Rủi ro thẻ giả: phát sinh khi dữ liệu thẻ thật do NHCT phát hành bị các tổ chức, cá nhân làm giả với các dữ liệu hoàn toàn trùng khớp, nhằm thực hiện các giao dịch gian lận, gây thiệt hại tài chính cho NHCT.
Rủi ro thẻ mất cắp, thất lạc: phát sinh khi thẻ bị mất cắp thất lạc trong quá trình sử dụng và bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận.
Rủi ro đối với loại hình giao dịch không xuất trình thẻ: phát sinh khi thẻ do NHCT phát hành bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận trong môi trường không xuất trình thẻ như các giao dịch qua mạng, điện thoại, đặt hàng qua fax, bưu điện,…
Rủi ro công nghệ: phát sinh khi hệ thống máy chủ, hệ thống thiết bị đường truyền, phần mềm xử lý thẻ … không tương thích, không đáp ứng được yêu cầu theo
dõi, quản lý gây tổn thất cho ngân hàng; sự cố trục trặc, hỏng hóc hoặc bị ngừng trệ làm gián đoạn hoạt động của hệ thống, hệ thống không đáp ứng được yêu cầu bảo mật dẫn đến rủi ro bị lộ thông tin hoặc bị đánh cắp thông tin gây thiệt hại tài chính cho NHCT.
Rủi ro do ĐVCNT mất khả năng thanh toán: phát sinh khi ĐVCNT bị phá sản, chủ đơn vị bỏ trốn, mất tích, chết sau khi đã nhân được tiền tám ứng thanh toán, gây thiệt hại tài chính cho NHCT.
Bảng 2.7 : Rủi ro trong giai đoạn thanh toán thẻ
ĐVT: triệu đồng
Rủi ro trong phát hành thẻ 2011 2012 2013 2014 2015
Vietinbank Gia Lai 25,8 21,2 22,4 19,8 17,4
Vietinbank Việt Nam 552,3 328,9 310,4 255,6 305,1
Tỷ trọng Vietinbank Gia Lai / Vietinbank Việt Nam
4,67% 6,44% 7,21% 7,75% 5,7%
Biểu đồ 2.7: Rủi ro trong thanh toán
Năm 2011, tổng thiệt hại do rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ của Vietinbank Gia Lai là 25,8 triệu đồng chiếm tỷ trọng 4,67% so với Vietinbank Việt Nam. Thiệt hại tương đối thấp, do số lượng khách hàng sử dụng thẻ của Vietinbank còn ít.
Năm 2012, số tiền thiệt hại của Vietinbank Gia Lai là 21,2 triệu đồng chiếm tỷ trọng 6,44% trong tổng thiệt hại toàn hệ thống. Đây là tỷ trọng khá cao. Rủi ro do phần lớn các ĐVCNT muốn tăng doanh số mua bán tại các siêu thị, cửa hàng … nên đã lơ là, bỏ qua khâu kiểm tra giấy tờ tùy thân của khách hàng khi thanh toán thẻ tại đơn vị mình.
Năm 2013, thiệt hại trong thanh toán thẻ của Vietinbank Gia Lai là 22,4 triệu chiếm tỷ trọng 7,21%. Do lượng khách hàng sử dụng thẻ của Vietinbank Gia Lai tăng liên tục qua các năm nên các vấn đề rủi ro về kinh doanh thẻ cũng không ngừng phát sinh. Vietinbank Gia Lai đã áp dụng nhiều biện pháp nhằm hạn chế rủi ro, tuy nhiên do số lượng cán bộ còn hạn chế nên nhiều biện pháp chưa mang lại hiệu quả tích cực.
25.8 21.2 22.4 19.8 17.4 552.3 328.9 310.4 255.6 305.1 0 100 200 300 400 500 600 2011 2012 2013 2014 2015 VTB CN Gia Lai VTB Việt Nam
Năm 2014, số liệu thiệt hại trong hoạt động thanh toán thẻ còn 19,8 triệu đồng
giảm 2,6 triệu đồng so với năm 2013.
Năm 2015 rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ đã giảm đáng kể. Thiệt hại do rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ 17,4 triệu đồng chiếm 5,7% rủi ro tại NHTMCP CT VN. Có được số liệu tích cực này là nhờ NHCTVN Gia Lai chú trọng đầu tư nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho các cán bộ trực tiếp thanh toán thẻ, thực hiện đúng quy trình nghiệp vụ của NHTMCP CT Việt Nam.
2.3.3. Đánh giá một số nhân tố ảnh hưởng đến rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ tại ngân hàng TMCP Công thương - chi nhánh Gia Lai