Chƣơng 2 PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
4.2. Một số giải pháp tăng cƣờng quản lý rủi ro tín dụng tại Agriban k-
4.2.1. Hoàn thiện cơ cấu tổ chức và mô hình quản lý rủi ro tín dụng
Bộ máy tổ chức của chi nhánh phải đảm bảo tiết giảm thủ tục hành chính, thời gian xử lý hồ sơ, không làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng phục vụ khách hàng, không làm mất nhiều thời gian cho quá trình cấp tín dụng. Bên cạnh đó, để nâng cao năng suất hiệu quả tại từng bộ phận thì các khâu trong quá trình cho vay cần phải đƣợc chuyên môn hóa. Do đó, đề xuất giải pháp về xây dựng bộ máy tổ chức quản lý rủi ro tín dụng nhƣ sau:
- Tách bạch giữa bộ phận bán hàng, bộ phận tác nghiệp, bộ phận thẩm định và bộ phận quyết định tín dụng riêng. Cụ thể đó là bộ phận bán hàng thƣờng xuyên tập trung vào việc bán hàng và đôn đốc thu hồi nợ. Bộ phận tác nghiệp thực hiện các thủ tục đăng ký, công chứng theo đúng văn bản hiện hành của Pháp luật, NHNN, Agribank. Bộ phận thảm định nâng cao tính độc lập trong việc thẩm định để đƣa ra những kiến nghị mang tính khách quan nhất về khách hàng. Trƣờng hợp còn vấn đề chƣa rõ, cần xác minh làm rõ có thể liên hệ với bộ phận bán hàng hoặc trực tiếp thẩm định khách hàng. Bộ phận quyết định tín dụng sẽ căn cứ vào việc thẩm định và hài hòa giữa lợi ích mang lại từ việc cho vay với các nguồn lợi thu đƣợc để quyết định có đầu tƣ cho khách hàng này hay không.
- Kiện toàn các phòng ban tại trụ sở chi nhánh phụ trách chức năng quản lý rủi ro tín dụng chung, lập báo cáo tổng hợp và phân tích tình hình hoạt động của chi nhánh, đƣa ra các cảnh báo rủi ro sớm đối với hoạt động tín dụng. Yêu cầu xây dựng chức năng nhiệm vụ công tác quản lý rủi ro: nhận biết rủi ro, tổng hợp đo lƣờng rủi ro và các biện pháp kiểm soát.
- Nghiêm túc thực hiện việc chuyển đổi mô hình, chuyển đổi khách hàng. Thực hiện phân tách chức năng công việc cho từng cán bộ; tách giữa cán bộ quan hệ khách hàng và cán bộ thẩm định, tác nghiệp. Việc thẩm định, quyết định cho vay cần tập trung ở trụ sở chi nhánh, vì việc để các cán bộ cùng ngồi tại một địa điểm có thể ảnh hƣởng đến quyết định của cán bộ. Bố trí đủ ngƣời và kiên quyết không để tình trạng một cán bộ đảm nhận nhiều vai trò.
Với cơ cấu tổ chức nhƣ trên cần chi tiết và cụ thể hóa các quy trình cấp tín dụng nhƣng không làm phức tạp vấn đề. Các văn bản quy định quản lý tín dụng phải thƣờng xuyên đƣợc cập nhật và sửa đổi theo chiều hƣớng chặt chẽ nhƣng vẫn phải bảo đảm nguyên tắc tuân thủ theo đúng các quy định, quy trình của Agribank và Ngân hàng nhà nƣớc.