5. Kết cấu của luận văn
3.2.6. Vòng xoay vốn tín dụng đối với DNNVV
Chỉ tiêu vòng quay vốn tín dụng là một chỉ tiêu đánh giá chất lượng cho vay trên khía cạnh tốc độ luân chuyển vốn của ngân hàng trong việc cho vay DNNVV. Vòng quay vốn tín dụng càng lớn thì hoạt động tín dụng càng có hiệu quả.
Bảng 3.11. Vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Doanh số thu nợ DNNVV 1.195 1.234 1.296
Dư nợ bình quân DNNVV 1042 1.394 1.157
Vòng quay vốn TD DNNVV (vòng) 1,15 1,13 1,12
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Bắc Ninh)
Qua bảng 3.11 ta thấy vòng quay vốn tín dụng của ngân hàng có sự biến động nhỏ, thay đổi không đáng kể.
Với hệ số vòng quay vốn tín dụng như vậy ta nhận thấy tốc độ luân chuyển vốn tín dụng đối với DNNVV ở chi nhánh còn ở mức độ thấp. Tốc độ luân chuyển vốn tín dụng với DNNVV cao nhất ở năm 2012, tuy doanh số thu nợ và dư nợ đối với DNNVV đều tăng lên nhưng tốc độ tăng dư nợ lớn hớn tốc độ tăng doanh số thu nợ.
Tuy nhiên trong cả 3 năm, thì vòng quay vốn như vậy còn thấp, chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng cho vay đối với DNNVV. Chi nhánh cần bám sát tình hình hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp để đôn đốc, nhắc nhở khách hàng trả nợ đúng hạn, kịp thời xử lý nợ vay để vốn không bị chiếm dụng. Đồng thời cần đôn đốc kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay, từ đó mà công tác thu nợ ở chi nhánh
cũng được cải thiện đáng kể, đẩy nhanh vòng quay vốn tín dụng đối với DNNVV, góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn và tăng thu nhập cho ngân hàng.
3.2.7. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV
Lợi nhuận là một trong các mục tiêu mà các ngân hàng hướng tới. Vì thế, ngoài những chỉ tiêu đã nêu trên, để đánh giá chất lượng cho vay còn có thể xem xét đến mức sinh lời của đồng vốn thông qua chỉ tiêu mức sinh lời và tỷ lệ lợi nhuận của hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Bảng 3.12. Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Số tiền Số tiền 2013/2012 Số tiền 2014/2013
+/- % +/- % Dư nợ DNNVV 1066 1.322 256 24% 1.572 250 19% Tổng lợi nhuận 3 6,2 3,2 107% 8,4 2,2 35% Lợi nhuận DNNVV 7,5 10,8 3,3 44% 12,2 1,4 13% Tỷ lệ lợi nhuận DNNVV/ Tổng lợi nhuận 250% 174% 145,24%
Lợi nhuận/ Dư nợ DNNVV 0,70% 0,82% 0,78%
(Nguồn: Báo cáo thường niên BIDV Bắc Ninh)
Từ bảng 3.12 cho thấy lợi nhuận từ hoạt động tín dụng đối với DNNVV tại chi nhánh ở mức độ thấp, cho thấy hiệu quả kinh doanh thấp, chất lượng tín dụng yếu kém gây ra hậu quả nghiêm trọng đó là lợi nhuận của toàn chi nhánh cũng như lợi nhuận của DNNVV ở mức độ rất thấp so với tiềm năng và so với tổng dư nợ của chi nhánh. Tỷ lệ lợi nhuận/Dư nợ DNNVV trong 3 năm luôn ở mức độ thấp.
Trong những năm qua, tỷ lệ lợi nhuận nói chung và tỷ lệ lợi nhuận của DNNVV trên tổng lợi nhuận là thấp. Do vậy, Chi nhánh đã đang và sẽ tập trung tăng cường chất lượng cho vay DNNVV để từng bước nâng cao hiệu quả tín dụng, cũng như tăng lợi nhuận cho chi nhánh. Do vậy, vấn đề cần đặt ra là phải tìm biện pháp để ngày càng nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng của chi nhánh với các DNNVV sao cho vừa đáp ứng tốt nhu cầu của khách hàng vừa mang lại hiệu quả cao nhất cho ngân hàng.