Đầu
tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
2.2.1. Các văn bản pháp lý điều chỉnh hoạt động bảo lãnh tại
Ngân hàng
TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
- Quyết định số 23/QĐ-NH14 ngày 29/2/1997 của Thống đốc NHNN Việt Nam ban hành kèm quy chế bảo lãnh và tái bảo lãnh vay vốn nước ngoài. - Quyết định số 196/QĐ-NH14 ngày 16/9/1998 của Thống đốc NHNN ban - Quyết định số 263/QĐ-NH14 ngày 19/9/1998 của Thống đốc NHNN ban hành về việc sửa đổi một số điều của quy chế ban hành và tái bảo lãnh trong quyết
định số 23/QĐ-NH14
- Quyết định số 632/QĐ-VP1 ngày 18/6/2000 về việc ủy nhiệm xét duyệt cho vay bảo lãnh của Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam.
- Văn bản số 2538 CV-BL ngày 27/11/2001 của Tổng giám đốc Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chỉ đạo một số vấn đề về nghiệp vụ bảo lãnh.
- Quy định số 26/2006/QĐ-NHNN ngày 26/6/2006 của Thống đốc NHNN Việt Nam quy định việc ban hành quy chế bảo lãnh ngân hàng.
- Thông tư số 28-2012/TT- NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 2/12/2012 quy định về Bảo lãnh ngân hàng.
- Các văn bản khác có liên quan
2.2.2. Thực trạng phát triển hoạt động Bảo lãnh tại Ngân hàngTMCP TMCP
Đầu tư và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Hà Thành
2.2.2.1. về quy mô bảo lãnh
.
a. Doanh số bảo lãnh
Với phương châm hoạt động là “Chất lượng - tăng trưởng - bền vững - an toàn - hiệu quả” nên chi nhánh Hà Thành đã không ngừng nâng cao chất lượng hoạtBảng 2.4. Doanh số bảo lãnh giai đoạn 2010-2012
Biểu đồ 2.2. Mức tăng trưởng doanh số bảo lãnh
Đơn vị: tỷ đồng
Năm Năm Năm 2010 2011 2012
(Nguồn: Báo cáo HĐKD Chi nhánh BIDVHà Thành các năm 2010-2012 )
Theo bảng số liệu 2.4 trên ta thấy doanh số bảo lãnh tăng mạnh qua các năm. Năm 2010 là 1.100 tỷ đồng, năm 2011 là 1.700 tỷ đồng tăng 54,5% so với 2010 và đến năm 2012 là 2.500 tỷ đồng tăng 47,05% so với 2011. Điều này cho thấy tình hình hoạt động bảo lãnh của ngân hàng là tương đối tốt.
Tốc độ tăng trưởng doanh số bảo lãnh là cao cho thấy loại hình dịch vụ này ngày càng được khách hàng ưa chuộng hơn. Mặc dù năm 2012 ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn nên tốc độ tăng trưởng có thấp hơn 2011 nhưng điều này là ảnh hưởng không nhiều khi tốc độ tăng trưởng vẫn rất cao. Có được những thành quả đó là do những nguyên nhân như: Chi nhánh BIDV Hà Thành là một trong những chi nhánh lớn của BIDV Việt Nam và đã tạo được uy tín đối với khách hàng trong nghiệp vụ bảo lãnh; bên cạnh đó chi nhánh cũng đã không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ bảo lãnh, đa dạng hóa các loại hình bảo lãnh từ đó thu hút nhiều khách hàng hơn và quy trình thực hiện linh hoạt phù hợp với từng đối tượng khách hàng nên quy trình xủ lý nhanh chóng, tạo sự tin tưởng cao và thuận tiện nhất cho khách hàng. Như vậy, trong những năm qua chi nhánh đã chú trọng đầu tư vào hoạt động bảo lãnh cả về quy mô và chất lượng bảo lãnh.
b. Thu phí bảo lãnh
Phí bảo lãnh là khoản phí mà khách hàng phải trả khi sử dụng dịch vụ bảo lãnh của ngân hàng. Đây là một trong những nguồn thu nhập của khách hàng và cũng là yếu tố để ngân hàng nâng cao sức cạnh tranh thơng qua biểu phí của mình.
Chi nhánh BIDV áp dụng biểu phí chung của tồn hệ thống, cụ thể:
"2 2 Ký quỹ 100% CN2D I T Phát hành
bảo lãnh Tối thiểu 1,5%/năm/Số tiền bảo lãnh_____________
300.000 VND CN3D T
T
Sửa đổi tăng
tiền Bằng mức phí pháthành và tính trên số tiền bảo lãnh tăng thêm_________ 200.000 VND CN4D I T
Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực Bằng mức phí phát hành và tính trên thời hạn bảo lãnh tăng thêm_________ 200.000 VND CN5D T T
Sửa đổi khác Thỏa thuận 100.000 VND CN6D I
T
Huỷ thư bảo lãnh Thỏa thuận 200.000 VND/lầ n_______ ~3 Ký quỹ dưới 100%
100% và đảm bảo bằng Sổ/Thẻ tiết kiệm, giấy tờ 1,7%/năm /số tiền bảo lãnh VND CN8D - Ký quỹ dưới 100% và đảm bảo Giấy tờ có giá, sổ thẻ tiết kiệm do tổ chức khác phát hành 2%/năm/ Số tiền bảo lãnh 300.000VND CN9D Ký quỹ dưới 100% và đảm bảo bằng tài sản khác_____ 2,5%/năm/số tiền bảo lãnh 300.000VND CN10D T T
Sửa đổi tăng
tiền Bằng mức phí pháthành và tính trên số tiền bảo lãnh tăng thêm
200.000 VND
CN11D 3.3 Sửa đổi gia hạn ngày hiệu lực Bằng mức phí phát hành và tính trên thời hạn bảo lãnh tăng thêm_________ 200.000 VND CN12D I T
Sửa đổi khác Thỏa thuận 200.000 VND CN13D I
T
Huỷ thư bảo
lãnh Thỏa thuận 200.000VND/lầ n_______ CN14D 3.6 Thay đổi tài
sản bảo đảm Thỏa thuận 100.000VND CN15D ~4 Phí phát
hành cam kết bảo lãnh
trọng Thu từ phí bảo lãnh 11,37 26,2% 19,37 28,9% 17,59 28,6% Thu từ phí dịch vụ 43,39 100% 66,94 100% 61,44 100%
(Nguồn: Phòng Khách hàng doanh nghiệp Chi nhánh BIDVHà Thành)
Bảng 2.6. Tình hình thu phí bảo lãnh tại chi nhánh
trọng tiền trọng trọng BL vay tiền 159,8 14,5% 232,4 13,6% 312,5 12,5% BL thanh toán 480,4 43,6% 187 52,2% 1.345 53,8% BL THHĐ 251,6 22,8% 263,5 15,5% ^350 14% BL dự thầu ^98 8,9% 128,5 7,6% 175,2 "7% BL khác 110,2 10,2% 188,6 11,1% 317,3 12,7% Doanh số BL 1.100 100% 1.700 100% 2.500 100%
(Nguồn: Báo cáo HĐKD Chi nhánh BIDVHà Thành các năm 2010-2012 )
Theo bảng số liệu 2.6 thì khoản thu từ phí bảo lãnh trong 3 năm đều chiếm trên 25% tổng thu từ phí dịch vụ nhưng khơng có sự tăng trưởng ổn định qua các năm. Năm 2010 số tiền phí bảo lãnh là 11,37 tỷ đồng chiếm 26,2% tổng thu từ phí dịch vụ, năm 2011 phí bảo lãnh là 19,37 tỷ đồng chiếm 28,9% tổng thu từ phí dịch vụ và tăng 8 tỷ đồng tương ứng với 70,36% so với 2010, cịn sang đến năm 2011 phí thu được từ bảo lãnh là 17,59 tỷ đồng chiếm 28,6% tổng thu từ phí dịch vụ và giảm 1,79 tỷ đồng tương ứng với 9,1% so với 2011. Tình hình thu phí bảo lãnh là có sự biến động giữa các năm, chưa có sự ổn định lớn. Năm 2011 thì có sự tăng mạnh so với 2010, có thể là do doanh số bảo lãnh tăng cao đặc biệt là sự gia tăng của các gói bảo lãnh có giá trị lớn như bảo lãnh dự thầu hay bảo lãnh thực hiện hợp đồng. Tuy nhiên đến năm 2012 lại bị giảm sút, trong khi doanh số bảo lãnh 2012 lại tăng mạnh như vậy , điều này có thể là do chi nhánh đã có sự điều chỉnh trong chính sách phí hoặc chưa giám sát chặt chẽ trong bối cảnh ngành ngân hàng gặp nhiều khó khăn như trong năm 2012, chi nhánh thực hiện nhiều món bảo lãnh tuy nhiên giá trị là khơng lớn, bởi vì các doanh nghiệp chịu nhiều tác động xấu của nền kinh tế. Bên cạnh đó, tỷ trọng tỷ trọng thu phí từ bảo lãnh so với thu phí từ dịch vụ cũng đang cịn thấp chưa phản ánh đúng tiềm năng phát triển của loại hình dịch vụ này. Để thu được nhiều lợi nhuận hơn nữa từ dịch vụ này và khẳng định vị thế của mình thì ngân hàng cần phải nâng cao chất lượng và số lượng sản phẩm bảo lãnh đồng thời đưa ra các chiến lược thu hút khách hàng nhiều hơn.
c. Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ và thị phần của chi nhánh
Số lượng khách hàng phản ánh tương đối chính xác về quy mơ hoạt động của ngân hàng và đây cũng là một trong những chỉ tiêu để đo lường thị phần của ngân hàng đó. Số lượng khách hàng càng lớn và gia tăng qua các năm thể hiện quy mô ngân hàng càng lớn và ngân hàng đang dần khẳng định vị thế, gia tăng thị phần của mình. Tuy khóa luận đã quan tâm tới vấn đề này nhưng chưa thể cập nhật được số liệu chính xác về nó để có những phân tích, đánh giá chính xác hơn. Điều này là do việc kiểm sốt thơng tin nội bộ của chi nhánh nên không cho phép cập nhật số liệu thực tế, vì thế việc đánh giá chỉ dừng lại ở việc nêu vấn đề.