Cán bộ thẻ là những người thường xuyên và trực tiếp tiếp xúc hàng ngày với khách hàng, với toàn bộ hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Kiến thức chuyên môn về thẻ ngân hàng và ý thức của đội ngũ cán bộ thẻ có vai trò quan trọng trong việc phát hiện và ngăn ngừa các hành vi gian lận trong hoạt động thẻ. Trung tâm thẻ phải làm đầu mối tổ chức các buổi tập huấn nghiệp vụ, trao đổi kinh nghiệm nghiệp vụ cho toàn bộ cán bộ thẻ trong hệ thống trong hoạt động kinh doanh thẻ nói chung và hoạt động phòng chống rủi ro thẻ nói riêng. Bên cạnh đó, thường xuyên cử cán bộ tham gia các khóa học về giả mạo thẻ do các Tổ chức thẻ quốc tế tổ chức cho các ngân hàng thành viên để cập nhật được các thông tin về tình hình giả mạo, các phương thức giả mạo mới và các biện pháp phòng tránh. Các cán bộ sau khi tham dự các khóa học nước ngoài về có trách nhiệm viết báo cáo và trình bày những kiến thức thu được từ khóa học cho các đồng nghiệp trong phòng.
Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn trong công tác phòng chống giả mạo thẻ thì cũng cần chú ý đến việc giáo dục đạo đức, nâng cao ý thức trách nhiệm cho đội ngũ cán bộ trong hệ thống. Gian lận do chính đội ngũ cán bộ thẻ thực hiện là những gian lận tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và gây ra tổn thất nghiêm trọng cho ngân hàng. Do đó cần thực hiện tốt công tác quản lý cán bộ, phân công quyền hạn trách nhiệm của mỗi cán bộ một cách rõ ràng. Nhất thiết, ngân hàng phải áp dụng các biện pháp kỷ luật nghiêm khắc đủ đển ngăn ngừa sai phạm. Mặt khác, thường xuyên quan tâm đến đời sống, tâm tư tình cảm của cán bộ, gắn quyền lợi của cán bộ với hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng để từ đó mỗi cán bộ nâng cao ý thức trách nhiệm của mình đôi với việc hạn chế rủi ro tổn thất trong quá trình kinh doanh thẻ của ngân hàng.
3.2.2. Đối với khách hàng
Trước và sau khi nhận thẻ
Đọc kỹ hợp đồng sử dụng thẻ trước khi ký vào Đơn phát hành và Hợp đồng sử dụng thẻ.
Kiểm tra các thông tin trên thẻ để đảm bảo đúng các thông tin Bạn đã đăng kí khi nhận thẻ tại Chi nhánh ngân hàng.
Đổi mã PIN đối với thẻ ghi nợ mà Ngân hàng cung cấp tạo máy ATM ngay sau khi nhận thẻ để kích hoạt thẻ. Chú ý, nên tránh các con số liên quan đến thông tin cá nhân như Ngày tháng năm sinh, số điện thoại, biển số xe … để tránh việc lộ thông tin cho kẻ xấu lợi dụng.
Bảo quản và bảo mật thẻ
Không đưa thẻ của mình cho bất cứ người nào khác trừ những nhân viên của ngân hàng hoặc các nhân viên thu ngân của ĐVCNT được chỉ định để làm việc với khách hàng.
Không tiết lộ mã PIN cho bất cứ ai. Bạn là người duy nhất sử dụng thẻ của mình. Và nên đổi mã PIN thường xuyên để đảm bảo an toàn cho tài khoản của mình.
Khi giao dịch thanh toán qua Internet :
- Chỉ nên mua hàng hóa ở những trang web uy tín, hoặc những người bán hàng có thể tin cậy và không cung cấp thông tin cá nhân trên những trang Web lạ.
- Không nên sử dụng máy tính công cộng để thực hiện giao dịch mua sắm hàng hóa, nhằm bảo mật tốt thông tin tài khoản và mật khẩu truy cập.
- Nên cài đặt những chương trình chống virus để tránh bị virus đánh cắp thông tin cá nhân.
Đối với các ĐVCTN
Các ĐVCNT nên cử người có đủ trình độ chuyên môn, ngoại ngữ đi tập huấn các khóa đào tạo quy trình thanh toán thẻ, cách phát hiện thẻ giả, cách hạn chế rủi ro thanh toán thẻ,…
Các ĐVCNT phải thực hiện đúng quy trình chấp nhận thanh toán thẻ, các điều khoản đã ghi trong hợp đồng. Đối với các giao dịch đặc biệt tại khách sạn tuyệt đối từ chối các trường hợp thanh toán hộ khi chủ thẻ không có mặt tại thời điểm check-in và
check-out. Đối với các giao dịch gửi hàng sau, các ĐVCNT phải thực hiện việc gửi hàng và cung cấp hàng hóa đúng theo hợp đồng đã thỏa thuận với khách hàng.
ĐVCNT phải thực hiện lưu trữ hóa đơn giao dịch thẻ và các chứng từ liên quan tại đơn vị theo quy định của pháp luật hiện hành về chế độ chứng từ kế toán và đảm bảo xuất trình đầy đủ, kịp thời cho ngân hàng khi có yêu cầu.
Các ĐVCNT cần cập nhật thông tin rủi ro thẻ và nghiêm túc thực hiện báo cáo rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ theo quy định.