- Có kỳ hạn 2395 2094 2243 301 12,57 149 7,12 Không kỳ hạn7368431181,010714,5433840,
2. Theo Tài sản đảm bảo
KHCN Cho vay
Cho vay
doanh nghiệp 45,84 83,10 38,27 77,36 47,30 79,34 -7,57 -16,51 9,03 23,60
Tổng 55,16 100,00 49,47 100,00 59,62 100,00 -5,69 -10,32 10,15 20,52
(Nguồn: Báo cáo hoạt động của Techcombank Đông Đô, 2017, 2018, 2019)
Mặc dù thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN tăng đều qua các năm, song chênh lệch tỷ trọng so với mảng cho vay KHDN vẫn còn rất lớn. Tuy nhiên qua bảng trên, ta có thể thấy được rằng khả năng tạo ra lợi nhuận của hoạt động cho vay KHCN cao hơn so với cho vay KHDN. Năm 2017, doanh số cho vay KHDN chiếm 95,52% tổng doanh số cho vay của chi nhánh, tuy nhiên thu nhập từ phân khúc khách hàng này lại chỉ chiếm 83,1%. Năm 2018, doanh số cho vay KHDN tiếp tục chiếm 94,44% tổng doanh số cho vay nhưng thu nhập của mảng này lại chỉ chiếm trọng số 77,36% tổng thu nhập từ hoạt động cho vay. Điều này chứng tỏ hoạt động cho vay KHDN của chi nhánh rất phát triển, tuy nhiên hiệu quả trên vốn phát vay ra chưa cao và tương xứng với doanh số phát vay. Trong khi đó, thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN của chi nhánh tuy chưa có kết quả ấn tượng trong những năm gần đây (2017 – 2019) nhưng thu nhập từ việc cho vay KHCN vẫn duy trì tăng đều qua các năm, năm 2019 đạt tới tỷ trọng hơn 20% tổng thu nhập từ hoạt động cho vay. Nguyên nhân là bởi, dư nợ tín dụng của KHCN phần lớn là dư nợ tín dụng dài hạn, đây là kỳ hạn có lãi suất cho vay cao hơn so với lãi suất của các kỳ hạn trung và ngắn hạn. Trong khi dư nợ tín dụng của KHDN lại chủ yếu là cho vay kỳ ngắn hạn, thêm vào đó, các sản phẩm tín dụng của KHDN thường có nhiều chương trình ưu đãi và cơ chế trình giảm lãi suất (được phê duyệt riêng dựa theo quy mô và mức độ gắn bó của doanh nghiệp với Techcombank) nên lãi suất cho vay KHDN thường thấp hơn.
Mặc dù thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN tăng đều qua các năm, song chênh lệch tỷ trọng so với mảng cho vay KHDN vẫn còn rất lớn. Tuy nhiên qua bảng trên, ta có thể thấy được rằng khả năng tạo ra lợi nhuận của hoạt động cho vay KHCN cao hơn so với cho vay KHDN. Năm 2017, doanh số cho vay KHDN chiếm 95,52% tổng doanh số cho vay của chi nhánh, tuy nhiên thu nhập từ phân khúc khách hàng này lại chỉ chiếm 83,1%. Năm 2018, doanh số cho vay KHDN tiếp tục chiếm 94,44% tổng doanh số cho vay nhưng thu nhập của mảng này lại chỉ chiếm trọng số 77,36% tổng thu nhập từ hoạt động cho vay. Điều này chứng tỏ hoạt động cho vay KHDN của chi nhánh rất phát triển, tuy nhiên hiệu quả trên vốn phát vay ra chưa cao và tương xứng với doanh số phát vay. Trong khi đó, thu nhập từ hoạt động cho vay KHCN của chi nhánh tuy chưa có kết quả ấn tượng trong những năm gần đây (2017 – 2019) nhưng thu nhập từ việc cho vay KHCN vẫn duy trì tăng đều qua các năm, năm 2019 đạt tới tỷ trọng hơn 20% tổng thu nhập từ hoạt động cho vay. Nguyên nhân là bởi, dư nợ tín dụng của KHCN phần lớn là dư nợ tín dụng dài hạn, đây là kỳ hạn có lãi suất cho vay cao hơn so với lãi suất của các kỳ hạn trung và ngắn hạn. Trong khi dư nợ tín dụng của KHDN lại chủ yếu là cho vay kỳ ngắn hạn, thêm vào đó, các sản phẩm tín dụng của KHDN thường có nhiều chương trình ưu đãi và cơ chế trình giảm lãi suất (được phê duyệt riêng dựa theo quy mô và mức độ gắn bó của doanh nghiệp với Techcombank) nên lãi suất cho vay KHDN thường thấp hơn. văn bản pháp lý được tổng hợp tại phụ lục 02: