5. Kết cấu của đề tài
3.3.2. Thực trạng quản lý nguồn vốn hoạt động
Nguồ n vố n cho hoạt đô ̣ng tín du ̣ng đầu tư phát triển của Nhà nước được NHPT huy đô ̣ng từ nhiều kênh khác nhau, bao gồm mô ̣t số nguồn được chính phủ chỉ đi ̣nh trong năm đầu, huy đô ̣ng từ các tổ chức kinh tế - xã hô ̣i và huy
đô ̣ng dưới hình thức phát hành trái phiếu chính phủ. Đối với công tác quản lý nguồ n vố n hoạt đô ̣ng, chi nhánh xác đi ̣nh nhu cầu giải ngân trong năm và nhu cầu vay vố n củ a các dự án đầu tư để xây dựng kế hoa ̣ch huy đô ̣ng vốn, đồng thờ i lâ ̣p kế hoa ̣ch nhu cầu sử du ̣ng vố n trong năm gửi về NHPT Viê ̣t Nam để thực hiê ̣n quá trình điều chuyển nguồn vốn cũng như thực hiê ̣n công tác huy đô ̣ng vốn nhàn rỗi của các tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính trên đi ̣a bàn nhằm đảm bảo nguồn vốn ổn đi ̣nh, đáp ứng cho nhu cầu vay vốn của khách hàng cũng như nhu cầu thanh toán đối với các dự án đầu tư [5], [6], [7].
Bả ng 3.1. Kết quả quản lý nguồn vốn hoa ̣t đô ̣ng giai đoa ̣n 2011 - 2014
ĐVT: triê ̣u đồng
TT Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014
1 Nguồn thu nợ và tiếp
nhận từ NHPT VN 6.784.192,8 7.119.826,2 7.056.293,9 5.734.215,1
1.1 Nguồn thu nợ tín dụng
đầu tư phát triển 5.656.466,8 6.029.783,2 6.119.723,9 4.807.915,1
1.2 Tiế p nhận từ NHPT VN 1.127.726,0 1.090.043,0 936.570,0 926.300,0
2 Nguồ n huy động ta ̣i chi
nhánh 47.000 15.320 320 980
3 Tổng nguồn vốn 6.831.192,8 7.135.146,2 7.056.613,9 5.735.195,1
Nguồ n: Chi nhánh NHPT Khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên, 2011 - 2014
Nghiên cứu bảng 3.1 cho thấy, tổng nguồn vốn của chi nhánh trong giai đoa ̣n 2011 - 2014 đa ̣t trung bình khoảng 6.689 tỷ đồng, trong đó nguồn thu nợ tín du ̣ng đầu tư phát triển chiếm tỉ tro ̣ng lớn trong tổng nguồn vốn của chi nhánh (khoảng 99%) và nguồn vốn huy đô ̣ng ta ̣i chi nhánh chiếm tỉ tro ̣ng khiêm tốn (khoảng 1%). Tố c đô ̣ tăng trưởng nguồ n vốn của chi nhánh trong giai đoa ̣n này không ổn đi ̣nh và có xu hướng giảm nhe ̣, mức giảm trung bình cho cả giai đoa ̣n 2011 - 2014 khoảng 0,3%/năm. Hoa ̣t đô ̣ng quản lý nguồn vốn huy đô ̣ng của chi nhánh trong giai đoa ̣n 2011 - 2014 cho thấy, tổng số nguồn thu nơ ̣ tín du ̣ng đầu tư phát triển có xu hướng giảm, nguyên nhân là do nhiều dự án hoàn thành trả nợ gố c và trả lãi cho chi nhánh, mức giảm giữa các năm trung bình khoảng
10%. Nguồ n huy động ta ̣i cho nhánh chiếm tỉ tro ̣ng nhỏ và biến đô ̣ng theo chiều hướng giảm, đây là ha ̣n chế trong hoa ̣t đô ̣ng kinh doanh của chi nhánh, điều này cho thấy để đảm bảo nhu cầu cho vay đầu tư trên đi ̣a bàn, chi nhánh phải thực hiê ̣n viê ̣c tiếp nhâ ̣n nguồn vốn từ NHPT Viê ̣t Nam (tỉ tro ̣ng nguồn vốn trung bình chiếm khoảng 15,33%/năm trong tổng nguồn vố n thu từ đầu tư phát triển và tiếp nhâ ̣n từ NHPT).
Trong giai đoa ̣n 2011 - 2014, tình hình kinh tế thế giới nói chung và trong nước nói riêng còn nhiều bất ổn, khủng hoảng và suy thoái kinh tế chưa thực sự đươ ̣c phu ̣c hồi, nhi ̣p đô ̣ tăng trưởng kinh tế trong nước và ta ̣i các đi ̣a phương tiếp tục có xu hướng giảm, tình tra ̣ng nơ ̣ công đang có xu hướng tăng và tác động không nhỏ tới hoạt đô ̣ng của các đơn vi ̣ sản xuất kinh doanh, tỷ lê ̣ thất nghiệp ngày càng gia tăng, sức mua hạn chế, giá bán các loa ̣i hàng hóa đầu vào diễn biến phứ c ta ̣p... Những yếu tố trên đã tác động không tích cực đến hoa ̣t động sản xuất kinh doanh cũng như khả năng huy đô ̣ng vốn của chi nhánh NHPT khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên, tác đô ̣ng của các yếu tố thể hiê ̣n trên các phương diê ̣n:
Thứ nhất, khủ ng hoảng kinh tế tài chính tiền tê ̣ trên thế giới và trong nước khiến cho dòng vốn thu hút trên địa bàn Bắc Kạn - Thái Nguyên không ổn đi ̣nh và có xu hướng giảm, làm ảnh hưởng tới nguồn vốn cho vay các dự án mà chi nhánh đang thực hiện.
Thứ hai, tác động của lạm phát, biến đô ̣ng của thi ̣ trường và diễn biến phứ c ta ̣p của hàng hóa các yếu tố đầu vào tác đô ̣ng không nhỏ tới hoa ̣t đô ̣ng sản xuất kinh doanh của các doanh nghiê ̣p, đặc biê ̣t là các dự án đầu tư đang trong quá trình triển khai gặp khó khăn về nguồn vốn do tổng mức đầu tư tăng, hiện tươ ̣ng đội giá trong các dự án đầu tư tác đô ̣ng không nhỏ tới các doanh nghiệp. Những yếu tố trên ảnh hưởng đến nguồn hoàn trả nợ của chi nhánh ngân hàng phát triển khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên.
giai đoa ̣n vừa qua liên tu ̣c biến đô ̣ng theo xu hướng tăng, mă ̣c dù trong thời gian gần đây lãi suất huy đô ̣ng đươ ̣c duy trì ổn đi ̣nh nhưng cuô ̣c đua lãi suất giữa các ngân hàng vẫn là yếu tố ảnh hưởng tới hoa ̣t đô ̣ng huy đô ̣ng vốn. Trong thực tế, lãi suất huy đô ̣ng của NHPT Viê ̣t Nam luôn thấp hơn so với các ngân hàng thương ma ̣i cũng đang là rào cản đố i với NHPT nói chung và các chi nhánh nói riêng trong viê ̣c huy đô ̣ng tiền gửi của các nhà đầu tư.
Thứ tư, yêu cầu về khả năng cung ứ ng vốn cho nền kinh tế ngày càng cao gây áp lực cho chi nhánh trong viê ̣c cân đối và sử du ̣ng nguồn vốn, yêu cầu về an toàn tín du ̣ng, đảm bảo thanh khoản và quản tri ̣ rủi ro đang đa ̣t ra bài toán cần thực hiện trong thời gian tiếp theo đố i vớ i chi nhánh NHPT khu vực Bắc Kạn - Thái Nguyên.
Thứ năm, chính sách của Chính phủ quy đi ̣nh trong hoạt đô ̣ng quản lý nguồ n vố n huy động và cho vay vốn đã tác đô ̣ng không nhỏ tới hoa ̣t động kinh doanh của chi nhánh, đặc biệt trong giai đoạn hiê ̣n nay, Chính phủ có chủ trương tái cơ cấu hê ̣ thống ngân hàng đòi hỏi NHPT nói chung và chi nhánh nói riêng phải thực hiê ̣n tái cơ cấu mà gố c rễ là xử lý triê ̣t để tình tra ̣ng nợ xấu, nợ quá ha ̣n và quản tri ̣ rủi ro trong hê ̣ thống.