7. Kết cấu luận văn
2.3.1.Chiến lược, chính sách và kế hoạch huy động vốn tiền gửi
* Chiến lược huy động vốn tiền gửi
Nguồn vốn đóng vai trò vô cùng quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn trong quyết
định quy mô và uy tín của mỗi ngân hàng. Chính vì vậy mà BIDV Sơn Tây luôn phát
triển, nâng cấp các sản phẩm dịch vụ nhằm khơi tăng nguồn vốn trong môi trường cạnh tranh bằng cách mở rộng các hình thức huy động vốn, đa dạng hóa các sản phẩm tiền gửi theo hướng hiện đại cùng dịch vụ gia tăng, đổi mới phong cách giao dịch,…
Với mục tiêu phát huy và giữ vững vai trò ngân hàng đứng đầu trên địa bàn Sơn Tây
hướng tới mục tiêu bền vững về lợi ích của cả khách hàng và ngân hàng; hoạt động trên nền tảng bền vững về tài chính; hệ thống công nghệ thông tin hiện đại; nâng cao
đời sống cán bộ nhân viên.
- Mục tiêu tăng trưởng huy động vốn: Bình quân hàng năm, tổng nguồn vốn huy
động tăng từ 15-20%.
Tiền gửi dân cư tỷ chiếm tỷ trọng bình quân tối thiểu trên 85% tổng nguồn vốn. Tiền gửi có kỳ hạn tăng trưởng bình quân hàng năm từ 15 – 25%.
- Chương trình hành động chiến lược huy động vốn: Đạt các mục tiêu huy động vốn, BIDV Sơn Tây thực hiện các chương trình hành động sau:
+ Đa dạng hoá các hình thức, sản phẩm huy động để khách hàng lựa chọn;
Để thu hút khách hàng và tạo ưu thế trong cạnh tranh, vận dụng vào những hình thức, sản phẩm huy động vốn truyền thống và tạo ra các sản phẩm khác biệt có tính chiến lược như: Tiền gửi online (ưu đã +2% so với lãi suất quầy, Tiết kiệm dựthưởng, Tiết kiệm tích lũy, tiết kiệm lãi an phát (không yêu cầu sốdư, miễm phí rút tiền mặt, miễn phí tài khoản), gói Doanh nhân (miễn phí chuyển tiền, miễn phí tài khoản, miễn phí thẻ),… là những sản phẩm có tính cạnh tranh cao.
+ Thực hiện marketing chăm sóc khách hàng theo nhóm khách hàng mục tiêu Chi nhánh thực hiện phân nhóm khách hàng, xây dựng khách hàng mục tiêu để
có chính sách khách hàng phù hợp. Các nhóm khách hàng chính gồm: khách hàng dân
cư, tổ chức kinh tế xã hội, và tổ chức tài chính.
- Kế hoạch hành động chiến lược huy động vốn và sự phối hợp giữa các bộ phận:
Ban giám đốc thường xuyên chỉ đạo, kiểm tra các Phòng nghiệp vụ liên quan, tổ chức thực hiện tốt các chương trình hành động chiến lược, các mục tiêu đề ra. Căn cứ vào mục tiêu tổng thểvà điều kiện môi trường kinh doanh, giao nhiệm vụ cho phòng kinh doanh xây dựng kế hoạch, thông báo và giao chỉ tiêu kế hoạch huy động hàng năm. Hàng tháng, quý có đánh giá trao đổi kinh nghiệm với các phòng liên quan đặc biệt là
phòng đạt kết quả tiêu biểu trong huy động vốn tiền gửi để đưa ra giải pháp kinh doanh cho kỳ tới.
BIDV Sơn Tây định kỳ hàng năm sẽcó chương trình thi đua tìm hiểu sản phẩm dịch vụ bán lẻ, nghiệp vụ huy động vốn như: thực hiện lãi suất, quy trình nghiệp vụ,
….nhằm đảm nâng cao kỹnăng và tinh thần học hỏi thi đua các cá nhân, đơn vị với
nhau hướng tới việc phục vụ khách hàng nhanh chóng, chính xác, khích lệ nhân viên hoàn thành kế hoạch, xây dụng không khí thi đua sôi nổi và hiệu quả làm việc trong
* Kế hoạch huy động vốn tiền gửi hàng năm
BIDV Sơn Tây là một chi nhánh nằm trên địa bàn chủ lực phía Tây thủ đô Hà
Nội, thực hiện theo quy định về kế hoạch huy động vốn của Hội sở chính.
Kế hoạch huy động vốn hàng năm phải phù hợp với: Chiến lược kinh doanh của BIDV trong từng giai đoạn; Khảnăng tăng trưởng nguồn vốn huy động; Mục tiêu tăng trưởng tín dụng trên cơ sở thỏa thuận với khách hàng và khảnăng kiểm soát rủi ro tín dụng; Đảm bảo vốn khả dụng cho các nhu cầu thanh toán, an toàn hoạt động kinh doanh.
Căn cứ vào chiến lược huy động vốn của BIDV, chỉ tiêu vốn huy động hàng năm
của chi nhánh được xây dựng trên cơ sở đáp ứng đủ nhu cầu sử dụng vốn, theo tỷ lệ được tăng dư nợ trên nguồn vốn tăng thêm và tình hình cụ thể về phát triển kinh tế - xã hội, dân cư trên từng địa bàn.
Căn cứ vào trình độ, năng lực kinh doanh, chi nhánh xây dựng kế hoạch huy
động vốn của chi nhánh trình gửi Hội sở chính.
- Chi nhánh căn cứ vào chiến lược kinh doanh của BIDV; định hướng kinh (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
doanh hàng năm, xây dựng kế hoạch kinh doanh gửi Hội sở chính, kèm theo các bản thuyết minh giải trình rõ tình hình thực hiện kế hoạch huy động vốn kỳtrước, dự kiến kỳ kế hoạch.
- Giám đốc chi nhánh thực hiện bảo vệ kế hoạch huy động vốn, sau đó được tổng hợp cân đối chung toàn ngành làm căn cứđể trình Hội sở chính phê duyệt. Các chỉ tiêu
được phê duyệt là căn cứđểđiều hành kế hoạch tại chi nhánh. * Chính sách huy động vốn tiền gửi
Thực hiện đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ huy động vốn. Hiện ngân hàng
đang huy động theo 5 nhóm tiền gửi, mỗi nhóm tiền gửi có nhiều hình thức khác nhau: - Nhóm tiền gửi thanh toán: Tiền gửi không kỳ hạn (tiền gửi thanh toán), tiền gửi không kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiền gửi có kỳ
hạn lãi suất gia tăng theo thời gian, tiền gửi lãi suất gia tăng theo luỹ tiến của sốdư.
- Nhóm tiền gửi tiết kiệm: Tiết kiệm không kỳ hạn, tiết kiệm có kỳ hạn trả lãi sau toàn bộ, tiết kiệm có kỳ hạn trảlãi sau định kỳ, tiết kiệm trảlãi trước toàn bộ, tiết kiệm
có kỳ hạn trả lãi trước định kỳ, tiết kiệm gửi góp theo định kỳ, tiết kiệm gửi góp
không theo định kỳ, tiết kiệm an sinh, tiết kiệm học đường, tiết kiệm hưu trí, …
- Nhóm chứng chỉ tiền: chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi trước toàn bộ; chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn trả lãi sau toàn bộ; chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trảlãi trước toàn bộ; chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trả lãi sau toàn bộ; chứng chỉ tiền gửi dài hạn khác trảlãi định kỳ.
- Nhóm thẻ có 2 loại chính chia theo đối tượng khách hàng:
+ Đối với khách hàng cá nhân: Thẻ ghi nợ nội địa (Thẻ BIDV Harmony; Thẻ
BIDV eTrans; Thẻ BIDV Moving; Thẻđồng thương hiệu BIDV Co.opmart); Thẻ ghi nợ quốc tế (thẻ BIDV MasterCard Young Plus; Thẻ BIDV MasterCard Vietravel Debit; Thẻ BIDV MasterCard Ready; Thẻ BIDV Mastercard Platinum Debit); Thẻ tín dụng quốc tế (thẻ BIDV Visa Platinum Cashback; Thẻ BIDV Visa Premier; Thẻ BIDV Visa Precious; Thẻ BIDV Visa Platinum; mỗi thẻ tín dụng quốc tế)
+ Đối với khách hàng doanh nghiệp có thẻ BIDV MasterCard Business; BIDV Visa Business.
- Nhóm ngân hàng điện tử E-BANKING có: BSMS, BIDV BankPlus; BIDV SmartBanking, BIDV mobie, I-Banking với rất nhiều tiện ích cho khách hàng như
chuyển tiền, nạp thẻđiện thoại, thanh toán hoá đơn, vấn tin tài khoản,….
- Về chính sách lãi suất huy động: Mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh
riêng, trong đó chiến lược về lãi suất là một bộ phận quan trọng. Lãi suất huy động vốn tạo thành phần lớn chi phí của ngân hàng, mọi biến động về lãi suất đều có ảnh
hưởng đến kết quả hoạt động của ngân hàng. Vì vậy, xây dựng chính sách lãi suất hợp lý là cần thiết. Chính sách lãi suất của BIDV Sơn Tây được xây dựng như sau:
+ Huy động vốn đảm bảo cho các mục đích sử dụng đầu tư.
+ Đảm bảo tính cạnh tranh của ngân hàng so với các ngân hàng khác trong việc thu hút vốn, đặc biệt chú trọng nâng cao uy tín và giá trịthương hiệu của ngân hàng.
+ Tiết kiệm chi phí, tăng thu nhập, đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng. + Cần xem xét đến yếu tố tỷ lệ lạm phát.
- Chính sách về tổ chức mạng lưới, tổ chức kỹ thuật:
Bố trí địa điểm giao dịch phù hợp có thể tiết kiệm được chi phí, thời gian đi lại cho khách hàng, khách hàng sẽđến với ngân hàng nhiều hơn.
Hoàn thiện công nghệ ngân hàng đặc biệt trong thời đại công nghệ số được sử
dụng rộng rãi như hiện nay nhằm nâng cao năng lực cạnh tranh cũng như nâng cao được tốc độ trong thanh toán, giao dịch. Công nghệ ngân hàng không chỉ đơn thuần là hệ thống máy vi tính, máy sử dụng thẻ thanh toán, máy rút tiền tựđộng mà còn là cơ
chế thanh toán trong nội bộ ngân hàng hay sử dụng các chương trình phần mềm hiện
đại để quản lý các mặt nghiệp vụđặc biệt là kếtoán thanh toán. Trước mắt cần ưu tiên
phát triển công nghệ thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chếlượng tiền mặt trong lưu
thông. Tổ chức thông suốt hệ thống thanh toán sao cho nhanh chóng, an toàn, chính xác thuộc diện chính sách thu hút tiền gửi của BIDV Sơn Tây. (adsbygoogle = window.adsbygoogle || []).push({});
- Xây dựng phong cách giao dịch khách hàng: Các chính sách này được chi nhánh rất quan tâm nhằm tạo, củng cố uy tín của mình trên thị trường, gắn bó với khách hàng truyền thống và hấp dẫn khách hàng mới. Trong điều kiện khó có thể tạo ra sự khác biệt về sản phẩm và giá cả thì chất lượng dịch vụ trở thành công cụ cạnh tranh vô cùng quan trọng để thu hút vốn. Thái độ phục vụ thân thiện, chu đáo, bố trí hệ
thống thanh toán khoa học là những điều hết sức cần thiết để giữ vững khách hàng hiện có và thu hút thêm khách hàng.
BIDV Sơn Tây luôn coi chính sách thân thiện, gần gũi, chia sẻ, tin cậy là chính sách quan trọng. Do đó việc tuyển chọn và xây dựng đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ, tận tuỵ công việc, chủđộng tiếp cận với khách hàng và tạo điều kiện thuận tiện cho khách hàng trong việc gửi tiền vào ngân hàng nói riêng và các hoạt động khác nói
chung. Hướng khách hàng dần cảm thấy hoàn toàn thoải mái và tin tưởng vào mối quan hệ thân thiết giữa ngân hàng và khách hàng.
- Chính sách chăm sóc khách hàng mềm dẻo, linh hoạt: Xây dựng bộ phận quản
lý khách hàng, đảm bảo việc thực hiện nhiệm vụ duy trì các mối quan hệthường xuyên với khách hàng, đưa ra các chính sách khách hàng kịp thời. Bộ phận này kiêm luôn cả
việc nghiên cứu khách hàng, tìm hiểu đặc điểm, khảnăng, sở thích, thói quen, động cơ và đặc biệt là nhu cầu của họ.
Chủ động tham gia vào xem xét các chiến lược, hoạch định kinh doanh của doanh nghiệp nhằm giúp đỡ doanh nghiệp khắc phục những khó khăn yếu kém, tạo mối quan hệ lâu dài.
Chia khách hàng thành nhiều loại để có cách ứng xử cho phù hợp. Những khách
hàng lâu năm có sốdư tiền gửi lớn, thường xuyên, được ngân hàng tín nhiệm thì ngân
hàng có chính sách ưu tiên về lãi suất, phí dịch vụ.
Mở rộng mô hình hội nghị khách hàng, coi đây là công tác thường xuyên của
ngân hàng. Qua đó tăng thêm sự gắn kết, tin cậy giữa ngân hàng và khách hàng.
Thường xuyên thu thập ý kiến của khách hàng thông qua lấy phiếu đánh giá sản phẩm dịch vụ hoặc Sổ tay góp ý.
Trên cơ sở đó, ngân hàng mới có thể nắm bắt rõ về từng loại khách hàng và có biện pháp phù hợp hơn để thoả mãn tốt nhất các nhu cầu của họđồng thời đạt hiệu quả
cao trong hoạt động kinh doanh nói chung và công tác huy động vốn nói riêng.
- Đánh giá diễn biến thị trường và phân tích nguồn vốn: Đây là việc làm hết sức cần thiết, nhằm giúp ngân hàng nắm bắt được sự phát triển của nền kinh tế và cơ cấu nguồn vốn hợp lý. Nhất là trong giai đoạn hiện nay, do khủng hoảng kinh tế toàn cầu, diễn biến của nền kinh tế trong nước hết sức phức tạp, việc đánh giá đúng thực trạng nền kinh tế giúp mang lại cái nhìn tổng quan về nền kinh tế, để từ đó ngân hàng có
những biện pháp huy động vốn hợp lý để tiếp cận được nguồn vốn rẻ, có qui mô và cấu trúc đảm bảo cho mục tiêu hoạt động.