8. Bố cục đề tài
2.3.3.1. Nguyên nhân khách quan
* Tính cạnh tranh trên thị trường
Một trong những vấn đề của hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam chính là việc tồn tại quá nhiều các ngân hàng thương mại với nhiều quy mô khác nhau nhưng phần lớn đều nhắm đến phân khúc thị trường như nhau. Điều này được thể hiện rõ qua danh mục sản phẩm, dịch vụ mà các ngân hàng thương mại cung cấp.
Đối với các sản phẩm truyền thống như huy động, cho vay, mặc dù các ngân hàng thương mại đã có những thay đổi, gia tăng tiện ích kèm theo nhưng phần lớn vẫn khá tương đồng, chưa thực sự tạo ra sự khác biệt nhằm tạo ra dấu ấn thương hiệu. Trong giai đoạn vừa qua đã chứng kiến sự cạnh tranh thiếu lành mạnh giữa các ngân hàng thương mại khi các ngân hàng thương mại thực hiện đua lãi suất huy động nhằm tìm kiếm nguồn vốn huy động, sẵn sàng hạ chuẩn cấp tín dụng để cho vay…kéo theo hiệu quả hoạt động của ngân hàng thương mại giảm sút, tiềm ẩn nhiều rủi ro. Bên cạnh đó, các định chế tài chính khác cũng đang cung ứng các sản phẩm ngân hàng truyền thống gây ảnh hưởng không nhỏ đến hiệu quả hoạt động của các ngân hàng thương mại.
Tương tự, đối với các sản phẩm phi tín dụng, phần lớn các ngân hàng thương mại Việt Nam giai đoạn vừa qua đã triển khai thêm hàng loạt các dịch vụ tiện ích mới như Internet banking, SMS banking, một số chức năng thanh toán dịch vụ được cộng thêm cho việc giao dịch tại các máy ATM như thanh toán vé máy bay, thanh toán điện, điện thoại…Tuy nhiên, các dịch vụ này đều khá giống nhau ở các ngân hàng làm cho việc khai thác tiềm năng của các dịch vụ này chưa cao. Thêm vào đó, chất lượng dịch vụ và an toàn trong giao dịch đang là những hạn chế làm khách hàng ngại sử dụng sản phẩm dịch vụ công nghệ cao của các ngân hàng thương mại Việt Nam. Như vậy, các sản phẩm dịch vụ đã triển khai vẫn chưa được khai thác hết tiềm năng nhằm đem lại nguồn thu lớn hơn cho các ngân hàng thương mại.
* Đặc điểm khách hàng của chi nhánh
Phần lớn khách hàng của chi nhánh phần lớn là nông dân, hộ kinh doanh cá thể nên việc sử dụng các sản phẩm dịch vụ hiện đại của ngân hàng còn bị hạn chế. Số lượng khách hàng mở tài khoản thanh toán và tiết kiệm tại chi nhánh nhiều nhưng khách hàng đăng ký sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử như SMS Banking, Internet Banking còn rất ít. Do đó, để người dân sử dụng dịch vụ ngân hàng đặc biệt là những khách hàng ở khu vực nông thôn tiếp cận dịch vụ ngân hàng còn nhiều khó khăn. Bên cạnh đó, chất lượng tín dụng của chi nhánh chưa thực sự tốt còn do đặc điểm hoạt động chủ yếu của khách hàng vay vốn là nông dân, hoạt động chủ yếu trong lĩnh vực nông lâm thủy hải sản nên còn phụ thuộc nhiều vào điều kiện tự nhiên.