Một số giải pháp khác

5. Kết cấu của luận văn

4.2.6.Một số giải pháp khác

- Tranh thủ sự lãnh đạo của cấp uỷ Đảng, chính quyền các cấp, của ngân hàng cấp trên, phối hợp chặt chẽ với các cấp, các ngành và tổ chức đoàn thể đưa hoạt động Ngân hàng gắn với kinh tế địa phương và phát triển bền vững. Triển khai tốt các giải pháp thực hiện nhiệm vụ của Agribank, Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên đã đề ra;

- Tăng cường công tác quản trị điều hành, xây dựng và chỉ đạo thực hiện có hiệu quả nhiệm vụ hoạt động kinh doanh đúng đường lối, chủ trương, chính sách của Đảng, Pháp luật của Nhà nước, đúng định hướng của Agribank;

- Tiếp tục giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán bộ. Mỗi CBVC nâng cao ý thức, trách nhiệm trong công tác huy động vốn, gắn kết quả thực hiện với công tác thi đua, khen thưởng.

- Chủ động triển khai tốt công tác tiếp thị, tìm kiếm khách hàng mới, khách hàng tiềm năng, giữ vững khách hàng hiện có, tuân thủ nghiêm ngặt quy trình cho vay đảm bảo đầu tư vốn hiệu quả.

- Thực hiện tốt các thỏa thuận hợp tác với các đơn vị đã triển khai, Khai thác khách hàng mới để tăng cường bán chéo SPDV; Đẩy mạnh công tác chăm sóc khách hàng, xác định chính sách khách hàng làm nền tảng thúc đẩy sự phát triển hoạt động kinh doanh: Chủ động, thân thiện, nhiệt tình phục vụ khách hàng; Tiếp tục giao chỉ tiêu khoán thu dịch vụ, gắn kết quả hoàn thành chỉ tiêu với công tác thi đua.

- Tăng cường tập huấn quy trình nghiệp vụ, kiến thức pháp luật, tập trung đào tạo bồi dưỡng cán bộ thông qua việc kết hợp tự học, tự đào tạo tại

chỗ với việc cử cán bộ đi tập huấn học tập kinh nghiệm; tăng cường công tác kiểm tra kiểm soát ở tất cả các mặt nghiệp vụ.

- Tiếp tục thực hiện “Học tập và làm theo tư tưởng, đạo đức, phong cách Hồ Chí Minh”, gắn với việc thực hiện tiêu chuẩn đạo đức, lối sống của Cán bộ, viên chức Agribank, thực hiện văn hóa Agribank, phong cách giao dịch của giao dịch viên Agribank;

- Thực hiện tốt quy chế dân chủ ở cơ sở tại nơi làm việc, thỏa ước lao động tập thể Thực hiện nghiêm túc hợp đồng lao động, đảm bảo đủ các chế độ cho người lao động theo quy định, đảm bảo các điều kiện để người lao động học tập, rèn luyện phát huy tối đa khả năng, năng lực của mình. Mỗi cán bộ CNV, người lao động sẽ thực hiện tốt các nghĩa vụ, trách nhiệm của mình góp phần hoàn thành mục tiêu đề ra;

- Thực hiện tốt các phong trào thi đua, làm tốt công tác thi đua khen thưởng, tạo động lực để mỗi cán bộ không ngừng phấn đấu hoàn thành xuất sắc mọi nhiệm vụ được giao.

- Tham gia Hội diễn nghệ thuật quần chúng Agribank lần thứ III và thanh niên tài năng, tham gia các phong trào văn hóa thể thao tạo môi trường sinh hoạt lành mạnh, xây dựng cơ quan đạt chuẩn văn hóa.

- Duy trì và thực hiện tốt công tác từ thiện - xã hội, vận động CNVC- LĐ ủng hộ các quỹ.

- Thường xuyên quan tâm đến đời sống vật chất và tinh thần cho CBCNV. Tổ chức khám sức khỏe định kỳ cho CNVC-LĐ, bố trí cán bộ đi nghỉ dưỡng theo quy định.

4.3. Một số kiến nghị

4.3.1 Kiến nghị đối với Chính phủ

Tín dụng ngân hàng nói chung và tín dụng bán lẻ nói riêng có vai trò quan trọng đối với nền kinh tế - xã hội của đất nước do đó nó cần được sự quan tâm sâu sát của Chính phủ. Để tín dụng bán lẻ diễn ra chất lượng, hiệu

quả vừa mang lại lợi ích cho người dân vừa đảm bảo cho hoạt động ngân hàng thì Chính phủ cần ban hành quy định, cơ chế, chế tài phù hợp với từng thời điểm, với sự phát triển kinh tế - xã hội, phù hợp với khả năng của các ngân hàng thương mại. Đồng thời Chính phủ cũng cần có những chính sách ưu đãi để tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động tín dụng bán lẻ của các ngân hàng thương mại phát triển.

Trong bối cảnh nền kinh tế thị trường và hội nhập kinh tế quốc tế như hiện nay, Chính phủ cần có chính sách tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại chủ động trong một số hoạt động dưới sự quản lý, giám sát của các cơ quan chức năng. Cần có quy định rõ ràng, cụ thể để xử lý các trường hợp tranh chấp xảy ra trong quan hệ tín dụng bán lẻ giữa ngân hàng với cách khách hàng.

Các Nghị định của Chính phủ ban hành về quy định đối với hoạt động ngân hàng và hoạt động tín dụng bán lẻ cần phải thường xuyên được rà soát, nếu có gì bất hợp lý thì cần được sửa đổi, bổ sung kịp thời.

Các văn bản của Chính phủ khi xây dựng và đưa vào áp dụng cần tham khảo ý kiến của các ngân hàng thương mại, các tổ chức tín dụng, các khách hàng, các chuyên gia kinh tế, tài chính… để đảm bảo tính hợp lý và hiệu quả cao nhất.

4.3.2. Kiến nghị đối với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng Nhà nước chịu trách nhiệm quản lý các ngân hàng trên phạm vi cả nước. Chính vì vậy, để đảm bảo các ngân hàng thương mại hoạt động hiệu quả, Ngân hàng Nhà nước phải thường xuyên kiểm tra, giám sát chặt chẽ hoạt động của các ngân hàng.

Riêng đối với tín dụng bán lẻ, Ngân hàng Nhà nước cần hướng dẫn các ngân hàng cách thức để quản lý tín dụng bán lẻ hiệu quả. Đồng thời Ngân hàng Nhà nước cũng phải thực hiện tốt chức năng của mình trong việc quản lý tín dụng bán lẻ tại các ngân hàng.

Ngân hàng Nhà nước cần đặc biệt chú trọng đến công tác trích lập dự phòng và xử lý nợ xấu, tỷ lệ đảm bảo của các ngân hàng thương mại.

Ngân hàng Nhà nước cần đồng hành cùng các ngân hàng để có giải pháp tháo dỡ những khó khăn, lắng nghe ý kiến từ các ngân hàng và khách hàng để có những đề xuất cần thiết và kịp thời với Chính phủ, có những điều chỉnh hợp lý trong các quy định.

4.3.3. Kiến nghị đối với ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam

Để tăng cường hiệu quả hoạt động nói chung và quản lý tín dụng bán lẻ nói riêng, Agribank cần xây dựng cho mình chiến lược phát triển cả trong dài hạn và ngắn hạn.

Cần nghiên cứu, xây dựng và đổi mới các chương trình tín dụng bán lẻ để đảm bảo đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, đảm bảo tính cạnh tranh với các đối thủ khác.

Cần giám sát chặt chẽ quy trình tín dụng bán lẻ, quan tâm, chăm sóc khách hàng, theo dõi thường xuyên tình hình khách hàng

Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát nhằm đảm bảo công tác quản lý tín dụng bán lẻ được thực hiện đúng quy định tại tất cả các chi nhánh và phòng giao dịch của Ngân hàng.

Có chính sách và chương trình nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, khoa học kỹ thuật cho cán bộ nhân viên ngân hàng, đặc biệt là bộ phận tín dụng bán lẻ.

Nghiên cứu áp dụng giải pháp ngân hàng kỹ thuật số trong lĩnh vực bán lẻ để nâng cao hiệu quả hoạt động của Ngân hàng, đảm bảo thích ứng với những yêu cầu mới mà cuộc cách mạng 4.0 đặt ra.

KẾT LUẬN

Với mục tiêu nghiên cứu của luận văn là tổng hợp lý luận, phân tích đánh giá thực trạng và đưa ra giải pháp nhằm giúp Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên nâng cao hiệu quả trong hoạt động quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh và nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Luận văn đã tập trung giải quyết một số vấn đề như sau:

Một là, hệ thống hóa và làm rõ những vấn đề lý luận cơ bản về quản lý tín dụng bán lẻ đối với phát triển kinh tế xã hội; làm rõ vai trò, nội dung cơ bản của quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ, cũng như làm rõ các nhân tố khách quan và chủ quan ảnh hưởng đến quản lý tín dụng bán lẻ của các ngân hàng thương mại.

Hai là, nghiên cứu, phân tích và làm rõ thực trạng quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên dưới các góc độ khác nhau.Từ đó đánh giá về thực trạng quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ của chi nhánh. Luận văn đã nêu và làm nổi bật những kết quả đạt được đồng thời chỉ ra một số hạn chế trong quản lý họat động tín dụng bán lẻ, tìm ra những nguyên nhân khách quan và chủ quan dẫn đến những hạn chế đó.

Ba là, trên cơ sở những vấn đề lý luận cơ bản và đánh giá thực trạng, luận văn đã đề xuất hệ thống các nhóm giải pháp đồng bộ góp phần hoàn thiện, nâng cao hiệu quả lý tín dụng bán lẻ tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên, bao gồm: nhóm giải pháp về hoàn thiện mô hình tổ chức, hoàn thiện hệ thống đảm bảo chất lượng tín dụng; Nâng cao trình độ, phát triển đội ngũ nguồn nhân lực; Nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ phù hợp với khách hàng; Mở rộng quy mô khách hàng; Tăng cường công tác tiếp thị, quảng cáo để gia tăng thị phần tín dụng bán lẻ; Xử lý và hạn chế nợ xấu, nợ quá hạn; Nâng cao công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ.... Bên cạnh đó luận văn cũng đưa ra các kiến nghị với nhà nước, những kiến nghị với NHNN Việt

Nam, những kiến nghị với Agribank về một số vấn đề có liên quan hoạt động quản lý tín dụng, đồng thời tạo điều kiện thuận lợi cho việc tổ chức thực hiện quản lý hoạt động tín dụng bán lẻ trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên.

Với những kết quả nghiên cứu của luận văn, tác giả hi vọng sẽ có những đóng góp thiết thực và hiệu quả vào quá trình quản lý tín dụng bán lẻ tại Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên trong thời gian tới.

TÀI LIỆU THAM KHẢO

1. Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên (2019), Các báo cáo và tài liệu của chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh tỉnh Thái Nguyên giai đoạnh 2016-2019;

2. Chính phủ (2018), Nghị định số 116/ 2018 / NĐ-CP ngày 7/9/2018 của Chính phủ về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 55/2015/NĐ- CP ngày 9/6/2015;

3. Chính phủ (2009), Nghị định số 59/2009/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của Ngân hàng thương mại;

4. Chính phủ (2013), Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg ngày 14/11/2013 của Thủ tướng Chính phủ về Chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp;

5. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2015), Quyết định số 515/QĐ-HĐTV-HSX ngày 31/7/2015 của Chủ tịch Hội đồng Thành viên Agribank về Quy chế cấp tín dụng phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp, nông thôn theo Nghị định số 55/2015/NĐ-CP của Chính phủ;

6. Nguyễn Minh Kiều (2009), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nxb Thống kê, Hà Nội.

7. Trần Thị Tuyết Loan (2013), Phát triển tín dụng bán lẻ tại BIDV Thái Nguyên, Luận văn Thạc sĩ trường Đại học Kinh tế và QTKD.

8. Lê Văn Lương (2015), Quản lý tín dụng tại Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Nam, Luận văn Thạc sĩ trường Đại học Kinh tế - ĐH Quốc gia Hà Nội.

9. Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2015), Quyết định số 1282/QĐ-HĐTV-HSX ngày 10/12/2018 của Hội đồng Thành viên Agribank về Sửa đổi, bổ sung một số điều của Quyết định số 515/QĐ-

HĐTV-HSX ngày 31/7/2015 ;

10.Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 529/QĐ-NHNo-HSX ngày 06/6/2014 của Tổng Giám đốc Agribank về Quy định cho vay về chính sách hỗ trợ nhằm giảm tổn thất trong nông nghiệp theo Quyết định số 68/2013/QĐ-TTg ngày 14/11/2013 của Thủ tướng Chính phủ trong hệ thống Agribank;

11.Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam (2014), Quyết định số 889/QĐ-NHNo-HSX ngày 29/8/2014 của Tổng Giám đốc Agribank về “Hướng dẫn cho vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ sản xuất gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ trong hệ thống Agribank”;

Ít

PHỤ LỤC

PHIẾU ĐIỀU TRA

Xin kính chào Ông / bà!

Tôi tên là: Trần Quang Trung - học viên cao học QLKT K14A, chuyên ngành Quản lý kinh tế - Trường Đại học Kinh tế và QTKD.

Để có thông tin phục vụ cho đề tài nghiên cứu: “Quản lý tín dụng bán lẻ tại

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn, chi nhánh tỉnh Thái Nguyên”, tôi rất mong muốn nhận được một số thông tin về đánh giá của ông (bà) đối với sản phẩm tín dụng bán lẻ tại Ngân hàng Agribank chi nhánh tỉnh Thái Nguyên.

Thông tin của ông (bà) sẽ được giữ bí mật và chỉ sử dụng cho việc nghiên cứu của đề tài. Rất mong nhận được sự hợp tác, giúp đỡ từ phía Anh/chị.

Xin ông (bà) vui lòng đánh dấu ( ) vào một trong các phương án trả lời dưới mỗi câu hỏi sau:

PHẦN A - THÔNG TIN KHÁCH HÀNG Họ tên:……… Địa chỉ: ……….………..………….……….………...… Lĩnh vực hoạt động:……….……… Chức vụ: ……… Số điện thoại:……….

PHẦN B – NỘI DUNG CẬU HỎI

Câu 1. ông (bà) có thường xuyên vay vốn tại các tổ chức tín dụng không?

□ Thường xuyên Thỉnh thoảng Rất ít Không

Câu 2. Đánh giá của ông (bà) về mức độ quan trọng của các yếu tố sau đối với việc

quản lý tín dụng bán lẻ. (1-Không quan trọng; 2-Ít quan trọng; 3-Bình thường; 4-

Quan trọng; 5-Rất quan trọng )

Mức độ quan trọng về: 1 2 3 4 5

Uy tín của Ngân hàng Chính sách tín dụng

Quy trình cho vay

Trình độ nghiệp vụ, tác nghiệp của cán bộ Cơ sở vật chất, không gian giao dịch

Câu 3. Ông (bà) bắt đầu vay vốn tại Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên cách đây bao lâu?

Dưới 1 năm Từ 1 đến 2 năm Trên 2 năm

Câu 4. Loại sản phẩm tín dụng mà ông (bà) đang sử dụng?

Cho vay ngắn hạn bổ sung vốn lưu động Cho vay trung, dài hạn Cho đầu tư dự án bất động sảnvay

Cho vay thấu chi

Sản phẩm khác: ………….

Câu 5 . Ngoài sản phẩm tín dụng, ông (bà) có sử dụng sản phẩm dịch vụ nào dưới đây tại Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên?

Tiền gửi thanh toán Bảo lãnh các loại Tiền gửi tiết kiệm Trả

lương cho CBCNV Mua bán ngoại tệ

Khác …..….…(nêu rõ) (BSMS, eBanking, Nộp thuế điện tử,…)

Câu 6. Ngoài Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên, ông (bà) có đang vay vốn tại các tổ chức tín dụng khác không?

Không

Câu 7. Ông (bà) có ý định tiếp tục lựa chọn Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên là nơi tài trợ vốn tín dụng cho mình không?

Không

Câu 8. Nguyên nhân nào khiến ông (bà) đã hoặc sẽ lựa chọn Ngân hàng khác là đối

tác tài trợ vốn tín dụng cho mình. (Dành cho khách hàng chọn “Có” ở câu 6 hoặc

“Không” ở câu 7)

Uy tín và độ tin cậy cao hơn Chính sách TD linh hoạt, ưu đãi hơn Quy trình đơn giản Phục vụ chuyên nghiệp hơn

Thời gian xử lý giao dịch nhanh hơn Cơ sở vật chất tốt hơn Lý do khác (nêu rõ…………)

Có

Cao

Câu 9. Lý do nào sau đây làm cho ông (bà) tiếp tục lựa chọn Chi nhánh Agribank

tỉnh Thái Nguyên là nơi tài trợ vốn tín dụng cho mình. (Dành cho khách hàng chọn

“Có” ở câu 7)

Uy tín và độ tin cậy cao hơn Chính sách TD linh hoạt, ưu đãi hơn Quy

trình đơn giản Phục vụ chuyên nghiệp hơn

Thời gian xử lý giao dịch nhanh hơn Lý do khác (nêu rõ…………)

Câu 10. Nguồn thông tin mà ông (bà) biết đến và lựa chọn Chi nhánh Agribank tỉnh Thái Nguyên là ngân hàng cung ứng vốn tín dụng cho mình.

Qua các phương tiện thông tin đại chúng website