Chƣơng 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp tăng cƣờng quản lý rủi ro tín dụng tại Agriban k-
4.2.6. Xây dựng chính sách quản lý tín dụng hiệu quả
Xây dựng chính sách tín dụng trên cơ sở mục tiêu của Agribank. Chính sách này cần đƣợc công bố rộng rãi cho cán bộ nhân viên, là cơ sở để cán bộ nhân viên hoạt động trong lĩnh vực tín dụng, thực hiện có định hƣớng và chủ động trong hoạt động tác nghiệp. Định hƣớng của Agribank là “Phát triển an toàn - Hiệu quả hướng tới chuẩn mực quốc tế”. Dựa trên cơ sở định hƣớng này, Agribank - Chi nhánh tỉnh Lai Châu cần xây dựng một chính sách tín dụng hợp lý và hiệu quả, thỏa mãn các yêu cầu sau:
- Phản ánh đƣợc chính sách tín dụng của Agribank trong từng thời kỳ, đảm bảo sự quản lý thống nhất trên quan điểm tổng thể.
- Phù hợp với tính chất đặc thù của địa bàn đầu tƣ của Chi nhánh, phát huy đƣợc những thế mạnh của địa phƣơng và có giải pháp hạn chế trong đầu tƣ tín dụng đối với những lĩnh vực, ngành nghề không có lợi thế trong cạnh tranh trong kinh doanh.
- Đáp ứng đƣợc các yêu cầu về hiệu quả kinh doanh, gia tăng thị phần của Agribank - Chi nhánh tỉnh Lai Châu, cân bằng giữa mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận và giảm thiểu rủi ro, đảm bảo khả năng tăng trƣởng tín dụng và đầu tƣ an toàn trong phạm vi tỷ lệ nợ xấu chấp nhận đƣợc của toàn hệ thống. Đồng thời phải phát huy đƣợc năng lực và lợi thế so sánh Agribank - Chi nhánh tỉnh Lai Châu so với các ngân hàng thƣơng mại khác trên địa bàn tỉnh.
- Chính sách tín dụng là kim chỉ nam, là định hƣớng cơ bản trong xác định những mục tiêu cần thực hiện trong hoạt động cấp tín dụng. Xây dựng một chính
sách tín dụng hợp lý và hiệu quả giúp cho hoạt động tín dụng có sự định hƣớng rõ ràng, phòng ngừa đƣợc những rủi ro trên cơ sở phân tích và nghiên cứu thị trƣờng một cách đầy đủ và kỹ càng. Về chấm điểm và xếp hạng tín dụng: Cần xây dựng một chính sách chấm điểm và xếp hạng tín dụng cụ thể căn cứ trên nhiều yếu tố. Các yếu tố chung và các yếu tố đặc thù. Có nhƣ vậy mới phản ánh hết đƣợc mức độ rủi ro tổng quát của từng khách hàng. Về chính sách khách hàng: Chính sách khách hàng sẽ bao gồm chính sách tiếp thị, chính sách về cấp tín dụng, chính sách lãi suất cho vay, chính sách bảo đảm tiền vay, chính sách về dịch vụ, phí dịch vụ,... Trên cơ sở phƣơng pháp lƣợng hóa đã đƣợc áp dụng trong xếp hạng tín dụng doanh nghiệp, sử dụng kết quả xếp hạng làm căn cứ chính để áp dụng chính sách khách hàng bởi kết quả này đã tổng hợp các đánh giá (chỉ tiêu tài chính, phi tài chính) và phân định mức độ rủi ro của khách hàng...