Việt Nam- CN Bình Dương.
Song song với các ưu điểm nổi bật mà Eximbank- CN Bình Dương có được thì vẩn còn những hạn chế nhất định gây cản trở hoạt động kinh doanh của ngân hàng cũng như hoạt động huy động vốn.
Eximbank- CN Bình Dương hoạt động chịu sự chi phối, quản lý của Hội sở, chính vì điều này nên xây dựng chính sách lãi suất ưu đãi không được nhanh chóng theo chỉ đạo của Ban Lãnh đạo chi nhánh ngân hàng mà phải trình thông qua Hội sở.
Chất lượng dịch vụ mà Eximbank- CN Bình Dương có được tuy đảm bảo cạnh tranh cao trên địa bàn nhưng vẫn phụ thuộc rất chủ quan vào thái độ của nhân viên ngân hàng.
Đội ngũ nhân viên ngân hàng ít trải nghiệm về kỹ năng giao tiếp và cuộc sống vì hầu hết là đội ngũ nhân viên trẻ, khách hàng đến giao dịch không chỉ muốn hoàn
thiện giao dịch mà họ còn muốn chia sẻ, trao đổi thông tin, nếu ít hiểu biết về tình hình xã hội xung quanh thì đây là trở ngại không nhỏ trong chất lượng nhân viên ngân hàng.
Sản phẩm dịch vụ của ngân hàng đa dạng đây là một điểm tốt của ngân hàng, nhưng nó đòi hỏi sự cấp nhật thông tin liên tục của nhân viên ngân hàng, tuy nhiên với thời gian giao dịch và lượng khách hàng đông thì việc cập nhật thông tin đôi lúc không kịp, hoặc không cụ thể rõ ràng gây nhiều khó khăn cho khách hàng trong việc lựa chọn loại hình phù hợp.
Biết được các yếu tố thực tế tác động đến hoạt động huy động vốn và phân tích những ưu điểm của như hạn chế của các yếu tố trên, đòi hỏi Eximbank- CN Bình Dương cần xem xét để có thể có những giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn của mình.
KẾT LUẬN CHƯƠNG 2
Nội dung Chương 2 của luận văn tập trung phân tích thực trạng huy động vốn của Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương trong giai đoạn từ năm 2013-2018 thông qua các tiêu chí: phân tích nguồn vốn huy động của ngân hàng theo phân loại khách hàng, loại tiền, loại hình tiền gửi thanh toán và tiền gửi tiết kiệm, tốc độ tăng trưởng khách hàng,… và tìm hiểu các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn thông qua khảo sát thực tế khách hàng đang giao dịch tại ngân hàng, chỉ ra đượu ưu điểm và hạn chế trong công tác huy động vốn của ngân hàng, từ đó làm tiền đề nghiên cứu chương 3, đưa ra giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng Xuất nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương.
CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG XUÂT KHẨU VIỆT NAM- CHI NHÁNH BÌNH DƯƠNG. 3.1 Phân tích các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương thông qua công cụ SWOT.
Chính sách lãi suất
Điểm mạnh Có tính cạnh tranh cao so với các ngân hàng thương mại trên địa bàn.
Áp dụng chính sách ưu đãi cho các khách hàng giao dịch lâu năm và khách hàng có nguồn vốn huy động lớn tại chi nhánh.
Điểm yếu Không được tự quyết định chính sách lãi suất ưu đãi gây cản trở hoạt động huy động vốn của chi nhánh.
Cơ hội Có chính sách ưu đãi cạnh tranh cho khách hàng của chi nhánh
Thách thức Chính sách lãi suất phụ thuộc vào qui định của Hội sở chưa thể xây dựng riêng chính sách lãi suất ưu đãi của chi nhánh
Chưa thể tìm hiểu sâu chính sách lãi suất của các đối thủ cạnh tranh.
Chất lượng dịch vụ ngân hàng
Điểm mạnh Thao tác nghiệp vụ có độ chính xác, an toàn cao, ít sai sót về mặt chuyên môn nghiệp vụ.
Luôn cải tiến, giản lược bớt những thủ tục không cần thiết tạo sự tiện ích cho khách hàng.
Chất lượng dịch vụ được nhiều khách hàng khen ngợi và đánh giá cao.
Điểm yếu Phụ thuộc chủ yếu vào thái độ và nhận thức của nhân viên ngân hàng.
Thách thức Cải tiến chất lượng dịch vụ cần rất nhiều thời gian và sự đồng bộ.
Phải tìm hiểu đối thủ cạnh tranh để tạo điểm mạnh trong khía cạnh chất lượng dịch vụ.
Kỹ năng đội ngũ nhân viên ngân hàng
Điểm mạnh Nhân viên ngân hàng tạo được thiện cảm và linh hoạt khi giao tiếp khách hàng.
Nắm bắt và đáp ứng nhu cầu khách hàng nhanh chóng. Phối hợp tốt giữa các phòng ban về giải quyết nhu cầu khách hàng
Điểm yếu Hạn chế về kinh nghiệm thực tế khi giao tiếp khách hàng Các lớp đào tạo kỹ năng giao tiếp còn hạn chế về thời lượng và cách thức tiếp cận.
Cơ hội Có thể tuyển dụng và đào tạo lại nhân viên để nâng cao trình độ.
Thách thức Nhân viên ít có những kiến thức về xã hội và cuộc sống, trải nghiệm giao tiếp còn hạn chế.
Khách hàng khó gây áp lực khi giao tiếp, không lắng nghe nhân viên.
Đa dạng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng
Điểm mạnh Nhiều loại hình tiền gửi tiết kiệm đa dạng phù hợp nhiều nhu cầu vốn khách hàng.
Điểm yếu Chưa kịp thời do không tự quyết định được các sản phẩm triển khai mà phải chịu sự chi phối của Hội sở.
Cơ hội Có thể đa dạng các sản phẩm dịch vụ, mang tính cạnh tranh mà các NHTM khác chưa có.
Thách thức Các đối thủ cạnh tranh dẽ dàng tìm hiểu để tạo sự tương đồng về các sản phẩm, dịch vụ.
Nhân viên nắm bắt chưa kịp thời sự triển khai sản phẩm, dịch vụ mới gây thiếu sót trong quá trình tư vấn khách hàng
Chất lượng công nghệ
Điểm mạnh Nhân viên được đào tạo nắm rõ qui trình thao tác trên phần mềm ngân hàng.
Ngân hàng có mạng lưới ATM tương đối rộng đáp ứng nhu cầu khách hàng.
An toàn thông tin của khách hàng luôn luôn được đảm bảo ở khía cạnh công nghệ.
Điểm yếu Máy ATM còn phát sinh lỗi khi khách hàng giao dịch với số lượng khách hàng đông.
Hệ thống phần mềm còn lỗi khi thực hiện giao dịch với khách hàng.
Cơ hội Có thể cải tiến công nghệ tốt hơn nhờ sự hỗ trợ của Hội sở.
Thách thức Đảm bảo yếu tố an toàn về thông tin cá nhân và tài khoản cho khách hàng.
Thương hiệu, uy tín ngân hàng
Điểm mạnh Là thương hiệu được xây dựng lâu năm.
Cơ hội Nếu làm tốt công tác Marketing thì sự thu hút khách hàng sẽ cao hơn.
Thách thức Chi nhánh chưa làm cho nhiều khách hàng biết đến. Chịu sự cạnh tranh gay gắt về xây dựng thương hiệu.
Quan hệ thân quen
Cơ hội Tăng thêm nhiều nguồn vốn huy động tiềm năng cho ngân hàng.
Thách thức Khách hàng có thể lợi dụng yếu tố quan hệ thâm quen để lừa gạt hoặc gây áp lực đòi hỏi những chính sách không có lợi cho ngân hàng
3.2 Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Ngân hàng xuất nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương. nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương.
Dựa trên những phân tích về điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và thách thức trong thực tiễn công tác huy động vốn của ngân hàng TMCP Xuất nhập khẩu Việt Nam- CN Bình Dương để có thể xây dựng những giải pháp nhằm góp phần nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn. Cụ thể như sau:
3.2.1 Triển khai tốt chính sách lãi suất huy động hợp lý, linh hoạt và cạnh tranh thông qua tích cực tham mưu với Hội sở. thông qua tích cực tham mưu với Hội sở.
Tiền lãi mà khách hàng nhận được từ việc gửi tiền vào ngân hàng chính là lợi ích mà khách hàng nhận được. Bên cạnh yếu tố tiện ích, đáp ứng nhu cầu thanh toán, an toán thì lãi suất chính là lựa chọn xem xét hàng đầu khi quyết định gửi tiền vào một ngân hàng.
Trong nền kinh tế thị trường, với tự do hóa sản xuất kinh doanh, việc cạnh tranh giữa các ngành nghề diễn ra mạnh mẽ, ngành ngân hàng cũng không ngoại lệ, cạnh tranh trong ngành và giữa ngành ngân hàng với các ngành khác. NHTM là tổ chức kinh doanh tiền tệ, cái mà khách hàng tiều gửi hưởng lợi ích từ ngân hàng là lãi suất huy động. Nếu lãi suất ngân hàng không hấp dẫn được khách hàng huy động, họ sẽ chọn một kênh đầu tư khác có tỷ suất sinh lời cao hơn, ngày nay với thị trường chứng khoán phát triển là một lựa chọn tối ưu, kinh doanh tiền ảo, kinh doanh bất động sản,…cũng sẽ là những lựa chọn thay thế cho việc gửi tiền vào ngân hàng. Điều đó cho thấy, lãi suất là công cụ quan trọng, chiến lược mà ngân hàng sử dụng để tăng trưởng huy động vốn.
Chính sách lãi suất ưu đãi cho khách hàng cần được tiến hành linh hoạt và cạnh tranh, khâu thực hiện trình quyết định Hội sở cần đảm bảo tiến hành nhanh chóng, kịp thời nhằm tạo thuận lợi cho khách hàng.
Thực hiện phân khúc khách hàng, để có những chính sách lãi suất phù hợp với từng sản phẩm huy động. Phân tích lượng khách hàng tham gia các sản phẩm huy động để biết được sự ưa chuộng của họ và đẩy mạnh những sản phẩm đó.
Tùy theo chiến lược kinh doanh trong thời gian sắp tới mà chi nhánh cần ưu tiên huy động hình thức ngắn hạn hay trung dài hạn để hoạch định chính sách lãi suất phù hợp.
Cụ thể, để triển khai tốt chính sách lãi suất huy động hợp lý đảm bảo tính linh hoạt và cạnh tranh, Eximbank- CN Bình Dương cần:
+ Tham mưu kịp thời thời những trường hợp khách hàng có tiềm năng lớn đến hoạt động huy động vốn của chi nhánh với Hội sở để có những chính sách lãi suất tốt nhằm mời gọi những khách hàng này
+ Đối với những khách hàng có quan hệ giao dịch lâu năm hay những khách hàng có lượng vốn huy động lớn với chi nhánh, Eximbank- CN Bình Dương cần chủ động tham mưu với Hội sở để có những chính sách áp dụng, có thể là ấn định một biên độ lãi suất cộng thêm cho phép nếu khách hàng tham gia tiền gửi có kỳ hạn hay tiền gửi tiết kiệm.
+ Phát triển thêm những sản phẩm tiền gửi ngắn hạn với lãi suất hấp dẫn, ưu tiên phát triển nguồn vốn mới hay ưu đãi cho những khách hàng lần đầu giao dịch tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm với ngân hàng bằng cách cộng thêm lãi suất.
+ Cần có đội ngũ nhân viên tìm hiểu và phân tích thị trường của đối thủ cạnh tranh về chính sách lãi suất, từ đó có những chính sách kịp thời và tối ưu đảm bảo duy trì lượng khách hàng hiện tại và mời gọi những khách hàng tiềm năng. Để tìm hiểu thị trường có thể thu thập thêm nguồn thông tin từ khách hàng.
3.2.2 Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cung ứng.
“Dẫn đầu xu thế” là mục tiêu hoạt động của Eximbank nói chung và Eximbank- CN Bình Dương nói riêng, dẫn đầu về công nghệ, sản phẩm dịch vụ đa dạng, cạnh tranh và dẫn đầu về chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung cấp.
Chất lượng dịch vụ theo chuẩn mực quốc tế và đứng đầu trong hệ thống các NHTM hoạt động trên địa bàn tỉnh là tầm nhìn chiến lược mà Eximbank- CN Bình Dương luôn hướng đến và đặt mục tiêu đạt được.
Nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng thông qua cải thiện và phát triển kỹ năng con người, sản phẩm dịch vụ mà ngân hàng mang lại. Về sản phẩm, dịch vụ cần đa dạng hóa các hình thức với nhiều sự lựa chọn, tăng tính cạnh tranh, và linh hoạt, phát triển các dịch vụ và chương trình chăm sóc khách hàng có quan hệ huy động vốn chủ chốt tại chi nhánh. Áp dụng các công nghệ hiện đại phục vụ khách hàng trong quá trình giao dịch nhằm tăng tính an toàn, tiện ích và đảm bảo phải bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân khách hàng.
Yếu tố xuất phát từ phía con người là yếu tố chủ chốt trong nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng, cần đào tạo đội ngũ nhân viên giỏi nghiệp vụ, thành thạo và khéo léo trong giao tiếp, nắm bắt nhanh và chính xác nhu cầu khách hàng, và thực hiện việc đáp ứng nhu cầu đó hướng đến sự hài lòng và tin tưởng của khách hàng.
Eximbank- CN Bình Dương cần xác định cơ sở của sự phát triển lâu dài của chất lượng dịch vụ ngân hàng chính là sự khác biệt về sản phẩm và con người bên trong ngân hàng. Muốn nâng cao hiệu quả huy động vốn cần nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng mà mình cung cấp.
Tóm lại, nâng cao chất lượng dịch vụ mà ngân hàng cung ứng, Eximbank- CN Bình Dương cần phải:
+ Tuyển dụng và đào tạo đội ngũ nhân viên cần thực hiện song song giữa yêu cầu chuyên môn, đạo đức nghề nghiệp và thái độ cư xử trong giao tiếp.
+ Nâng cao nhân thức về thái độ phục vụ, cách cư xử phù hợp sao cho đồng bộ trong tất cả cán bộ nhân viên bất kể vị trí bảo vệ hay những bộ phận không thường xuyên giao tiếp khách hàng.
+ Tạo không gian thoải mái cho khách hàng giao dịch: trang bị các tạp chí với đa dạng thể loại kinh tế- xã hội, thời trang,… hay phục vụ trà, cà phê cho khách hàng giao dịch.
+ Đảm bảo quầy giao dịch, nơi khách hàng chờ giao dịch luôn sạch sẽ, thoải mái.
+ Nâng cao tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp trong việc đảm bảo an toàn thông tin và tài sản của khách hàng.
3.2.3 Hoàn thiện, phát triển và nâng cao kỹ năng đội ngũ nhân viên.
Cán bộ nhân viên làm việc tại bất cứ một NHTM nào đều được xem là chìa khóa mang lại thành công nếu đó là đội ngũ nhân viên giỏi chuyên môn và khéo léo, nhiệt thành trong quan hệ với khách hàng.
Bên cạnh yếu tố lãi suất là lợi ích vật chất mà khách hàng cần thì thái độ cần được tôn trọng là điều kiện đủ. Nhân viên ngân hàng, đặc biệt những bộ phận trực tiếp tư vấn khách hàng cần có những chuẩn mực nhất định về chuyên môn, kỹ năng giao tiếp và đạo đức nghề nghiệp. Thái độ của nhân viên là yếu tố xây dựng lòng tin, đáp ứng sự kỳ vọng của khách hàng là nền tảng cạnh tranh trong hoạt động dịch vụ của các NHTM. Chính vì thế, việc tuyển dụng nhân viên cần phải kỹ lưỡng, thực hiện việc đào tạo cả về nghiệp vụ và kỹ năng hợp lý. Thực hiện đánh giá khen thưởng nhân viên nhằm tạo động lực phấn đấu trong công việc.
Như khung lý thuyết có đề cập, kỹ năng nhân sự là : “là kỹ năng kỹ thuật nghiệp vụ, sự hiểu biết về cuộc sống giúp các tổ chức có thể đọc lợi ích của khách hàng và có được ý nghĩa thực sự về cách cư xử. Cuối cùng, kỹ năng nhân sự có nghĩa là hiệu quả quan hệ với khách hàng, tạo cảm giác gần gũi, trung thành và quan tâm”, như vậy việc xây dựng một đội ngũ nhân viên có chất lượng tốt là phải bao gồm các yếu tố chuyên môn và ứng xử, trong đó thái độ ứng xử được đánh giá nổi trội vì chất lượng sản phẩm ngân hàng cung cấp được đánh giá bao gồm chất lượng con người tham gia vào việc cung ứng.
Phương châm bán hàng của Eximbank- CN Bình Dương chính là “ khách hàng luôn luôn đúng”, dù trong bất cứ tình huống nào thì thái độ nhân viên cũng phải
đúng mực và thể hiện sự tôn trọng, lắng nghe và đáp ứng nhu cầu khách hàng về sản phẩm, dịch vụ của khách hàng.
Cách ứng xử của nhân viên trong một tổ chức ngân hàng là một trong những yếu tố manh tính cạnh tranh, làm tăng hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng vì suy cho cùng NHTM là tổ chức cung cấp và bán dịch vụ, trong dịch vụ đó yếu tố con người đóng vai trò thiết yếu.