CHƢƠNG 1 : LÝ LUẬN CHUNG VỀ TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU
3.2. GIẢI PHÁP ĐỂ HOẠT ĐỘNG TÀI TRỢ XUẤT NHẬP KHẨU TẠI NGÂN
3.2.1.2. Mở rộng thanh toán không dùng tiền mặt
Làm tốt công tác thanh toán không dùng tiền mặt là điểm quan trọng dẫn đến thành công trong việc thu hút tiền tệ vào ngân hàng. MB cần áp dụng các tiến bộ về công nghệ ngân hàng, mở rộng các hình thức tài khoản cá nhân, … mà trước mắt có thể chưa tạo được nguồn thu nhập, bởi vì nó vừa có ý nghĩa mở rộng dịch vụ Ngân hàng vừa đẩy mạnh việc thu hút các nguồn vốn nhàn rỗi từ mọi tầng lớp dân cư vào quỹ Ngân hàng và đưa thương hiệu MB đến gần với thành phần khách hàng cá nhân hơn góp phần vào việc phát triển thị trường bán lẻ theo đúng định hướng phát triển của MB trong giai đoạn năm 2010-2015.
3.2.1.3. Phát hành kỳ phiếu và trái phiếu
Đây là hình thức huy động vốn trung và dài hạn khá hiệu quả trong thời gian qua tuy nhiên các loại kỳ phiếu, trái phiếu này còn khá đơn điệu về kỳ hạn và lãi suất chủ yếu vẫn là kỳ hạn 3 và 6 tháng và nếu khách hàng đó mua kỳ phiếu, trái phiếu phải đợi đến khi đáo hạn mới được rút điều này làm cho tính thanh khoản của các loại kỳ phiếu, trái phiếu này rất kém chính vì vậy trong thời gian tới MB cần phải có những thay đổi tích cực để kỳ phiếu và trái phiếu thực sự trở thành một sản phẩm hấp dẫn đối với khách hàng.
Cần nghiên cứu đưa vào triển khai sản phẩm kỳ phiếu, trái phiếu có lãi suất điều chỉnh theo thị trường hoặc lãi suất thả nổi. Đồng thời để tăng tính thanh khoản cho các kỳ phiếu trái phiếu này cần thực hiện nghiệp vụ chiết khấu kỳ phiếu, mua một nơi chiết
khấu được nhiều nơi để thuận tiện hơn cho khách hàng khi cần tiền. Bên cạnh đó hiện nay kỳ phiếu do MB phát hành chỉ có loại chứng chỉ ghi danh. Thời gian tới nên đưa thêm loại vô danh tạo tiện ích hơn nữa cho khách hàng.
Đối với kỳ phiếu và trái phiếu, người mua tuy được hưởng lãi suất cao nhưng khi đến hạn mà người mua không đến đổi sổ thì sẽ chỉ được hưởng lãi không kỳ hạn kể cả khi kỳ hạn thực gửi là bội số của kỳ hạn đăng ký ban đầu, chính vì vậy có nhiều khách hàng đã phải chịu thiệt khi để chứng chỉ tiền gửi của mình quá hạn với thời gian khá lâu, khi đó kỳ hạn đầu tiên khách hàng được hưởng lãi suất cam kết trên sổ còn những kỳ hạn tiếp theo chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn trong khi đó những khách hàng đã là khách hàng lâu năm, có gắn bó với ngân hàng chính vì thế ngân hàng cần có chính sách chăm sóc những khách hàng mua kỳ phiếu, trái phiếu của ngân hàng. Đối với những chứng chỉ tiền gửi đó Ngân hàng có thể là người gọi điện thông báo sổ đến hạn cho khách hàng hoặc có chính sách lãi suất ưu đãi hơn cho những kỳ hạn quá hạn của khách hàng.
3.2.1.4. Phát hành trái phiếu dài hạn
Đây là công cụ huy động vốn dài hạn khá hiệu quả của MB nhằm tăng vốn tài trợ cho các dự án, các công trình trọng điểm của Đảng và Nhà nước góp phần cho sự nghiệp công nghiệp hoá, hiện đại hoá của đất nước. Tuy nhiên để khai thác tối đa tiềm năng vốn của nền kinh tế thì việc đa dạng hoá công cụ này rất cần thiết.
Nhằm huy động vốn trung hạn và dài hạn MB có thể nghiên cứu các kỳ hạn dài hơn như 10, 15, 20 năm so với hiện tại chỉ mới có loại 3 năm và 5 năm, nhưng vẫn phải đảm bảo nguyên tắc kỳ hạn càng dài thì lãi suất càng cao và Ngân hàng kinh doanh có lãi.
Ngoài ra MB cũng cần có sự nghiên cứu và xin phép Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước để phát hành các loại trái phiếu như trái phiếu có lãi suất có thể điều chỉnh,
trái phiếu dài hạn có thể chuyển đổi sang công cụ nợ khác,… tạo điều kiện thuận lợi cho mọi khách hàng có thể mua trái phiếu của ngân hàng.
Như vậy đa dạng hoá và cung cấp các dịch vụ tiện ích kèm theo phát hành kỳ phiếu, trái phiếu là một phương thức hữu hiệu để thu hút khách hàng gửi tiền với kỳ hạn dài vào MB đồng thời tạo điều kiện cho MB có được nguồn vốn trung và dài hạn ổn định để có thể chủ động hơn trong các hoạt động đầu tư của mình. Vì thế MB cần phải nỗ lực hơn nữa để biến kỳ phiếu trái phiếu trở thành một công cụ huy động vốn hữu hiệu phục vụ cho sự tăng trưởng nguồn vốn trung và dài hạn của ngân hàng.
3.2.1.5. Phát hành cổ phiếu
Bên cạnh việc huy động vốn bằng cách các chứng chỉ tiền gửi, MB có thể thu hút vốn đầu tư bằng cách phát hành cổ phiếu. Việc này càng dễ dàng hơn khi MB đã niêm yết cổ phiếu trên sàn HOSE vào tháng 11/2011. Đặc biệt là hàng năm MB thường có đợt phát hành cổ phiếu ưu đãi dành cho cán bộ công nhân viên, tùy vào từng vị trí chức danh, xếp loại của từng chi nhánh, phòng ban, cá nhân mà mỗi cán bộ công nhân viên MB có quyền mua cổ phiếu ưu đãi với số lượng khác nhau. Việc này vừa góp phần vào việc tăng vốn điều lệ cho MB, vừa khích lệ tinh thần làm việc, cống hiến của các cán bộ nhân viện. Ngoài ra, MB cũng dành quyền mua cổ phiếu ưu đãi với trị giá bằng mệnh giá cho các cổ đông hiện hữu. Đây là một phương thức huy động vốn rất tốt và có phần ổn định.
3.2.2 Đa dạng hoá các loại hình tài trợ xuất nhập khẩu
Xu hướng phát triển của kinh tế cho thấy Khách hàng ngày càng có xu hướng muốn sử dụng các sản phẩm trọn gói do các Ngân hàng cung cấp nhằm tiết kiệm thời gian, công sức, qua đó họ có thể được hưởng các dịch vụ về tư vấn và chủ động trong việc kinh doanh của mình. Để cung ứng được các sản phẩm liên quan đến tài trợ xuất nhập khẩu, MB cần phải tăng cường các giải pháp nhằm hướng tới có thể cung cấp các sản phẩm dịch vụ ngân hàng thành một chu trình khép kín. Ví dụ chỉ cho vay thực hiện hợp đồng xuất nhập khẩu nếu khách hàng cam kết tiến hành thanh toán qua MB, quy
định L/C hàng xuất chỉ có giá trị thanh toán, chiết khấu tại ngân hàng thông báo, ưu tiên mua bán ngoại tệ cho khách hàng thanh toán xuất nhập khẩu thường xuyên tại MB… Nếu tạo được một chu trình khép kín MB sẽ thu hút khách hàng trọn vẹn về phía mình nhưng Ngân hàng sẽ chỉ thành công nếu dành cho họ những lợi ích cụ thể. MB phải đưa ra một số ưu đãi về tín dụng, đơn giản hoá các thủ tục ngân hàng, hạ biểu phí dịch vụ, giảm thời gian thẩm định hồ sơ xin tài trợ, giảm thời gian kiểm tra xử lý các chứng từ… Ngoài ra, Ngân hàng cần tư vấn giúp đỡ các nhà xuất nhập khẩu trong khâu ký kết hợp đồng ngoại thương, lựa chọn các điều kiện thanh toán phù hợp với từng đối tác trên thị trường, giảm thiểu rủi ro và chi phí cho khách hàng.
3.2.2.1. Triển khai hình thức tín dụng thuê mua
Đây có thể nói là một trong những hình thức tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu phổ biến ở nước ngoài, với điều kiện và tình hình tài chính còn hạn chế như hiện nay của các doanh nghiệp Việt Nam, đặc biệt là các doanh nghiệp nhỏ và vừa thì việc đầu tư trang thiết bị đổi mới công nghệ gặp rất nhiều khó khăn. Để vay vốn ngân hàng thì doanh nghiệp cần phải có tài sản thể chấp, nếu không đủ điều kiện thì doanh nghiệp không thể vay vốn, chính tín dụng thuê mua sẽ giúp cả ngân hàng và khách hàng khắc phục được tình trạng trên. MB đã có quan hệ liên doanh và quan hệ đại lý với nhiều ngân hàng và công ty tài chính mạnh quốc tế, đó là điều kiện rất tốt để triển khai hình thức này.
3.2.2.2.Mở L/C trong nước
Ở nước ta hàng hoá chủ yếu xuất khẩu qua các đầu mối lớn, vốn là các doanh nghiệp thương mại chuyên kinh doanh xuất nhập khẩu, các doanh nghiệp đầu mối này sẽ thu mua hàng từ các doanh nghiệp sản xuất sau đó xuất ra nước ngoài. Như vậy, các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu trực tiếp xuất khẩu ra nước ngoài không lớn, mà số lượng các nhà xuất khẩu gián tiếp rất lớn, họ ít được hưởng các ưu đãi dành cho nhà xuất khẩu. Bởi thế việc đưa dịch vụ mở L/C trong nước là hoàn toàn có khả năng mở rộng phục vụ nhu cầu nhà xuất khẩu, phù hợp với khả năng của MB.
3.2.2.3.Mở rộng nghiệp vụ bảo lãnh
Hiện tại nghiệp vụ bảo lãnh đã và đang đáp ứng theo nhu cầu của khách hàng trên phương diện về loại bảo lãnh. Song số dư nợ bảo lãnh đối với các doanh nghiệp xuất nhập khẩu tại MB còn quá nhỏ bé so với nhu cầu bảo lãnh rất lớn từ các doanh nghiệp này. Do vậy MB cần phải tiếp tục triển khai mở rộng hơn nữa hoạt động bảo lãnh, duy trì lợi thế cạnh tranh về chất lượng phục vụ. Đồng thời cần phải cải cách thủ tục quy trình nghiệp vụ bảo lãnh cho phù hợp và nhanh gọn, nới lỏng các điều kiện bảo lãnh đó các doanh nghiệp xuất nhập khẩu có thể tham gia và ký kết các hợp đồng giao thương quốc tế có lợi cho họ, giúp họ thực hiện thành công các hợp đồng đã ký kết, đem lại hiệu quả cao cho ngân hàng và khách hàng.
3.2.2.4. Mở rộng nghiệp vụ chiết khấu chứng từ
MB nên mạnh dạn chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất khi có nhu cầu của nhà xuất khẩu nếu bộ chứng từ đó phù hợp và có khả năng thanh toán cao, mở rộng sang chiết khấu bộ chứng từ hàng xuất L/C trả chậm. Đồng thời qua đó hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng chiết khấu chứng từ, cần phải phân tích đến những diễn biến kinh tế - chính trị - xã hội từ các thị trường xuất khẩu của khách hàng. Từ đó có khả năng giảm thiểu rủi ro về thanh toán từ phía nước ngoài. Chiết khấu chứng từ truy đòi tiếp tục là phương thức chiết khấu phù hợp nhất đảm bảo an toàn và ràng buộc trách nhiệm của nhà xuất khẩu trước những bộ chứng từ xuất trình chiết khấu tại MB.
3.2.2.5. Triển khai nghiệp vụ bao thanh toán (Factoring)
Factoring là một nghiệp vụ mua bán nợ quốc tế rất phức tạp và mang nhiều rủi ro, bởi vậy Ngân hàng thực hiện bao thanh toán phải hết sức cẩn trọng mới có thể quản lý nợ một cách tốt nhất, tránh những rủi ro về nợ có thể xảy ra. MB với lợi thế là đã có uy tín nhất định trong hoạt động ngoại thương cũng như có uy tín với một số Ngân hàng trên thế giới, có quan hệ đại lý rộng rãi tuy nhiên lại chưa có kinh nghiệm trong nghiệp vụ vốn rất phức tạp này. Vì vậy để thực thi nghiệp vụ này MB cần có sự chuẩn bị kỹ lưỡng chủ yếu là trong khâu đào tạo cán bộ.
3.2.2.6.Cùng các ngân hàng khác tìm kiếm và đồng tài trợ cho các dự án lớn
Hiện nay do huy động vốn trung, dài hạn gặp nhiều khó khăn hơn nữa hạn chế cho vay trung, dài hạn từ nguồn vốn ngắn hạn nên ban lãnh đạo Ngân hàng không mặn mà với các dự án lớn, thời hạn dài. Tuy nhiên Ngân hàng cần đa dạng hoá danh mục cho vay. Có thể tìm kiếm các dự án lớn và gọi vốn đồng tài trợ. Khi thực hiện các hợp đồng đồng tài trợ MB có lợi:
- Khi dự án được gửi đến, các ngân hàng cùng nhau xem xét, thẩm định do đó sẽ có đánh giá chính xác và trung thực hơn về tính khả thi của dự án.
- Mỗi ngân hàng sẽ có chỉ tiêu đầu tư vào một hạng mục trong tổng dự toán nên việc giám sát tiến độ thi công để cấp phát vốn sẽ chặt chẽ và phù hợp hơn, giảm tình trạng vốn vay bị sử dụng sai mục đích.
- Các ngân hàng sẽ chia sẻ rủi ro và lợi nhuận nên sẽ cố gắng nắm bắt và cung cấp cho nhau những thông tin về dự án đầu tư, về tình hình thị trường một cách thường xuyên kịp thời nhằm xây dựng những giải pháp tối ưu mang lại hiệu quả cho cả hai phía ngân hàng và doanh nghiệp.
- Nhiều dự án mang tính khả thi cao nhưng nhu cầu tài trợ lớn, một mình MB không đáp ứng được, đồng tài trợ là giải pháp giúp MB không bỏ lỡ cơ hội kinh doanh để đầu tư vào các dựa án này nhằm mang lại hiệu quả cao.
3.2.3 Giải pháp tăng cƣờng hoạt động kinh doanh đối ngoại
Nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế: Thanh toán xuất nhập khẩu là một hoạt động mang lại nguồn thu ngoại tệ và phí dịch vụ cho MB tuy nhiên nguồn thu này chưa chiếm tỷ trọng lớn trong tổng thu nhập của MB. Đây cũng là hoạt động có liên quan nhiều nhất và có ảnh hưởng không nhỏ tới tài trợ xuất nhập khẩu, do vậy mở rộng và nâng cao chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế là điều kiện tăng sức mạnh cạnh tranh và thu hút khách hàng của Mb.
Trên cơ sở hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu của mình, MB cần phân tích tình hình phát triển kim ngạch xuất nhập khẩu qua các thị trường từ đó đánh giá
chọn ra những thị trường có kim ngạch xuất nhập khẩu lớn, ổn định và có xu hướng phát triển tốt để mở rộng mạng lưới đại lý, mở chi nhánh mới tại các thị trường đó. Điều đó sẽ mở ra cho MB khả năng nâng cao hơn nữa chất lượng dịch vụ thanh toán quốc tế, phục vụ khách hàng ngày một tốt hơn, tạo lập và nâng cao uy tín trên thị trường quốc tế. Thu hút được đông đảo khách hàng đến với mình, tranh thủ vốn và kỹ thuật, kinh nghiệm quản lý tiên tiến của các ngân hàng nước ngoài.
3.2.4 Giải pháp xây dựng các chiến lƣợc kinh doanh
MB cần nghiên cứu xây dựng chiến lược đầu tư theo hướng chiến lược khách hàng, chiến lược ngành hàng, chiến lược thị trường và thị phần để tăng trưởng đầu tư phù hợp với phát triển kinh tế từng khu vực, từng thời kỳ. Muốn vậy phải xác định mục tiêu và nhiệm vụ của từng loại chiến lược.
3.2.4.1. Chiến lược khách hàng
Với tình hình cạnh tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt trên nhiều phương diện như hiện nay thì chính sách thu hút khách hàng là hết sức quan trọng, qua đó các Ngân hàng vừa giữ được khách hàng truyền thống vừa thu hút được khách hàng mới làm ăn có hiệu quả. Các giải pháp cụ thể thực hiện là:
- Tiến hành quảng cáo rộng rãi để các doanh nghiệp biết nhiều hơn thông tin về Ngân hàng, các chủ trương định hướng của Ngân hàng, các dịch vụ Ngân hàng cung cấp cũng như các thế mạnh của Ngân hàng.
- Tổ chức thường xuyên hơn các hội nghị khách hàng trực tiếp giữa đội ngũ cán bộ nhân viên Ngân hàng với khách hàng, tạo điều kiện cho cán bộ nhân viên Ngân hàng nắm bắt trực tiếp, đầy đủ chính xác những thông tin và yêu cầu từ phía khách hàng, đồng thời khách hàng cũng hiểu hơn về Ngân hàng, tạo ra các điều kiện thuận tiện hơn, hiệu quả hơn cho quá trình làm việc sau này giữa Ngân hàng và khách hàng.
- Chú trọng nhiều hơn nữa đến thái độ và phong cách giao tiếp của cán bộ nhân viên Ngân hàng, đặc biệt là những người có quan hệ giao tiếp thường xuyên và trực tiếp với khách hàng như các cán bộ tín dụng trực tiếp cho vay và theo dõi quản lý một
khách hàng.
- Áp dụng các chính sách thu hút khách hàng phù hợp với điều kiện tài chính của Ngân hàng như: chi hoa hồng môi giới, viếng thăm, quà tặng...