8. Bố cục đề tài
2.2.2.3 Hoạt động dịch vụ
Bên cạnh hoạt động tín dụng mang lại nguồn thu chủ yếu cho chi nhánh, hoạt động dịch vụ cũng được Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre quan tâm phát triển mặc dù chưa phải là thế mạnh của chi nhánh. Các dịch vụ mà Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre đang triển khai trong giai đoạn nghiên cứu khá đa dạng, phong phú, gồm: nghiệp vụ thẻ ATM, kinh doanh cầm đồ, nghiệp vụ bảo lãnh thanh toán, nghiệp vụ mua bán ngoại tệ, chi trả kiều hối thông qua dịch vụ Western Union, chuyển tiền qua mạng SWIFT, đại lý bảo hiểm, cho thuê két sắt và nghiệp vụ đại lý nhận lệnh chứng khoán, mobile banking, E-banking... Mặc dù có danh mục dịch vụ phong phú nhưng nguồn thu từ dịch vụ chủ yếu đến từ dịch vụ thanh toán, thẻ, ngoại hối và thanh toán quốc tế.
Mặc dù không phải là nguồn thu quan trọng nhưng tổng thu từ dịch vụ của chi nhánh vẫn không ngừng tăng lên trong giai đoạn nghiên cứu, được thể hiện rõ qua biểu đồ 2.3. Giai đoạn nghiên cứu được xem như là giai đoạn chi nhánh đẩy mạnh hoạt động dịch vụ. Giá trị khoản thu nhập từ lãi của chi nhánh trong giai đoạn này cũng tăng mạnh từ 79.2 tỷ đồng năm 2014 lên 188.7 tỷ đồng năm 2018. Trước bối cảnh thị trường các NHTM đang triển khai đẩy mạnh đa dạng hóa nguồn thu nhập, nhằm giảm dần tỷ trọng nguồn thu từ lãi, Agribank nói chung và Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre nói riêng cũng đã chú trọng đến việc phát triển các dịch vụ để thu hút khách hàng. Nhờ mạng lưới thanh toán trải rộng khắp các xã, gắn bó hình ảnh thương hiệu với người nông dân nên chi nhánh có nhiều lợi thế trong việc thực hiện dịch vụ thanh toán. Bên cạnh đó, Agribank cũng đã nghiên cứu và đưa ra thị trường các dịch vụ ngân hàng ứng dụng khoa học kỹ thuật công nghệ như như SMS Banking, Internet banking…Ngoài thực hiện các chiến dịch marketing, quảng cáo, Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre còn đẩy mạnh bán chéo sản phẩm nhằm đẩy mạnh nguồn thu từ dịch vụ. Thông qua quá trình hợp tác với các doanh nghiệp nhỏ và vừa, chi nhánh còn thực hiện dịch vụ chi trả lương cho các doanh nghiệp. Đối với những người quản lý doanh nghiệp, có thu nhập cao và ổn định, chi nhánh liên kết để mở thẻ tín dụng hoặc cho vay tiêu dùng cá nhân phù hợp với nhu cầu của
khách hàng. Tư vấn cho khách hàng về các sản phẩm dịch vụ ngân hàng như thẻ, bảo hiểm, giữ hộ vàng. Ngoài ra, hoạt động bảo lãnh của chi nhánh dành cho khách hàng doanh nghiệp cũng có sự phát triển cao trong giai đoạn nghiên cứu. Thư tín dụng dùng trong thanh toán quốc tế cũng là một dịch vụ mang lại nguồn thu đáng kể cho chi nhánh trong năm 2017, 2018. Các dịch vụ thu hộ điện, nước cũng được chi nhánh phổ biến đến người tiêu dùng, góp phần làm tăng thu nhập phi lãi của chi nhánh.
Biểu đồ 2.4: Thu từ dịch vụ của Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre giai đoạn 2014 – 2018
ĐVT: tỷ đồng
Nguồn: Báo cáo hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre
Mặc dù vẫn duy trì đà tăng nhưng tốc độ tăng trưởng thu nhập phi lãi của chi nhánh có dấu hiệu tăng trưởng không ổn định trong giai đoạn nghiên cứu thì thường xuyên biến động tăng giảm với biên độ giao động mạnh. Cụ thể, tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi tăng lên 13% trong năm 2015 nhưng đến năm 2016, tỷ lệ này tăng vọt lên 38%. Tuy nhiên, đến năm 2017, tốc độ tăng trưởng thu nhập ngoài lãi giảm xuống chỉ còn ở mức 13% so với năm trước. Nhưng đến năm 2018, thu nhập ngoài lãi của chi nhánh tăng mạnh lên 35% so với năm 2017. Sự biến động bất thường của thu nhập ngoài lãi và giá trị thu nhập từ dịch vụ vẫn còn chưa cao cho
thấy hoạt động dịch vụ của chi nhánh chưa phát triển tương xứng với tiềm năng và lợi thế của Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre. Nguyên nhân khách quan là do đối tượng khách hàng của Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre chủ yếu là nông dân nên việc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ ngân hàng còn hạn chế. Bên cạnh đó, bản thân ngân hàng vẫn chưa chú trọng phát triển dịch vụ tương xứng với tiềm năng khi chính sách phí chưa thực sự cạnh tranh, chất lượng dịch vụ nói chung, công nghệ nói riêng còn hạn chế so với các đối thủ cạnh tranh.