5. Kết cấu của luận văn
3.4. Các yếu tố ảnh hƣởng đến quản lý rủi ro tín dụng của Agribank Ch
nhánh tỉnh Lai Châu
nhánh tỉnh Lai Châu động, dƣ nợ tín dụng qua từng năm, thể hiện một sự tín nhiệm ngày càng cao của khách hàng với chi nhánh, những chính sách marketing thu hút khách hàng của Chi nhánh đã đạt đƣợc những thành công bƣớc đầu, tuy còn thiếu sự đột phá. Dù tỷ trọng nợ xấu trong tổng dƣ nợ đƣợc đánh giá là thấp nhất trong tất cả các chi nhánh của Ngân hàng nhƣng gần đây đã có xu hƣớng gia tăng, điều này đƣợc đánh giá là nguy cơ tiềm ẩn nợ xấu của Chi nhánh có xu hƣớng tăng. Một số hoạt động kinh doanh khác, tuy có mang lại lợi nhuận tƣơng đối cho Chi nhánh nhƣng mức độ gia tăng qua từng năm không đồng đều thể hiện bộ máy nhân sự cũng nhƣ chính sách của Chi nhánh chƣa thực sự đạt đƣợc hiệu quả nhƣ mong muốn.
Đối với chi nhánh công tác tổ chức tƣơng đối tốt, nhƣng hoạt động kiểm soát thì yếu. Đa phần là mang tính hình thức, ko có các chỉ tiêu đánh giá rõ ràng và hoạt động kiểm soát nội bộ cũng chỉ diễn ra khi có sự chỉ đạo của ngân hàng cấp trên, chứ ko có kế hoạch cụ thể chi tiết (trừ các mốc lớn theo quy định của pháp luật). Đặc biệt, công tác kiểm soát việc sử dụng các khoản vay hầu nhƣ không có, chính vì vậy dẫn đến việc nhiều khách hàng không thanh toán nợ đúng hạn, tỷ lệ nợ xấu cao. Việc phối hợp giữa các bộ phận chức năng của ngân hàng không tốt.
Chính sách tín dụng và quy trình cho vay
Chính sách tín dụng hiện nay đã chặt chẽ hơn nhiều. Tuy nhiên, chính sách tín dụng chặt chẽ cũng phát sinh nhiều hệ lụy, đấy là tốc độ tăng trƣởng tín dụng thấp, mặc dù nợ xấu có giảm. Mặt khác, hậu quả của thời gian dài tăng trƣởng nóng tín dụng, đặc biệt là lĩnh vực xây dựng cơ bản đang làm cho ngân hàng đối mặt với tỷ lệ nợ xấu vẫn ở mức cao, đe dọa vốn của ngân hàng. Hiện nay, Agribank – chi nhánh tỉnh Lai Châu đã có chính sách quản trị rủi ro tín dụng, nhƣng về cơ bản chính sách còn chung chung, chƣa cụ thể dẫn đến công tác quản trị rủi ro tín dụng còn gặp nhiều khó khăn.