Chất lượng công tác thẩm định khách hàng
Thẩm định khách hàng để phát hành thẻ là việc ngân hàng phân tích, đánh giá năng lực pháp lý, năng lực tài chính của khách hàng để quyết định đồng ý, từ chối phát hành thẻ hay nâng hạn mức thẻ tín dụng. Một khi ngân hàng đồng ý phát hành thẻ tín dụng, tức là ngân hàng chấp nhận cho khách hàng vay, đồng ý cho ngân hàng làm đơn vị chấp nhận thanh toán thẻ cũng là ngân hàng đồng ý tạm ứng thanh toán trước cho khách hàng. Chất lượng công tác thẩm định cao tức là ngân hàng đã lựa chọn được cho mình những khách hàng tốt, từ chối những khách hàng có ý định lừa đảo hạn chế được rủi ro chủ thẻ không thanh toán nợ cho ngân hàng. ĐVCNT lừa đảo chiếm dụng vốn của ngân hàng.
Đạo đức, trình độ chuyên môn của cán bộ thẻ
Con người là trung tâm của mọi hoạt động, là yếu tố quyết định đến sự thành công hay thất bại trong tất cả lĩnh vực trong nền kinh tế. Đội ngũ cán bộ thẻ là những người trực tiếp hàng ngày tiếp xúc với hoạt động kinh doanh thẻ, với những hành vi lừa đảo trong lĩnh vực thẻ. Kinh nghiệm, ý thức cảnh giác, tuân thủ chặt chẽ các quy định của ngân hàng trong hoạt động kinh doanh thẻ của đội ngũ cán bộ thẻ sẽ góp phần phát triển, ngăn chặn, hạn chế những rủi ro, những tổn thất cho ngân hàng trong quá trình kinh doanh. Những người trực tiếp làm thẻ, hiểu biết về thẻ nên những giả mạo do cán bộ thẻ gây ra lại là những giả mạo tinh vi nhất, khó phát hiện nhất và cũng gây ra nhiều tổn thất lớn cho ngân hàng. Chính vì vậy, chúng ta có thể kết luận đạo đức, kinh nghiệm và trình độ của cán bộ thẻ có tác động rất lớn đến hiệu quả hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng.
Trình độ, kỹ năng của một số cán bộ công nghệ thông tin tại ngân hàng chưa đáp ứng được yêu cầu của công việc, chưa hỗ trợ kịp thời hoặc hỗ trợ không hiệu quả khi các sự cố xảy ra.
Chất lượng dịch vụ
Hầu hết, các ngân hàng chỉ quan tâm đến việc phát triển thị phần thẻ mà quên đi chất lượng dịch vụ thẻ, chưa quan tâm đến việc cảnh báo khách hàng về rủi ro. Tại các điểm giao dịch hoặc trên các trang web ngân hàng, hầu như chưa có các hướng dẫn an toàn khi sử dụng và thanh toán thẻ.
Quy định, quy trình về nghiệp vụ thẻ
Quy định, quy trình về nghiệp vụ thẻ nhìn chung còn nhiều điểm bất cập, chưa hoàn chỉnh tạo điều kiện cho kẻ gian dễ dàng lợi dụng và gây thiệt hại đến hiệu quả kinh doanh của ngân hàng. Bên cạnh đó, còn gây khó khăn cho cán bộ trong quá trình thực hiện nghiệp vụ.
Hướng dẫn ĐVCNT
Công tác hướng dẫn các ĐVCNT thực hiện các quy trình chấp nhận thanh toán thẻ chưa được quan tâm đúng mức, đặc biệt là các trường hợp kiểm tra, phát hiện sử dụng thẻ giả mạo khi giao dịch.
Quỹ dự phòng rủi ro
Hiện nay, một số ngân hàng chưa quan tâm đến việc thành lập quỹ dự phòng rủi ro trong kinh doanh thẻ và cũng chưa có sự hợp tác chặt chẽ giữa các ngân hàng thương mại với nhau để phòng chống rủi ro.