7. Kết cấu luận văn
2.2.3. Thực trạng huy động vốn tại BIDV Sơn Tây
Nhận thức được tầm quan trọng sống còn của vốn trong hoạt động kinh doanh
ngân hàng, là nguồn lực quan trọng để kinh doanh, là nguồn chủ yếu để ngân hàng cho vay và là nguồn gốc sâu xa của lợi nhuận ngay từ khi được thành lập, công tác huy động vốn tại chi nhánh được đặt lên hàng đầu, chi nhánh đã quán triệt tới từng phòng giao dịch trực thuộc, từng cán bộ tiếp cận khách hàng, đa dạng hoá các hình thức huy động vốn, tận dụng các thế mạnh của mình để thu hút nguồn vốn từ các thành phần kinh tế khác nhau.
Bảng 2.4 Kết quả huy động vốn của BIDV Sơn Tây giai đoạn 2017-2020
ơn vị: ỷ đ ng Chỉ tiêu Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 Tháng 6/2020 Tăng trƣởng năm 2018/2017 Tăng trƣởng năm 2019/2018 Tăng trƣởng T6.2020/2019 Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tuyệt đối Tƣơng đối Tổng HĐV từ KH 4,543 5,170 6,500 6,920 627 14% 1,330 29% 420 6%
Phân theo loại tiền -
VND 4,361 4,937 6,250 6,679 576 13% 1,313 26% 429 7%
Ngoại tệ quy đổi VND 182 233 250 241 51 28% 8 3% (9) -4%
Phân theo đối tƣợng
Định chế tài chính 183 138 100 100 (45) -25% (38) -28% - 0% KH Doanh nghiệp 558 600 550 580 42 8% (20) -3% 30 5% KH cá nhân 3,802 4,432 5,850 6,240 630 17% 1,808 41% 390 7% Phân theo kỳ hạn KKH 500 569 750 690 69 14% 121 21% (60) -8% <12 tháng 2,498 2,895 3,500 3,700 397 16% 805 28% 200 6% >= 12 tháng 1,545 1,706 2,250 2,530 161 10% 824 48% 280 12%
Tiền gửi của khách hàng qua các năm đều tăng lên, điều này đã tạo điều kiện cho việc sử dụng vốn của ngân hàng chủ động hơn và góp phần nâng cao hiệu” quả kinh
doanh. Qua số liệu ở bảng trên, có thể đưa ra những nhận xét về tình hình kinh doanh của BIDV Sơn Tây trong giai đoạn 2017– 2020 qua một số chỉ tiêu đánh giá cụ thể:
- Về huy động vốn: Năm 2017 chi nhánh có số dư huy động vốn 4.543 tỷ, năm
2018 là 5.170 tỷnăm 2019, nguồn vốn huy động của chi nhánh đạt 6.500 tỷđồng, tăng trưởng 29% ~ 1.330 tỷđồng so với cuối 2018, hoàn thành 100% kế hoạch giao.
Điều này cho thấy, chi nhánh đã rất nỗ lực trong công tác huy động vốn đạt mức
tăng trưởng cao.
Huy động vốn của chi nhánh giai đoạn 2017 - 2020 có sựtăng trưởng tốt, tốc độ tăng trưởng bình quân trong giai đoạn đạt mức khá.
Ngân hàng đã và đang huy động nguồn tiền gửi chính gồm: - Tiền gửi tiết kiệm của dân cư
- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế
- Tiền gửi khách hàng định chế tài chính
Tiền gửi tiết kiệm dân cư: qua bảng số liệu ta thấy nguồn tiền gửi tiết kiệm của
dân cư ổn định và có chiều hướng tăng lên 1.330 tỷnăm 2019,năm 2020 đạt 6.920 tỷ đồng lượng tiền gửi tiết kiệm cá nhân tăng đều qua từng thời kỳ cho thấy ngân hàng
trên địa bàn được người dân tin tưởng và đây là một trong những nguồn vốn huy động
được nhiều chiếm tỷ trọng cao nhất, nền tảng khách hàng ổn định chiếm đến 90% tổng nguồn huy động của toàn chi nhánh.
Năm 2020 do ảnh hưởng của dịch covid-19 ngay từ đầu năm đến gần hết quý 2/2020 và BIDV cũng bị ảnh hưởng của dịch bệnh nên kết quả huy động vốn chưa
thực sự đạt kết quả như mong muốn tăng trưởng tuyệt đối 6 tháng đầu năm 2020 là
420 tỷđồng trong đó tập trung chủ yếu tăng trưởng từ nguồn khách hàng cá nhân 390 tỷ đồng do nguồn vốn từ khách hàng kinh doanh buôn bán gửi sau tết Nguyên đán và chưa được tái đầu tư, trong thời gian dịch covid-19 cán bộ nhân viên thay nhau làm việc và thực hiện tốt chỉ đạo phòng dịch của chính phủ giãn cách cho khách đến giao dịch, thực hiện đo thân nhiệt, sát khuẩn và yêu cầu 100% khách hàng đeo khẩu trang
khi giao dịch nên đảm bảo an toàn phòng dịch trong suốt thời gian qua.
Bên cạnh đó BIDVSơn Tây với hệ thống phòng giao dịch nhiều cũng giúp khách hàng đến giao dịch gửi thuận tiện, nhanh chóng và ngày càng góp phần nâng cao uy tín vị thế của ngân hàng, chính sách phù sản phẩm và lãi suất phù hợp để thu hút nguồn vốn.
Tiền gửi của các tổ chức kinh tế: Nguồn tiền gửi của các tổ chức kinh tế nhằm
đáp ứng nhu cầu thanh toán và tri trả của các doanh nghiệp. Nguồn tiền gửi này không
ổn định do có sự cạnh tranh của các ngân hàng và do ảnh hưởng bởi môi trường kinh tế-xã hội, nhưng BIDV là ngân hàng được nhiều doanh nghiệp lựa chọn để giao dịch
và đây là một lợi thế lớn vì ngoài ra các tổ chức kinh tế này sẽ sử dụng thêm nhiều dịch vụ đi kèm khác, ngân hàng có thể bán chéo thêm nhiều sản phẩm cá nhân khác
cho người lao động của doanh nghiệp như tiền gửi cá nhân, thẻ, ngân hàng hiện đại
như BIDV online, dịch vụthanh toán hóa đơn điện, nước, dịch vụ bảo hiểm, cho vay
tiêu dùng cá nhân, ….
Tiền gửi các khách hàng định chế tài chính: Các định chế tài chính khác có tham
gia thanh toán trên địa bàn như Ngân hàng nông nghiệp, Ngân hàng chính sách xã hội, Kho bạc nhà nước trên địa bàn và vùng lân cận đều có mở tài khoản tại BIDV… cho thấy BIDV là một trong những ngân hàng xây dựng mối quan hệ tốt các đơn vị năm
2017 nguồn vốn gửi đạt 150 tỷđồng và duy trì những năm sau duy trì tầm 100 tỷđồng do sự quản lý thắt chặt hơn của khối quản lý nhà nước yêu cầu sốdư tiền gửi chỉ được duy trì ở mức nhất định.
Mộ số sản phẩm huy động vốn tiền gửi tại BIDV Sơn Tây triển khai. - Tiền gửi thanh toán
- Tiết kiệm không kỳ hạn
- Tiết kiệm có kỳ hạn thông thường - Tiết kiệm online
- Tiết kiệm dựthưởng
Các sản phẩm dịch vụ huy động tiền gửi tiết kiệm của BIDV đều có các tính
và được hưởng mức lãi suất nhất định tương ứng với kỳ hạn gửi theo quy định trong từng thời kỳ của BIDV.
Ngoài ra còn triển khai một số sản phẩm đặc trưng riêng của BIDV như: các sản phẩm đặc thù cho học sinh, sinh viên, doanh nhân, hưu trí, tích lũy …. gói sản phẩm
huy động tiền gửi ưu việt kết hợp giữa tiền gửi với các dịch vụ mang lại nhiều tiện ích,
đáp ứng nhu cầu từng phân khúc khách hàng riêng.
Tiền gửi tiết kiệm online: là sản phẩm tiền gửi dành cho khách hàng cá nhân, cho phép khách hàng gửi tiền tiết kiệm và tất toán mọi lúc mọi nơi thông qua BIDV
Smartbanking hoặc BIDV Online.
Tiền gửi tiết kiệm dự thưởng: Là một sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn (có thể trả
lãi cuối kỳ hoặc trả lãi định kỳ) khi gửi tiền tại BIDV ngoài lãi suất ưu đãi còn được cấp số dựthưởng theo quy định của chương trình, cuối đợt sẽ tổ chức quay thưởng và trao cho khách hàng may mắn trúng thưởng.
Tiền gửi tiết kiệm là hình thức huy động vốn truyền thống của ngân hàng được
người dân quen dùng và trở thành tập quán của dân cư khi có nhu cầu gửi tiền để hưởng lãi hoặc tiết kiệm cho chi tiêu tương lai.
Bảng 2.5 Giá trị giải thƣởng chƣơng trình “Tiết kiệm xanh-cuộc sống trong lành”
Giải
thƣởng Nội dung giải thƣởng Trị giá
(VNĐ) Sốlƣợng
Thành tiền (VNĐ) Giải nhì Xe đạp thể thao Asama
mountaineer 1.0 3.150.000 564 1.776.600.000
Giải nhất Xe động cơ xăng –điện Honda
PCX hybid 89.990.000 16 1.439.840.000
Giải đặc biệt
Xe ô tô Ecosport Titanium 1.0
EcoBoost 689.000.000 1 689.000.000
Tổng 3.905.440.000
Bằng nhiều biện pháp huy động tiền gửi tiết kiệm như mở rộng mạng lưới phòng giao dịch, thái độ giao dịch hoà nhã, đảm bảo an toàn tuyệt đối và bí mật cho khách hàng, thông báo kịp thời các thay đổi về thể thức, lãi suất tiết kiệm từng loại cho khách
hàng biết để lựa chọn. BIDV Sơn Tây đã đưa ra những sản phẩm phong phú, có tính cạnh tranh cao trên thị trường. Nhờ có một danh mục sản phẩm tiết kiệm rất đa dạng,
đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, đến nay ngân hàng đã thu hút được một số lượng không nhỏ nguồn tiền gửi tiết kiệm. Bên cạnh các sản phẩm tiết kiệm thông
thường đưa ra các sản phẩm đặc biệt có nhiều tính năng tiện ích cho khách hàng. Mặt khác nguồn tiền tiết kiệm tăng nhanh cũng là do nếu khách hàng không đến rút khi hết hạn ngân hàng tựđộng chuyển sang kỳ hạn mới tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng không phải đến ngân hàng chuyển sổ.
Với một tỷ trọng tiền gửi tiết kiệm lớn như vậy có thể đảm bảo đầy đủ nhu cầu tín dụng cho khách hàng trong thời gian nhất định và do tính thời hạn của nó, ngân hàng có thể chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn này. Tuy nhiên, đây là loại tiền gửi có lãi suất cao nhất nên ngân hàng muốn sử dụng nguồn này có hiệu quả đòi hỏi ngân hàng phải có biện pháp thích hợp nhằm giảm đến mức thấp nhất chi phí và yêu cầu sử dụng vốn hiệu quả nguồn này.