Hiện nay xu thế phát triển thương mại điện tử ngày càng cao, đòi hỏi các ngân hàng phải quan tâm đến việc đổi mới và ứng dụng kỹ thuật hiện đại vào hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động kinh doanh thẻ nói riêng. Mặt khác, hoạt động kinh doanh thẻ gắn liền với công nghệ hiện đại, khi công nghệ hiện đại càng phát triển thì rủi ro sử dụng, lợi dụng công nghệ đang là một thách thức cho các ngân hàng. Vì vậy, để hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ NHTMCP Công thương Gia Lai nên quan tâm đến các vấn đề sau:
Chuyển đổi hoàn toàn từ thẻ từ sang thẻ chip
Trình độ công nghệ là yếu tố quyết định chất lượng dịch vụ, là vũ khí quan trọng để chống lại tội phạm làm thẻ giả. Trong những năm gần đây, tình trạng thẻ giả và gian lận thẻ đã bắt đầu xuất hiện những hình thức tinh vi với công nghệ cao. Thẻ giả và gian lận đều lợi dụng vào thẻ từ, do đó chuyển đổi từ thẻ từ sang thẻ chip đang là một yêu cầu cấp bách đối với các ngân hàng thương mại nói chung và NHTMCP Công thương Gia Lai nói riêng.
Thẻ chip là loại thẻ có nhiều tiện ích và độ bảo mật cao nhất trên thị trường hiện nay. Thẻ chip có thể lưu trữ các thông tin quan trọng, được mã hóa với độ bảo mật cao hơn rất nhiều so với thẻ từ. Trong khu vực và trên thế giới đang dần chuyển đổi hoàn toàn sang sử dụng thẻ chip với lý do quan trọng nhất chính là nhằm chống lại việc gian lận trong thanh toán thẻ. Nhưng để chuyển sang loại thẻ này không đơn giản, mất nhiều
thời gian và chi phí cao. Ngoài ra, thẻ chip là chương trình phức tạp đòi hỏi phải có đội ngũ cán bộ am hiểu và có kinh nghiệm về trình độ công nghệ.
Thẻ chip không những ngăn ngừa gian lận mà thẻ chip còn là nền tảng cho các thế hệ thẻ mới với nhiều tính cạnh tranh, đa dạng sản phẩm và cung cấp dịch vụ. Điều này sẽ phần nào tác động đến sự lựa chọn của các chủ thẻ, thay vì lựa chọn những thẻ có phí thường niên và lãi suất thấp sang lựa chọn thẻ mang nhiều tiện ích, an toàn cao và có phong cách riêng.
Xây dựng hệ thống dự phòng cho hoạt động thẻ, củng cố, nâng cấp hệ thống máy chủ, thiết bị kết nối, máy trạm và thiết bị đầu mối.
Hệ thống công nghệ máy móc hiện đại là nền tảng cho hoạt động phát hành và thanh toán thẻ, quyết định sự vận hành thông suốt và liên tục của hoạt động kinh doanh thẻ. Bất cứ một sự cố nào của hệ thống dẫn đên sự ngưng trệ hoặc thiếu chính xác của giao dịch trong quá trình thanh toán sẽ gây ra tổn thất cho ngân hàng. Vì vậy cần chuẩn bị một hệ thống máy móc ổn định, thiết bị dự phòng sẵn sàng khi sự cố xảy ra, khắc phục tối đa những sai sót do lỗi hệ thống như mạng bị treo, lỗi đường truyền, … Ngoài ra cần quan tâm, củng cố, nâng cấp hệ thống máy chủ, máy trạm, thiết bị kết nối và thiết bị đầu cuối.
Đầu tư, củng cố hệ thống thiết bị hỗ trợ
Cần tăng cường đầu tư, củng cố các hệ thống thiết bị hỗ trợ kỹ thuật như: phần mềm hệ thống quản lý thông tin khách hàng, hệ thống giám sát hoạt động máy ATM, phần mềm báo cáo tần suất giao dịch máy … cũng không kém phần quan trọng. Các phần mềm này giúp ngân hàng phát hiện kịp thời các trường hợp sử dụng thẻ bất thường như giao dịch thẻ được sử dụng nhiều nơi trong một thời gian ngắn hoặc số tiền tăng đột biến vượt quá hạn mức tín dụng,…
PIN là mật mã quan trọng nhất mà chỉ có chủ thẻ biết được, đây cũng là điều kiện bắt buộc khi rút tiền hoặc thực hiện thanh toán dịch vụ, hàng hóa bằng thẻ. Nếu không có mã số PIN thì mọi giao dịch về thẻ sẽ không thực hiện được. Do vậy, đây là
mục tiêu hàng đầu mà bọn gian lận thẻ tấn công. Bên cạnh đó PIN cũng được bảo quản một cách chặt chẽ và bí mật bởi chủ thẻ nhưng trong thực tế vẫn bị trộm PIN. Để PIN được bảo mật tối đa, ngân hàng nên tiếp tục chú ý đến những giải pháp sau:
Đặt gương chiếu chống nhìn trộm từ phía sau: Ngân hàng nên thiết kế nơi đặt
gương phản chiếu phần không gian phía sau lưng của chủ thẻ, khi chủ thẻ đang giao dịch tại máy ATM vẫn có thể quan sát được phía sau. Tránh trường hợp kẻ gian nhìn trộm mật khẩu khi đang đứng gần.
Đặt thiết bị đầu đọc thẻ: nên lắp đặt cho máy ATM các đầu đọc thẻ có hình
dáng đặc biệt, kết hợp với đèn nhấp nháy khi có thiết bị lạ gắn vào, giúp khách hàng dễ nhận ra trong quá trình giao dịch.
Trang bị công nghệ hồng ngoại tiên tiến cho việc nhận diện thiết bị gắn trộm:
khi trang bị công nghệ này, các máy ATM sẽ báo về trung tâm khi có bất kỳ thiết bị lạ nào được gắn vào, thông thường là các camera quay cận cảnh khách hàng nhập PIN. Từ đó trung tâm thẻ sẽ có cách xử lý kịp thời và thích hợp.
Giám sát và Camera: Mặc dù có các thiết bị hiện đại báo về trung tâm hoặc
báo động để khách hàng biết thì giải pháp giám sát và lắp đặt camera cũng không nên xem nhẹ. Các camera sẽ ghi lại mọi hoạt động vào mọi thời điểm và chủ thẻ trong khi giao dịch có thể biết được kẻ gian có đang theo dõi mình hay không.
Khoang che bàn phím: Tại các máy ATM, tại các quầy giao dịch hoặc tại các
đơn vị chấp nhận thẻ, khi chủ thẻ nhập số PIN vào để thực hiện giao dịch thì phải được che chắn lại để kẻ gian không nhìn thấy.
Chọn loại két sắt tăng cường ngăn cản các hình thức tấn công mới, hay sử
dụng giải pháp giám sát hệ thống chuông báo và hệ thống mạng. Khi có sự cố các két sắt sẽ khóa lại bằng hệ thống khóa dự phòng bên trong, đồng thời chuông báo động kêu lên và thông báo về trung tâm.