6. NỘI DUNG NGHIÊN CỨU
2.1.3 Kết quả kinh doanh tại Agribank Lâm Đồng từ năm 2011 đến 2015
2.1.3.1 Công tác huy động vốn
Giai đoạn 2011 – 2015, nguồn vốn huy động của Agribank Lâm Đồng tăng trƣởng ổn định hàng năm, bình quân tăng 11%/năm, đáp ứng đủ, kịp thời nhu cầu hoạt động kinh doanh, an toàn thanh khoản đƣợc đảm bảo. Đến 31/12/2015 tổng nguồn vốn đạt 8.288 tỷ đồng, tăng 216% so với năm 2011. Trong đó nguồn vốn ngoại tệ chiếm tỷ trọng nhỏ hơn nhiều lần so với nguồn vốn nội tệ theo chủ trƣơng, chính sách đô la hoá của NHNN. Đến 31/12/2015, tỷ lệ vốn huy động nội tệ trên tổng nguồn vốn huy động là 98,75%.
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động nội, ngoại tệ
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)
Về cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tƣợng khách hàng cũng tăng đều theo các năm. Trong đó, nguồn vốn từ tiền gửi dân cƣ chiếm tỷ trọng cao hơn nhiều lần so với tiền gửi từ các tổ chức kinh tế. Nguồn vốn huy động nội tệ từ dân cƣ tăng trƣởng đều và ổn định.
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2.3: Cơ cấu nguồn vốn theo đối tƣợng khách hàng
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng) 3410 4750 5380 6550 7410 426 600 695 694 879 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2011 2012 2013 2014 2015 Tiền gửi TCKT
Tiền gửi dân cư
3410 4754 5380 6550 7409 426 600 695 694 879 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2011 2012 2013 2014 2015 Tiền gửi TCKT
Tổng nguồn vốn, nguồn vốn từ 12 đến dƣới 24 tháng, dƣới 12 tháng và không kỳ hạn tăng trƣởng đều và ổn định, tuy nhiên nguồn vốn dài hạn trên 24 tháng có xu hƣớng giảm dần. Cơ cấu nguồn vốn huy động đƣợc chuyển dịch theo hƣớng tích cực, tăng dần tỷ trọng vốn ổn định, giảm dần lãi suất đầu vào, góp phần tăng hiệu quả tài chính.
Đơn vị: tỷ đồng
Hình 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)
2.1.3.2 Công tác tín dụng
Giai đoạn 2011 -2015, Agribank tập trung hoàn thiện và ban hành nhiều quy định, quy chế, chính sách về hoạt động tín dụng, tăng cƣờng quản lý, kiểm soát, nâng cao hiệu quả hoạt động cấp tín dụng. Hoạt động tín dụng của Agribank Lâm Đồng có nhiều chuyển biến tích cực, quy mô đƣợc mở rộng song song với nâng cao chất lƣợng và khả năng quản trị rủi ro. Tăng trƣởng tín dụng gắn liền với huy động vốn và phát triển các sản phẩm dịch vụ. Tuy nhiên tăng trƣởng tín dụng còn thấp so với bình quân toàn ngành trên điạ bàn, thị phần cho vay giảm.
563 847 888 980 1404 2964 3656 3847 4196 4353 164 639 1267 2028 2507 145 212 72 41 24 0 1000 2000 3000 4000 5000 6000 7000 8000 9000 2011 2012 2013 2014 2015 Từ 24 tháng trở lên Từ 12 đến dưới 24 tháng Dưới 12 tháng Không kỳ hạn
Đến 31/12/2015, tổng dƣ nợ quy đổi VND đạt 11.845 tỷ đồng tăng hơn 5,7 nghìn tỷ đồng so với 31/12/2011. Tốc độ tăng trƣởng dƣ nợ bình quân 11,8%/năm, cao hơn mức tăng trƣởng bình quân của hệ thống 9,1%/năm. Trong đó dƣ nợ nội tệ vốn thông thƣờng năm 2015 là 11.691 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 98,7% trên tổng dƣ nợ, tăng 1.631 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 16,21% và đạt 103,9% kế hoạch năm. Dƣ nợ cho vay ngoại tệ có xu hƣớng giảm và chiếm tỷ trọng thấp theo đúng định hƣớng của NHNN.
Bảng 2.1: Cơ cấu dƣ nợ theo nguồn vốn
Đơn vị: tỷ đồng Cơ cấu dƣ nợ 2011 2012 2013 2014 2015 Nội tệ vốn thông thƣờng 5.984 6.919 8.641 9.990 11.609 Vốn ủy thác đầu tƣ 126 141 139 192 232 Ngoại tệ 7 0 1 6 4 Tổng dƣ nợ 6.117 7.060 8.781 10.188 11.845
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)
Về tổng dƣ nợ phân theo thời gian tăng đều qua các năm và tỷ trọng của dƣ nợ ngắn hạn và trung hạn luôn cao hơn dài hạn.
Bảng 2.2 Cơ cấu dƣ nợ theo thời gian
Đơn vị: tỷ đồng Cơ cấu dƣ nợ 2011 2012 2013 2014 2015 Ngắn hạn 4.185 5.043 5.808 6.394 7.317 Trung hạn 1.747 1.870 2.764 3.526 4.090 Dài hạn 185 147 209 268 438 Tổng dƣ nợ 6.117 7.060 8.781 10.188 11.845
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)
Với bảng số liệu trên cho thấy, cơ cấu dƣ nợ tăng dần đều theo các năm, năm sau hơn năm trƣớc hơn 1 nghìn tỷ đồng. Tuy nhiên, tỷ lệ tăng của dƣ nợ dài hạn tăng cao hơn so với dƣ nợ trung và ngắn hạn. Cụ thể, dƣ nợ cho vay dài hạn là 438
tỷ đồng năm 2015, chiếm 3,7% trên tổng dƣ nợ, tăng 170 tỷ đồng so với đầu năm, tỷ lệ tăng 64,04%, trong khi tỷ lệ tăng ở dƣ nợ cho vay ngắn hạn chỉ là 14,43%, tỷ lệ dƣ nợ cho vay trung hạn tăng 15,96%.
ảng 2.3 cho thấy tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể theo các năm. Năm 2011 tỷ lệ nợ xấu là 83 tỷ, chiếm 1,36% tổng dƣ nợ thì đến năm 2015 con số này giảm còn 34,9 tỷ đồng, chiếm 0,29% .
Bảng 2.3: Tỷ lệ nợ xấu
Năm 2011 2012 2013 2014 2015
Nợ xấu (tỷ đồng) 83 29 92 127.8 34.9
Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,36 0,42 1,05 1,26 0,29
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)
2.1.3.3 Tình hình tài chính
Trong giai đoạn 2011 – 2015, tình hình hoạt động kinh doanh của Agribank Lâm Đồng tƣơng đối khả quan, các chỉ tiêu chính đều di n biến theo chiều hƣớng thuận lợi. Chênh lệch thu trừ chi chƣa lƣơng năm 2015 so với năm 2011 của chi nhánh tăng 98 tỷ đồng, với tốc độ tăng trƣởng bình quân là 24,5%/năm. Hệ số tiền lƣơng bình quân đạt 1,7.
Lợi nhuận của Agribank Lâm Đồng tăng trƣởng trong giai đoạn 2011 -2015, chi nhánh đã tăng quy mô dƣ nợ, đẩy mạnh các hoạt động thu lãi cho vay, nâng cao tỷ lệ thu lãi, lãi tồn, nợ đã xử lý rủi ro, chú trọng đến việc phát triển các sản phẩm dịch vụ nhƣ: thanh toán trong nƣớc, thanh toán quốc tế, dịch vụ nhà nghỉ, các sản phẩm dịch vụ hiện đại nhƣ thẻ, Mobile- anking, CMS… Tuy nhiên doanh thu của chi nhánh trong giai đoạn này không thay đổi nhiều do chênh lệnh lãi suất đầu ra, đầu vào giảm mạnh (Năm 2011 là 5.76%, đến năm 2015 giảm chỉ còn 3.57%), thực hiện giảm lãi suất cho vay để tháo gỡ khó khăn cho khách hàng, dƣ nợ cho vay trong lĩnh vực ƣu tiên với lãi suất thấp chiếm tỷ trọng lớn (trên 85% tổng dƣ nợ).
Chi phí qua các năm có xu hƣớng giảm, do lãi suất tiền gửi đƣợc điều chỉnh giảm theo quy định của Ngân hàng Nhà nƣớc, đồng thời chi nhánh đã tích cực triển
khai các giải pháp tiết giảm chi phí để nâng cao kết quả hoạt động kinh doanh và khả năng tài chính, đảm bảo thu nhập, đời sống cho ngƣời lao động.
Số liệu tại bảng 2.4 cho thấy Agribank Lâm Đồng luôn chú trọng công tác huy động vốn, xem đây là nhiệm vụ trọng tâm và xuyên suốt trong quá trình hoạt động kinh doanh. Tốc độ tăng trƣởng huy động vốn luôn cao từng bƣớc cải thiện nguồn vốn tự lực tại địa phƣơng, giúp chi nhánh chủ động trong điều hành hoạt động kinh doanh. Với các giải pháp phù hợp, đúng hƣớng đã giúp chi nhánh có đƣợc tốc độ tăng trƣởng lợi nhuận khá tốt.
Bảng 2.4: Một số chỉ tiêu hoạt động kinh doanh chủ yếu tại Agribank Lâm Đồng giai đoạn 2011 - 2015 Đơn vị: triệu đồng STT Chỉ tiêu Năm 2011 2012 2013 2014 2015 1 Nguồn vốn huy động 3.836 5.354 6.075 7.244 8.288 2 Tổng dƣ nợ 6.117 7.060 8.781 10.188 11.845 3 Tỷ lệ nợ xấu (%) 1,36 0,42 1,05 1,26 0,29 4 Tỷ lệ thu dịch vụ ngoài tín dụng (%) 12,05 12,57 13,21 12,26 13,26 5 Lợi nhuận 204 272 248 310 302
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động kinh doanh từ năm 2011 đến 2015 của Agribank Lâm Đồng)