5. Kết cấu của luận văn
1.3.1. Kinh nghiệm của HDbank Chi nhánh Hoàn Kiếm Hà Nội
HDBank - Chi nhánh Hoàn Kiếm đƣợc thành lập vào ngày 07/03/2008 theo quyết định số 0300608092-008 do Sở Kế hoạch và Đầu tƣ thành phố Hà Nội cấp. Sau hơn 8 năm hoạt động, với số nhân viên ban đầu khoảng 30 ngƣời, số điểm giao dịch là 2 thì đến nay HDBank-Chi nhánh Hoàn Kiếm đã có số nhân viên là khoảng 150 ngƣời, với 1 trụ sở chính và 10 phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm trực thuộc. Bƣớc phát triển trong quản lý RRTD của HDBank là quá trình kế thừa, phát huy giá trị sẵn có, thay đổi để thích nghi với sự biến động của môi trƣờng, kinh tế, xã hội và phù hợp với pháp luật trong từng thời kỳ, tiếp cận nhanh chóng xu thế mới, các phƣơng pháp quản lý tiên tiến, mục tiêu là hƣớng tới phục vụ nhu cầu hợp lý của khách hàng, tạo ra lợi nhuận trên cơ sở chấp nhận rủi ro đi kèm và có biện pháp kiểm soát rủi ro.
Một là, xây dựng và hoàn thiện bộ máy quản lý rủi ro tín dụng, xây dựng mô hình quản lý rủi ro theo các chuẩn mực quốc tế, phân tách các khâu một cách độc lập nhằm phân tán rủi ro. Có sự chuyển đổi trong mô hình, tại đó có sự tách biệt hoàn toàn 3 chức năng: Kinh doanh, Tác nghiệp và Quản lý rủi ro.Theo đó, Phòng kế hoạch kinh doanhtại chi nhánh và trụ sở chính chỉ có chức năng kinh doanh, thực hiện tìm kiếm và chăm sóc khách hàng, lập báo cáo đề xuất tín dụng mà không còn
chức năng thẩm định nhƣ trƣớc. Trên cơ sở thu thập thông tin do Phòng kế hoạch kinh doanhcung cấp và các thông tin cần thiết khác, phòng Quản lý rủi ro tại chi nhánh đóng vai trò chủ yếu trong việc thẩm định để trình Ban lãnh dạo Chi nhánh/Hội đồng tín dụng cơ sở/ trình Hội sở chính quyết định. Đây là bƣớc đệm để tiến tới tách biệt hẳn chức năng quản lý rủi ro và tác nghiệp trong giai đoạn tiếp theo. Đảm bảo tính độc lập trong xử lý các khoản cho vay giữa cán bộ tín dụng, cán bộ quản lý nợ, cán bộ thẩm định. Tùy theo từng quy mô của chi nhánh, cấp chi nhánh cũng cần cán bộ quản lý rủi ro tín dụng chuyên trách.
Hai là, hiểu rõ tầm quan trọng của việc hoạch định rủi ro, xác định rõ các ngành nghề rủi ro để đƣa ra các cảnh báo sớm, các lĩnh vực hạn chế, và đƣa ra việc quản lý riêng đối với các lĩnh vực có mức độ rủi ro cao. Đối với trƣờng hợp vƣợt mức ủy quyền phán quyết hoặc khách hàng không đủ điều kiện, chi nhánh trình Trụ sở chính, phòng đầu mối thực hiện tái thẩm định là phòng Quản lý rủi ro tín dung, đầu tƣ, Phòng kế hoạch kinh doanhtại trụ sở chính có vai trò thu thập các thông tin cần thiết về khách hàng làm cơ sở lập báo cáo đề xuất tín dụng gửi phòng Quản lý rủi ro tín dụng. Việc kiểm soát thẩm định khoản tín dụng, giải ngân tập trung về Phòng kiểm soát và Phê duyệt tín dụng.
Ba là, tập trung vào khâu đào tạo cán bộ và văn hóa nội bộ để nâng cao chất lƣợng quản lý rủi ro. Thƣờng xuyên tạo điều kiện để bồi dƣỡng kiến thức cho cán bộ. Để nâng cao năng lực đánh giá, phân tích rủi ro tín dụng cho cán bộ thẩm định, cán bộ rủi ro chuyên trách nhằm từng bƣớc xây dựng đội ngũ chuyên gia về quản trị rủi ro tín dụng vì theo kinh nghiệm của các ngân hàng không có phƣơng pháp phân tích phức tạp, hiện đại nào có thể thay thế đƣợc kinh nghiệm và đánh giá của chuyên môn về quản lý rủi ro. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng đã hoàn thành chuẩn hóa nhiều văn bản nội bộ, quy trình xét duyệt thẩm định, đẩy mạnh công tác giám sát từ xa, xây dựng bộ tiêu chuẩn quản lý rủi ro, đơn giản thủ tục vay, thời gian giải ngân nhanh chóng (chỉ trong ba ngày với những hồ sơ hợp lệ) góp phần đem lại sự tín nhiệm và hài lòng cho khách hàng.
Bốn là, thƣờng xuyên xem xét, cải tiến các quy trình, quy định, kiểm tra và phát hiện kịp thời các khâu yếu kém trong quy trình quản lý và đề xuất biện pháp xử lý kịp thời, thƣờng xuyên cải tiến xem xét chất lƣợng.Tăng cƣờng công tác thẩm định, quản lý tín dụng, kiểm tra kiểm soát trƣớc, trong và sau khi cấp tín dụng. Phát hiện sớm các khoản tín dụng có vấn đề và đƣa ra giải pháp quyết liệt từ sớm.
Năm là, chú trọng hơn nữa việc đầu tƣ và nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin. Công nghệ thông tin ngày càng đóng vai trò quan trọng trong hoạt động ngân hàng. Tuy nhiên, tốc độ tiến bộ của công nghệ thông tin là rất nhanh, do đó cần chú trọng hơn nữa đến việc đầu tƣ và nâng cấp hệ thống thông tin nhằm phục vụ tích cực hơn nữa cho việc phân tích, đánh giá, đo lƣờng rủi ro, thực hiện chấm điểm tín dụng theo chuẩn quốc tế.
Sáu là, xây dựng danh mục cho vay hợp lý là biện pháp tốt nhất để phòng ngừa rủi ro ngay từ khâu hoạch định. Kiểm soát chặt chẽ việc đầu tƣ vào các lĩnh vực mới, lĩnh vực rủi ro cao. Phát triển đa dạng, phân tán rủi ro trong danh mục.