- Có kỳ hạn 2395 2094 2243 301 12,57 149 7,12 Không kỳ hạn7368431181,010714,5433840,
2.1.3.2. Hoạt động cho vay
Trong những năm vừa qua, Techcombank Đông Đô không những phát triển hệ thống, nâng cao chất lượng dịch vụ để có thể phục vụ các đối tượng khác nhau trong nền kinh tế. Nếu như trong những ngày đầu mới thành lập chi nhánh, mô hình
cho vay tập trung đến đối tượng KHDN vừa và nhỏ (SME) thì hiện nay chi nhánh đã tập trung hướng tới cả đối tượng KHCN.
Bảng 2.3. Dư nợ cho vay theo đối tượng khách hàng tại Techcombank Đông Đô
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2017 Năm 2018 Năm 2019 So sánh
2018/2017 So sánh So sánh 2019/2017 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % +/- % +/- % 1. Cho vay cá nhân 116,45 7,45 122,97 8,54 145,21 7,05 6,52 5,60 22,23 18,0 8 2. Cho vay doanh nghiệp vừa và nhỏ 1.447,26 92,55 1.316,61 91,46 1.913,43 92,95 -130,66 -9,03 596,82 45,3 3 Tổng dư nợ 1.563,72 100,0 0 1.439,59 100,0 0 2.058,64 100,0 0 -124,13 -7,94 619,05 43,0 0
(Nguồn: Báo cáo hoạt động của Techcombank Đông Đô, 2017, 2018, 2019)
Theo bảng 2.3, cho vay KHCN chỉ chiếm 7,45% trong năm 2017 và 7,05% trong 2019, tỷ trọng giảm. Năm 2018 tỷ trọng cho vay KHCN có sự tăng nhẹ lên 8,54% nhưng sau đó lại giảm ngay, do tổ chức có sự thay đổi về mục đích kinh doanh, tập trung chuyên môn hóa theo sản phẩm. Do đó chi nhánh được tạo điều kiện để phục vụ cho các KHDN vừa và nhỏ, nâng số lượng KHDN đến giao dịch với Ngân hàng tăng dần qua các năm. Tuy mức độ tăng không quá lớn nhưng nó cũng phản ánh bước phát triển của chi nhánh trong việc tiếp cận đối tượng KHDN này. Số liệu trên cũng cho thấy khách hàng mục tiêu mà Techcombank Đông Đô hướng tới và hiện đang được lãnh đạo Ngân hàng quan tâm là các doanh nghiệp vừa và nhỏ và các hộ gia đình. Đây là doanh nghiệp và các cơ sở sản xuất kinh doanh được định nghĩa là các cơ sở sản xuất kinh doanh độc lập, đăng ký kinh doanh theo pháp luật hiện hành, có quy mô đầu tư không qua 10 tỷ đồng và số lao động không qua 300 người. Riêng đối với hộ gia đình là tác nhân đóng vai trò quan trọng đối với sự tồn tại và phát triển của xã hội trên cả hai phương diện: tác nhân tham gia
vào quá trình sản xuất và tác nhân tiêu dùng. Đứng trên góc độ là đơn vị sản xuất kinh doanh, hộ gia đình được coi là các hộ kinh doanh cá thể: “là một thực thể kinh doanh do cá nhân hoặc hộ gia đình làm chủ, kinh doanh tại một địa điểm cố định không thường xuyên thuê lao động, không có con dấu và chịu trách nhiệm bằng toàn bộ tài sản của mình đối với hoạt động sản xuất kinh doanh”.
Theo quy định của luật các TCTD và các văn bản pháp quy cho cổ phần và NHNN ban hành thì các doanh nghiệp, cá nhân không phân biệt quy mô, thành phần, thỏa mãn một trong hai điều kiện là có tư các pháp nhân và đủ năng lực hành vi dân sự đều có quyền đặt quan hệ tín dụng với Ngân hàng để huy động thêm vốn cho quá trình sản xuất kinh doanh. Tuy nhiên đối với từng loại kỳ hạn khác nhau của khoản vay mà khả năng tiếp cận của các doanh nghiệp, cá nhân là khác nhau. Đối với doanh nghiệp lớn, có uy tín thuộc sở hữu nhà nước, thậm chí là làm ăn ít hiệu quả thì việc tiếp cận với nguồn vốn Ngân hàng lớn và thời hạn dài là điều kiện dễ dàng hơn so với doanh nghiệp vừa và nhỏ đặc biệt là hộ kinh doanh cá thể. Song đối với chi nhánh Techcombank Đông Đô thì những KHDN vừa và nhỏ lại được xác định là khách hàng mục tiêu.
Tuy nhiên, theo định hướng tập trung hóa - chuyên môn hóa của Ngân hàng, từ năm 2020 phòng KHDN của các chi nhánh trong cùng địa bàn sẽ được tập hợp lại, thành lập trung tâm KHDN thuộc quản lý của Khối Khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, tách biệt hoàn toàn với hoạt động kinh doanh của chi nhánh. Điều đó có nghĩa để có thể duy trì tăng trưởng dư nợ, Techcombank Đông Đô cần tập trung nhiều hơn vào mảng tín dụng KHCN và xác định cho vay KHCN sẽ là hoạt động trọng tâm của chi nhánh trong thời gian tới.