợ bị kéo dài. Ví dụ như VietinBank cần quy định chỉ nhận tài sản bảo đảm của bên thứ ba là những người có mối quan hệ huyết thống
với khách hàng và yêu cầu cán bộ tín dụng phải giải thích rõ cho người bảo lãnh biết quyền lợi và trách nhiệm khi dùng tài sản của mình để bảo lãnh cho khoản vay.