Rủi ro hồ sơ phát hành thẻ gian lận: phát sinh liên quan đến việc thẻ được phát hành/ quản lý với các thông tin giả mạo/ không chính xác trên hồ sơ phát hành thẻ dẫn đến việc thẻ bị lợi dụng để thực hiện các giao dịch gian lận.
Rủi ro do chủ thẻ không nhận được thẻ: phát sinh khi chủ thẻ không nhận được thẻ, PIN do Vietinbank Gia Lai gửi và bị lợi dụng trước khi ngân hàng bàn giao cho chủ thẻ.
Phát hành thẻ khi chưa thẩm định kỹ khách hàng: Phần lớn công việc phát hành thẻ tín dụng được giao cho cán bộ tín dụng, tiếp thị khách hàng, nhận hồ sơ và thẩm định hạn mức tín dụng, sau đó trình ban lãnh đạo phê duyệt. Với sức ép công việc và chỉ tiêu số lượng thẻ được giao nên nhiều cán bộ tín dụng còn sai sót trong việc xác thực thông tin cho khách hàng, dẫn đến mở thẻ tín dụng tín chấp với hạn mức cao trong khi thu nhập và nguồn trả nợ của khách hàng không đủ. Thêm vào đó là việc theo dõi chủ thẻ không chặt chẽ nên đã xảy ra trường hợp khách hàng lợi dụng, sử dụng thẻ khi đã nghỉ việc hoặc chuyển công tác đi nơi khác.
Bảng 2.6 : Rủi ro trong giai đoạn phát hành thẻ
ĐVT: triệu đồng
Rủi ro trong phát hành thẻ 2011 2012 2013 2014 2015
Vietinbank Gia Lai 21.3 18.5 17.2 16.8 12.4
Vietinbank Việt Nam 664,2 549,7 560,9 410,8 354,3
Tỷ trọng Vietinbank Gia
Lai / Vietinbank Việt Nam 3,2% 3,36% 3,06% 4,09% 3,5%
(Nguồn: Báo cáo NHTMCPCT Gia Lai và TTT NHTMCPCTVN)
Biểu đồ 2.6: Rủi ro trong giai đoạn phát hành thẻ
Năm 2011, số thiệt hại của chi nhánh Gia Lai do rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ gây ra là 21,3 triệu đồng chiếm 3,2% tổng thiệt hại trong toàn hệ thống. Thiệt hại ban đầu còn khá lớn do trong giai đoạn triển khai nghiệp vụ phát hành thẻ, kinh nghiệm còn
21.30 18.50 17.20 16.80 12.40 664.20 549.70 560.90 410.80 354.30 0.00 100.00 200.00 300.00 400.00 500.00 600.00 700.00 2011 2012 2013 2014 2015 VTB CN Gia Lai VTB Việt Nam
hạn chế, bọn tội phạm còn có nhiều hình thức gian lận, gây thiệt hại không nhỏ cho ngân hàng.
Năm 2012 mức thiệt hại chi nhánh giảm còn 18,5 triệu đồng chiếm 3,36% thiệt hại của rủi ro hoạt động kinh doanh thẻ toàn hệ thống NHTMCP Công thương Việt Nam
Năm 2013 số tiền thiệt lại giảm còn 17,2 triệu đồng. Mức độ giảm liên tục qua các năm là nhờ NHCTVN đã chấn chỉnh kịp thời các trường hợp thẩm định khách hàng sát sao hơn, hạn chế tối thiểu các rủi ro có thể xảy ra.
Năm 2014, số tiền thiệt hại do hoạt động kinh doanh thẻ là 16,8 triệu đồng, giảm 0,4 triệu đồng so với 2013. Hoạt động kinh doanh thẻ tại Vietinbank Gia Lai trở nên an toàn, số liệu thiệt hại không ngừng được giảm liên tục qua các năm. Công tác kiểm tra thông tin hồ sơ khi phát hành thẻ ngày càng trở nên nghiêm ngặt mang lại hiệu quả tích cực.
Năm 2015 số thiệt hại giảm còn 12,4 triệu đồng. Đây là kết quả của việc nâng cao trình độ của cán bộ thẻ, chỉ phát hành khi xác thực đủ thông tin.