Rủi ro tác nghiệp của nhân viên ĐVCNT
Một số ĐVCNT vi phạm quy trình, nguyên tắc chấp nhận thanh toán thẻ, tạo điều kiện cho các cá nhân, tổ chức tội phạm lợi dụng sử dụng thẻ giả để thanh toán thẻ hàng hoá dịch vụ.
Gian lận của ĐVCNT
ĐVCNT cố tình thực hiện các hành vi gian lận bằng cách thực hiện nhiều giao dịch thẻ khi chưa được sự đồng ý của chủ thẻ, cấu kết với các đối tượng gian lận thực hiện thanh toán cho khách hàng không phải là chủ thẻ.
Hầu hết các ĐVCNT đều không chú ý đên việc xác thực thông tin chủ thẻ, muốn bán được hàng hóa và cung cấp được nhiều dịch vụ cho khách hàng nên thanh toán nhầm thẻ giả, thẻ mất cắp, thanh toán không đúng chủ thẻ.
Rủi ro từ phía người sử dụng thẻ
Khả năng hoàn trả nợ
Đối với thẻ tín dụng quốc tế, chủ thẻ sử dụng thẻ nhưng mất khả năng hoàn trả nợ cho ngân hàng dẫn đến ngân hàng không thu được nợ.
Thói quen sử dụng thẻ
Với nền kinh tế còn ưa chuộng tiền mặt nên giống như các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt khác, thẻ ngân hàng chỉ mới được tập trung tại các thành phố lớn, các khu công nghiệp và giới hạn ở một số tầng lớn dân cư nhất định. Trong số đó, không phải tất cả chủ thẻ tham gia hoạt động kinh doanh thẻ đều có sự hiểu biết về thẻ mà nhiều khi khách hàng sử dụng thẻ, chấp nhận thẻ vì điều kiện bắt buộc. Nhiều chủ thẻ chưa có thói quen đảm bảo an toàn cho thẻ của mình, thường đưa cho người thân sử dụng thay mình. Họ không bảo mật số PIN, thông tin thẻ và không bảo quản thẻ để thẻ bị mất cắp, thất lạc.
Thói quen khi thanh toán thẻ
Phần lớn các chủ thẻ thường không đọc kỹ các hợp đồng dịch vụ sử dụng thẻ, hóa đơn thanh toán, xem sơ sài rồi ký dẫn đến mất tiền hay khiếu nại tranh chấp bồi hoàn.
Gian lận của người sử dụng
Người sử dụng thẻ cố tình thực hiện các hành vi gian lận như mở thẻ với thông tin giả mạo, thực hiện giao dịch từ chối, người sử dụng thẻ cố tình cấu kết, thông đồng với tội phạm để thực hiện các giao dịch gian lận.