8. Bố cục đề tài
2.3.3 Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên
Bảng 2.5: Tỷ lệ thu nhập ngoài lãi cận biên của Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre giai đoạn 2014 – 2018
Nguồn: Báo cáo hoạt động Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre
Đây là chỉ tiêu phản ánh hiệu quả của hoạt động phi tín dụng. Khoản thu nhập ngoài lãi được xác định từ các khoản thu nhập từ thu phí các loại dịch vụ, các hoạt động kinh doanh ngoại hối, vàng…Chi ngoài lãi bao gồm tất cả các khoản chi cho hoạt động của ngân hàng. Tỷ lệ NNIM của các ngân hàng truyền thống, phụ thuộc phần lớn vào hoạt động tín dụng thường bị âm do thu từ các hoạt động phi tín dụng không đủ bù đắp cho chi phí phi lãi của ngân hàng.
Agribank Chi nhánh tỉnh Bến Tre là chi nhánh vẫn phụ thuộc nhiều vào hoạt động tín dụng, do đó, tỷ lệ NNIM của chi nhánh trong giai đoạn nghiên cứu luôn bị âm. Tuy nhiên, tỷ lệ NNIM đã có sự cải thiện đáng kể trong giai đoạn nghiên cứu. Nếu NNIM năm 2014 là -2.7% thì sau đó được cải thiện lên -2.2% trong năm 2015. Năm 2016, 2017 tỷ lệ này ở mức -1.7% và được cải thiện đáng kể vào năm 2018 chỉ
còn lại -0.4%. Nguyên nhân NNIM được cải thiện chủ yếu là do tăng nguồn thu nhập phi lãi của chi nhánh, trong đó cơ cấu thu nhập phi lãi chủ yếu đến từ dịch vụ thanh toán (chiếm đến 74%), thu từ dịch vụ ngân quỹ (chiếm 5%), thu từ kinh doanh ngoại hối (chiếm 4%) và phần còn lại đến từ các khoản kinh doanh khác. Các khoản mục chi ngoài lãi thường xuyên của chi nhánh là các khoản chi dự phòng, chi cho quảng cáo, marketing.
Tỷ lệ NNIM năm 2018 cho thấy có sự tiến bộ vượt bậc của chi nhánh trong việc đẩy mạnh nguồn thu phi lãi cũng như tiết kiệm chi ngoài lãi. Cụ thể, thu ngoài lãi của chi nhánh năm 2018 đạt 188.7 tỷ đồng, tăng 35% so với năm 2017. Tăng thu nhập phi lãi của chi nhánh năm 2018 chủ yếu đến tăng mạnh ở khoản mục thu phí chuyển tiền trong nước, thu từ các loại phí liên quan đến dịch vụ thẻ và thu phí từ dịch vụ ủy thác. Chi ngoài lãi của ngân hàng cũng được cắt giảm mạnh với tỷ lệ giảm lên đến 27%. Đúng chủ trương tiết kiệm do NHNN phát động, chi nhánh đã cắt giảm được các chi phí vận hành liên quan đến điện nước, văn bản, giấy tờ in ấn. Ngoài ra, chi cho hoạt động marketing, quảng cáo cũng xuống 50% so với năm trước. Điều này làm cho NNIM mặc dù âm nhưng đã được cải thiện đáng kể chỉ còn lại -0.41%.