Dịch vụ thẻ ngân hàng ngày càng phát triển với tốc độ nhanh cả về số lượng và giá trị giao dịch, kéo theo các rủi ro phát sinh trong hoạt động kinh doanh thẻ ngày càng cao. Theo Hội thẻ ngân hàng Việt Nam, đến cuối tháng 12 năm 2015, các ngân hàng thành viên đã phát hành tổng cộng gần 89,9 triệu thẻ với hơn 200 thương hiệu thẻ
khác nhau, mở rộng rất nhanh mạng lưới cung ứng dịch vụ thanh toán thẻ. Số máy ATM đạt 16.563 máy và POS đạt 217.470 máy trên toàn quốc. Thẻ ngân hàng đang trở thành phương tiện thanh toán phổ biến ở mọi nơi
Một báo cáo của Hội thẻ ngân hàng Việt Nam mới đây cho biết, gần đây các đối tượng tội phạm thẻ và công nghệ cao có xu hướng nhằm vào thị trường mới phát triển, trong đó có Việt Nam, để thực hiện các hành vi gian lận với các thủ đoạn ngày càng tinh vi, phức tạp.
Thống kê cho biết, từ năm 2013 đến 2015, Hội thẻ đã tiếp nhận thông tin và báo cáo cho ngân hàng về 2.125 thẻ “đen”, 2.828 thẻ nghi ngờ rò rỉ dữ liệu (skimming) liên quan đến hơn 47 vụ ATM skimming, 5.363 chủ thẻ “đen” (chủ thẻ nợ tiền ngân hàng quá hạn trên 90 ngày), 19 đơn vị chấp nhận thẻ (POS) “đen”.
Riêng năm 2015, tiểu ban rủi ro của Hội thẻ đã có thông tin về 21 vụ việc ATM skimming, tương đương 75% so với tổng số vụ skimming năm 2014; cùng với 348 thẻ nghi ngờ lộ dữ liệu, tương đương 70% so với tổng số thẻ nghi ngờ lộ dữ liệu trong năm 2014, 559 thẻ “đen”, bằng 50% số lượng thẻ “đen” bằng 50% số lượng thẻ đen của năm 2014; 108 chủ thẻ “đen” có nợ quá hạn trên 90 ngày. Những con số này chỉ mới phản ánh các trường hợp mà Hội thẻ có thông tin. Hội thẻ cũng có thông tin về 11 đơn vị chấp nhận thẻ “đen”, tăng 83% so với số lượng năm 2014, hai vụ ATM bị đập phá và 12 trường hợp tội phạm đã bị cơ quan điều tra bắt giữ.
Qua công tác nghiệp vụ, Cục Cảnh sát phòng chống tội phạm sử dụng công nghệ cao đã phát hiện, điều tra làm rõ một số vụ án gian lận thẻ như sau:
Tháng 3/2013 tại một ĐVCNTTT tại Hà Nội, Hải Dương đã xuất hiện nhóm đối tượng gồm 3 người Trung Quốc và phiên dịch đến yêu cầu đặt mua hàng nhưng yêu cầu thanh toán qua POS, sau khi lắp POS chúng đã thực hiện hàng chục giao dịch của nhiều thẻ tín dụng trị giá gần 500 triệu, và hẹn 3 ngày sau đến nhận hàng. Ngân hàng đã kiểm tra, phát hiện giao dịch đáng ngời không thanh toán, trả tiền. C50 phối hợp cùng Công an Hải Phòng, Ngân hàng ngoại thương phát hiện bắt giữ nhóm đối
tượng đang nhận tiền tại chi nhánh VCB Hải Phòng. Đấu tranh làm rõ, nhóm 4 người Trung Quốc đã móc nối với Công ty TNHH Cảnh Hưng, khách sạn Hướng Dương ở Hải Phòng lắp 6 máy POS ở VCB, Vietinbank tại công ty và khách sạn, làm thẻ giả, thanh toán khống rút tiền. Chỉ trong thời gian ngắn chúng đã thực hiện rút thành công 1,6 tỷ đồng.
Đầu tháng 7/2015 Cơ quan an ninh điều tra tỉnh Khánh Hòa bắt khẩn cấp nghi can Yang Qing (43 tuổi, quốc tịch Mỹ) về hành vi sử dụng thông tin tài khoản, thẻ NH để chiếm đoạt tài sản. Cụ thể, hóa đơn dùng cơm vài trăm ngàn nhưng Yang Quing đã cấu kết với nhà hàng cà 42 lần bằng thẻ tín dụng giả để thanh toán 1,554 tỉ đồng. Với số tiền này, nhà hàng được hưởng “hoa hồng” hơn 700 triệu đồng.
Ngày 03/08/2016 vừa qua, chị Hương – khách hàng Vietcombank có nạp vào tài khoản mình 500 triệu. Tuy nhiên đến ngày 04/08 chị nhận được tin nhắn thông báo số tiền của chị không cánh mà bay bởi giao dịch Internet Banking. Trên cơ sở thông tin chi Hương cung cấp, Vietcombank cho rằng chị đã dùng điện thoại cá nhân truy cập vào trang web giả mại nên thông tin và mật khẩu của chị bị đánh cắp. Hiện Vietcombank đang phối hợp với chị Hương làm việc với cơ quan chức năng để làm rõ vụ việc.
Nguyên nhân chính do chủ thẻ chưa nhận thức được tầm quan trọng của việc bảo mật dữ liệu thẻ, làm mất dữ liệu hoặc cung cấp thông tin thẻ cho đối tác thức ba không an toàn. Bên cạnh đó, sự bùng nổ của các kênh thông tin điện tử, các hình thức thanh toán qua máy tính, điện thoại thông minh nhưng vấn đề an ninh thông tin vẫn còn nhiều lỗ hổng.
Đã xuất hiện những hình thức lừa đảo qua kênh thanh toán điện tử như lừa đảo chuyển tiền, mạo danh các cơ quan có thẩm quyền yêu cầu chủ thẻ cung cấp thông tin cá nhân hay các loại tội phạm được thuê, sử dụng thông tin cá nhân để phát hành thẻ, dùng thẻ vào các mục đích mờ ám mà chủ thẻ không hề biết. Các vụ việc thanh toán thẻ giả cũng xuất hiện.
Hàng loạt các hình thức lừa đảo qua thẻ và thanh toán điện tử ở trình độ cao hơn trước, chẳng hạn đối tượng lừa đảo cấu kết với đơn vị chấp nhận thẻ thành lập khống, sử dụng hồ sơ giả mạo để người dùng tin tưởng thanh toán các hợp đồng mua bán giá trị cao.