Thẻ ngân hàng là phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, chúng ra đời trên cơ sở áp dụng các tiến bộ khoa học công nghệ hiện đại trong lĩnh vực ngân hàng. Một khi, khoa học càng phát triển, tính bảo mật của sản phẩm thẻ ngày càng được nâng cao và thẻ càng khó làm giả hơn. Tuy nhiên khoa học công nghệ phát triển kéo theo sự xuất hiện của nhiều phương tiện, máy móc, thủ đoạn skimming (thủ đoạn đánh cắp thông tin
của thẻ giao dịch) hiện đại hơn, tinh vi hơn. Cuộc chiến giữa quá trình nghiên cứu phát triển sản phẩm thẻ mới với quá trình nghiên cứu thủ đoạn lấy cắp, làm giả thẻ của các tổ chức tội phạm thẻ là cuộc chiến vô cùng khắc nghiệt. Đây cũng là nhân tố không kém phần quan trọng, tác động rất lớn đến rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ ngân hàng.
Trang thiết bị phục vụ dịch vụ thẻ
Hệ thống công nghệ thông tin, trang thiết bị phục vụ cho dịch vụ thẻ chưa đáp ứng được tốc độ phát triển của hoạt động kinh doanh thẻ. Hệ thống bảo mật chưa an toàn, những sai sót do lỗi hệ thống thường xuyên xảy ra như lỗi đường truyền, hệ thống không xử lý kịp thời và chính xác các giao dịch đã ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng dịch vụ và uy tín của ngân hàng.
Loại thẻ phát hành
Hiện nay, NHCT vẫn đang phát hành thẻ từ, vốn rất dễ bị làm giả nếu nằm trong tay về thông tin số tài khoản. Hơn nữa, với sự tiến bộ của khoa học, công nghệ tin học các tội phạm thường sử dụng các thủ đoạn tinh vi, kỹ thuật cao để sao chép dữ liệu, lấy cắp thông tin thẻ thật để làm giả thẻ.