1.3.2.1 Chính sách lãi suất về huy động vốn.
Lãi suất được hiểu là giá cả của quyền được sử dụng vốn vay trong một thời gian nhất định mà người sử dụng trả cho người sở hữu nó, hay nói cách khác, lãi suất huy động là số tiền mà các NHTM phải trả cho khách hàng tiền gửi trong một thời gian nhất định như đã thỏa thuận.
Tiền lãi = Số dư tiền gửi x Lãi suất x Thời gian gửi tiền
Tùy vào từng thời kỳ của nền kinh tế và nhu cầu vốn của NHTM mà chính sách lãi suất được điều chỉnh sao cho thu hút tối đa nguồn tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ đúng qui định về lãi suất của NHNN ban hành.
Chính sách lãi suất trong hoạt động huy động vốn của các NHTM có thể được hiểu là các ưu đãi về lãi suất mà NHTM áp dụng cho từng đối tượng khách hàng cụ thể, từng gói sản phẩm dịch vụ và thời hạn gửi tiền. Chính sách lãi suất được áp dụng trong từng thời kỳ còn phụ thuộc nhu cầu vốn của các NHTM.
Thông thường chính sách lãi suất đối với các khách hàng có quan hệ lâu dài và có nguồn tiền gửi lớn tại ngân hàng sẽ có mức lãi suất tốt hơn các khách hàng còn lại. Những khách hàng có mối quan hệ tín dụng khi tham gia sản phẩm tiền gửi cũng sẽ có mức lãi suất ưu đãi nhất định, và các sản phầm tiền gửi với thời hạn càng dài thì mức lãi suất càng cao và ngược lại.
Nhìn chung, chính sách lãi suất các NHTM xây dựng linh hoạt, nhưng chính sách lãi suất luôn phải tuân thủ đúng theo qui định của NHNN trong từng thời kỳ nhất định để bảo bảo mục tiêu tiền tệ.
1.3.2.2Sự đa dạng sản phẩm, dịch vụ.
Sản phẩm, dịch vụ của NHTM là hàng hóa mà các NHTM muốn bán cho khách hàng. Hàng hóa tốt, chất lượng và đa dạng mới có thể tạo điểm nhấn mới, sự khác biệt trong một rổ hàng hóa chung trên thị trường.
Sản phẩm, dịch vụ càng đa dạng, phong phú càng mang lại nhiều sự chọn lựa thay thế, và đây là yếu tố cạnh tranh không khác gì yếu tố lãi suất huy động, và điểm mạnh của NHTM là hình thức cạnh tranh không chịu sự chi phối của bất kỳ tổ chức Nhà nước nào, nhưng cũng chính vì thế mà các NHTM rất khó có thể nắm bắt được tình hình của đối thủ cạnh tranh.
Đa dạng giúp mọi người nhận được nhiều dịch vụ khác nhau, có thể phù hợp với những người khác nhau dựa trên lợi ích của họ
1.3.2.3Chất lượng dịch vụ ngân hàng.
“Chất lượng dịch vụ có thể được hiểu là khả năng cung cấp, nắm bắt nhu cầu và
mức độ dịch vụ, đáp ứng kỳ vọng của khách hàng”- Trích “Effective factors on bank resource mobilization” của Jafar Beikzad, Masoumeh Khodakarami, and Saeid Ghorbannejad Malek (2012).
NHTM là tổ chức kinh doanh và tìm kiếm lợi nhuận từ mảng dịch vụ. Bởi thế, để có lợi thế trong cạnh tranh, để nâng cao vị thế và sự tin tưởng của khách hàng giao dịch dành cho mình, các NHTM cần phải không ngừng cải tiến chất lượng dịch vụ nhằm thu hút lượng vốn huy động tối ưu phục vụ cho nhu cầu kinh doanh.
Kỳ vọng của khách hàng giao dịch đòi hỏi nơi ngân hàng là sự chính xác, an toàn, nhanh chóng trong quá trình giao dịch và có thể đem lại cho chính khách hàng sự tiện ích, thuận lợi. Vì lẽ đó, các NHTM cần xem xét cải thiện chất lượng dịch vụ của mình sao cho đáp ứng nhu cầu và kỳ vọng đó.
Chính xác: thực hiện thao tác chính xác tránh sai sót về mặt chuyên môn, tránh thất thoát tài sản khách hàng và ngân hàng.
Nhanh chóng: đảm bảo thời gian cho một giao dịch cần tiến hành nhanh, tránh kéo dài tạo sự đợi chờ, thủ tục cần giản lược nếu không cần thiết.
An toàn: an toàn về thông tin cá nhân, thông tin tài khoản, an toàn tài sản khách hàng luôn là điều các NHTM cần phải tuân thủ nhằm đạt hiệu quả trong chất lượng dịch vụ cung cấp.
Tiện ích: thời gian giao dịch và các thủ tục giao dịch không gây khó khăn, cản trở cho khách hàng.
Mặt khác, chất lượng dịch vụ ngân hàng còn thể hiện khả năng đọc vi khách hàng, nắm bắt nhanh nhu cầu và mong muốn của họ từ đó đáp ứng chính xác nhu cầu khách hàng.