(4) (3)
(5) (6)
(8) (7)
Sơ đồ 1.3: Qui trình rút tiền tại máy ATM
Bước 1: Chủ thẻ đưa thẻ vào và nhập số PIN
Bước 2: Máy ATM hỏi dữ liệu tại trụ sở chính NHPH Bước 3: Nếu hợp lệ, NHPH thông báo về máy ATM
Bước 4: Máy ATM yêu cầu khách hàng chọn loại hình giao dịch.
Bước 5: Sau khi chủ thẻ chọn giao dịch, máy đưa ra chọn lựa tiếp theo cho từng loại giao dịch. Nếu là giao dịch rút tiền, máy ATM yêu cầu nhập số tiền rút.
Bước 6: Máy ATM báo về hệ thống ngân hàng để trừ tiền trong tài khoản. Bước 7: Sau khi trừ tiền, hệ thống gửi lệnh trả tiền đến máy ATM.
Bước 8: Máy ATM đếm tiền và chi trả cho khách hàng
1.2. RỦI RO TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH THẺ
1.2.1. Khái niệm về rủi ro và một số tiêu chí đánh giá rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ động kinh doanh thẻ
1.2.1.1. Rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ
Rủi ro là sự kiện không may mắn, hết sức đa đạng, phức tạp và luôn gắn liền với môi trường hoạt động của con người. Thế giới và Việt Nam đã có rất nhiều nhà kinh tế đưa ra khái niệm về rủi ro.
Theo Allan Willett, một học giả người Mỹ thì “Rủi ro là bất trắc cụ thể liên
quan đến một biến cố không mong đợi”. Như vậy, theo ông rủi ro liên quan đến thái độ
của con người, những biến cố ngoài sự mong đợi là rủi ro, còn những biến cố mong đợi không phải là rủi ro.
Chủ thẻ
Máy ATM
Nguyễn Hữu Thân, Phương pháp phòng ngừa rủi ro trong kinh doanh (2010) lại cho rằng: “Rủi ro là sự bất trắc gây ra mất mát, thiệt hại”. Theo ông, rủi ro là sự bất trắc gây ra hậu quả cho con người, còn những bất trắc không gây ra tổn thất không phải là rủi ro.
Nguyễn Anh Tuấn, “Quan niệm về rủi ro”, Tạp chí Kinh tế và phát triển (2008) cho rằng “Rủi ro là khả năng mất mát tài chính của ngân hàng”. Rủi ro gắn liền với bất cứ hoạt động tài chính nào và cũng như bản thân các giao dịch tài chính nó cần được quản lý một các đúng mực. Các ngân hàng có thể phải đối mặt với tổn thất lớn nếu không quản lý chặt các rủi ro.
Theo Nguyễn Anh Tuấn, “Một số biện pháp chủ yếu nhằm hạn chế rủi ro và tổn thất trong hoạt động kinh doạn thương mại quốc tế”. Luận án tiến sĩ kinh tế. Đại học kinh tế quốc dân (2005), rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng thương
mại là khả năng xảy ra các tổn thất về vật chất hoặc phi vật chất đối với ngân hàng, phát sinh trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng; bao gồm cả hoạt động phát hành và hoạt động thanh toán thẻ. Ngân hàng kinh doanh thẻ có thể nhận thức được
các rủi ro ngân hàng có thể gánh chịu nhưng không thể triệt tiêu được rủi ro vì nó xảy ra ngoài dự kiến và mong đợi của ngân hàng. Cách tốt nhất để các ngân hàng kinh doanh thẻ đối mặt với rủi ro là nhận thức đúng đắn và các rủi ro ngân hàng có thể gặp phải và đưa ra các giải pháp nhằm phòng ngừa, hạn chế rủi ro xảy ra cũng như giảm thiểu các tổn thất khi rủi ro xảy ra.