5. Kết cấu của luận văn
3.1.2. Giới thiệu chung về Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
3.1.2.1 Quá trình hình thành và phát triển
Thực hiện định hướng chiến lược kinh doanh của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam về việc không ngừng củng cố và mở rộng mạng lưới kinh doanh trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn (Agribank) chi nhánh thành phố Tuyên Quang được thành lập theo quyết định số 173/QĐ/HĐQT-TCCB ngày 04 tháng 07 năm 2003 của chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam và chính thức đi vào hoạt động kể từ ngày 01/08/2003 trên cơ sở một phần được tách ra từ hội sở Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn tỉnh Tuyên Quang, một phần được sáp nhập từ công ty vàng bạc đá quý tỉnh Tuyên Quang.
- Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh thành phố Tuyên Quang
- Tên viết tắt:Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
- Tên giao dịch: Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang tỉnh Tuyên Quang
- Địa chỉ:Tổ 9, phường Tân Quang, thành phố Tuyên Quang
3.1.2.2 Chức năng nhiệm vụ
Là chi nhánh cấp II, theo quy chế tổ chức và hoạt động của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam ban hành theo quyết định số 169/QĐ-HĐQT- 02 ngày 07 tháng 9 năm 2000 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chức năng nhiệm vụ của Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang gồm:
- Huy động vốn
+ Khai thác và nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi thanh toán của các tổ chức, cá nhân thuộc mọi thành phần kinh tế và nước ngoài bằng Việt Nam đồng và ngoại tệ.
+ Phát hành chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng và thực hiện các hình thức huy động vốn khác theo quy định của Agribank.
+ Tiếp nhận các nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác của Chính phủ, Chính quyền địa phương và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nước theo quy định của Agribank.
+ Được phép vay vốn các tổ chức tài chính tín dụng trong nước khi Tổng giám đốc Agribank cho phép.
- Cho vay vốn
+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VND và ngoại tệ đối với các tổ chức kinh tế.
+ Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn bằng VND đối với cá nhân và hộ gia đình thuộc mọi thành phần kinh tế.
- Kinh doanh ngoại hối
Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, thanh toán quốc tế và các dịch vụ khác về ngoại hối theo chính sách quản lý ngoại hối của Chính phủ, của Agribank Việt Nam.
- Kinh doanh dịch vụ
Thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ tín dụng, két sắt, nhận cất giữ, chiết khấu các loại giấy tờ có giá, thẻ thanh toán, nhận ủy thác cho vay của tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước, các dịch vụ khác được Agribank cho phép.
- Cân đối điều hòa vốn kinh doanh nội tệ đối với các chi nhánh Agribank trực thuộc trên địa bàn.
- Thực hiện hạch toán kinh doanh và phân phối thu nhập theo quy định của Agribank.
- Thực hiện đầu tư dưới các hình thức: góp vốn liên doanh, mua cổ
phần và các hình thức đầu tư khác với các doanh nghiệp, tổ chức kinh tế khác khi được Agribank cho phép.
- Làm dịch vụ cho Ngân hàng phục vụ người nghèo.
- Quản lý nhà khách, nhà nghỉ và đào tạo tay nghề trên địa bàn (nếu được Tổng giám đốc Agribank giao).
- Thực hiện công tác tổ chức cán bộ, đào tạo, thi đua khen thưởng theo phân cấp ủy quyền của Agribank.
Bên cạnh nhiệm vụ kinh doanh, Agribank còn thể hiện trách nhiệm xã hội với sự nghiệp An sinh xã hội của đất nước. Hàng năm, cán bộ, viên chức trong Chi nhánh có các khoản đóng góp để ủng hộ Quỹ đền ơn đáp nghĩa, Quỹ Ngày vì người nghèo, Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam, Quỹ tình nghĩa ngành ngân hàng.
3.1.2.3 Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh
a) Sơ đồ cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh
Bộ máy quản lý của Chi nhánh gồm Ban giám đốc, 03 phòng ban chuyên môn và 03 phòng giao dịch. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh được thể hiện ở sơ đồ 3.1 dưới đây:
Sơ đồ 3.1: Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Chi nhánh
(Nguồn: Agribank chi nhánh Thành phố Tuyên Quang)
Ban Giám đốc Phòng Kế toán ngân quỹ Phòng Hành chính nhân sự Phòng Kế hoạch kinh doanh Phòng Giao dịch An Tường Phòng Giao dịch Tân Quang Phòng Giao dịch Tân Bình An
b) Chức năng, nhiệm vụ của từng bộ phận
- Giám đốc: Là người phụ trách chung, là đại diện pháp nhân của Chi
nhánh. Giám đốc chịu trách nhiệm tổ chức, điều hành toàn diện mọi hoạt động của Chi nhánh theo pháp luật. Có quyền quyết định cơ cấu tổ chức, bộ máy quản lý của chi nhánh. Giám sát, kiểm tra, hướng dẫn kiểm tra các đơn vị trực thuộc thực hiện nghĩa vụ đối với người lao động theo qui định của Bộ luật lao động, đảm bảo quyền dân chủ của người lao động, tạo điều kiện cho người lao động tham gia quản lý, giám sát đơn vị. Bảo đảm các chế độ chính sách BHXH cho người lao động như ốm đau, hưu trí, thêm việc, trợ cấp khó khăn. Mang lại những quyền lợi và nghĩa vụ cho cán bộ công nhân viên trong Chi nhánh.
- Phó Giám đốc ngân quỹ là người giúp Giám đốc điều hành các công
việc ở khối các phòng ban: phòng Kế toán ngân quỹ, phòng Hành chính nhân sự và phòng Kế hoạch kinh doanh. Phó Giám đốc ngân quỹ chịu trách nhiệm trực tiếp trước Giám đốc về trách nhiệm được giao.
- Phó Giám đốc tín dụng là người giúp Giám đốc điều hành các công
việc ở các phòng giao dịch. Phó Giám đốc tín dụng chịu trách nhiệm trực tiếp trước Giám đốc về trách nhiệm được giao.
- Phòng Kế toán - Ngân quỹ: tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh về
thực hiện chế độ tài chính - kế toán và thực hiện công tác kế toán nội bộ cho toàn bộ hoạt động của Chi nhánh.
- Phòng Hành chính - Nhân sự: tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh
trong việc thực hiện các chủ trương, chính sách Đảng và Nhà nước, hướng dẫn của ngành đối với công tác tổ chức cán bộ, thực hiện về công tác quản lý tài sản và công tác hành chính của Chi nhánh. Ngoài ra, phòng còn có một số chức năng khác như thực hiện công tác tuyển dụng nhân sự đảm bảo chất lượng theo yêu cầu, chiến lược của Chi nhánh; Tổ chức và phối hợp với các đơn vị khác thực hiện quản lý và đào tạo nhân sự; Xây dựng quy chế lương,
các chế độ cho người lao động; Phục vụ các công tác hành chính để Ban Giám đốc chi nhánh thuận tiện trong việc chỉ đạo, điều hành Chi nhánh.
- Phòng Kế hoạch kinh doanh: Phân tích hiệu quả hoạt động, tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh các đề xuất nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh, tăng doanh thu, giảm chi phí, tăng hiệu quả, kiểm soát rủi ro từng hoạt động của Chi nhánh; Phân tích, dự đoán kết quả hoạt động, phân tích các yếu tố thị trường, chính sách, các yếu tố nội bộ ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh, cũng như thách thức trong việc hoàn thành kế hoạch của Chi nhánh.
- Phòng Giao dịch: Thực hiện các nghiệp vụ, trực tiếp giao dịch với
khách hàng để huy động vốn bằng VNĐ và ngoại tệ, xử lý các nghiệp vụ cho vay, các nghiệp vụ thanh toán, bảo lãnh theo đúng qui định của Ngân hàng nhà nước và Agribank Việt Nam.
3.1.2.4 Hoạt động của Chi nhánh trong giai đoạn 2013-2015 a) Hoạt động huy động vốn
Bảng 3.1 Tình hình huy động vốn tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 ± % ± % Tổng huy động vốn 437,7 496,8 692,0 59,1 13,5 195,2 39,3 1. Huy động vốn theo khách hàng - Dân cư 354,5 408,9 586,0 54,4 15,3 177,1 43,3 Tỷ trọng (%) 81,0 82,3 84,7 - - - - - Tổ chức 83,2 87,9 106 4,7 5,6 18,1 20,6 Tỷ trọng (%) 19,0 17,7 15,3 - - - - 2.Huy động vốn theo kì hạn - Có kì hạn 345,8 400,2 567,0 54,4 15,7 166,8 41,7 Tỷ trọng (%) 79,0 80,6 81,9 - - - - - Không kì hạn 91,9 96,6 125,0 4,7 5,1 28,4 29,4 Tỷ trọng (%) 21,0 19,4 18,1 - - - -
Công tác huy động vốn được Chi nhánh xác định là nhiệm vụ trọng tâm, xuyên suốt trong điều hành kế hoạch kinh doanh. Bởi vậy chi nhánh đã tập trung chỉ đạo và triển khai quyết liệt các giải pháp huy động vốn. Chi nhánh đã tập trung nhân lực cho công tác huy động nguồn vốn, thường xuyên theo dõi diễn biến lãi suất huy động trên thị trường để áp dụng chính sách lãi suất phù hợp, không trái với quy định của Agribank, kích thích huy động nguồn vốn ổn định. Bên cạnh đó, Chi nhánh phát động phong trào thi đua hoàn thành kế hoạch, triển khai chương trình khuyến mại, tri ân khách hàng gửi tiền; Tổ chức lễ trao giải cho khách hàng trúng thưởng đợt huy động tiết kiệm dự thưởng, quảng bá hoạt động kinh doanh của chi nhánh; Triển khai các sản phẩm, tiện ích mới gắn với công tác huy động nguồn vốn; Chỉ đạo tăng cường mở rộng mối quan hệ đối với các đơn vị sự nghiệp có thu, tổ chức kinh tế, duy trì mối quan hệ với khách hàng truyền thống ; Khoán huy động vốn đến toàn thể cán bộ công nhân viên. Kết quả huy động vốn giai đoạn 2013-2015 của Chi nhánh như sau:
- Năm 2013, Chi nhánh huy động được 437,7 tỷ đồng. Năm 2014, Chi nhánh huy động được 496,8 tỷ đồng, tăng 59,1 tỷ đồng ứng với tăng 13,5% so với năm 2013. Năm 2015, Chi nhánh huy động được 692,0 tỷ đồng, tăng 195,2 tỷ đồng ứng với tăng 39,3% so với năm 2014.
- Cơ cấu vốn huy động có sự điều chỉnh theo xu hướng tăng tiền gửi dân cư, giảm tiền gửi các tổ chức. Tỷ trọng tiền gửi dân cư trên tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2013-2015 chiếm từ 81% đến 84,7%; Tiền gửi của tổ chức chiếm từ 15,3% đến 19%.
- Tiền gửi có kỳ hạn có xu hướng tăng lên trong khi tiền gửi không kì hạn có xu hướng giảm xuống. Tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn trên tổng nguồn vốn huy động trong giai đoạn 2013-2015 chiếm từ 79% đến 81,9%; Tiền gửi không kỳ hạn chiếm từ 18,1% đến 21%. Do tiền gửi chủ yếu từ cá nhân, hộ gia đình, đây là nguồn tiền nhàn rỗi tạm thời nên tỷ trọng tiền gửi có kì hạn cũng chiếm tỷ trọng chủ yếu trong tổng nguồn vốn huy động.
Hoạt động cho vay vốn
Bảng 3.2 Tình hình dư nợ tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
ĐVT: Tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 ± % ± % Tổng dư nợ 504 509 513 5 1,0 4 0,8 1. Dư nợ theo khách hàng - Doanh nghiệp, HTX 163 161 155 -2 -1,2 -6 -3,7 Tỷ trọng (%) 32,3 31,6 30,2 - - - - - Cá nhân, Hộ gia đình 341 348 358 7 2,1 10 2,9 Tỷ trọng (%) 67,7 68,4 69,8 - - - - 2. Dư nợ theo kì hạn - Ngắn hạn 338,2 334,4 304,3 -3,8 -1,1 -30,1 -9,0 Tỷ trọng (%) 67,1 65,7 59,3 - - - - - Trung, dài hạn 165,8 174,6 208,7 8,8 5,3 34,1 19,5 Tỷ trọng (%) 32,9 34,3 40,7 - - - -
(Nguồn: Agribank chi nhánh Thành phố Tuyên Quang)
Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang đã bám sát các chỉ đạo điều hành của Ngân hàng nhà nước, của Agribank tỉnh giao và định hướng phát triển kinh tế - xã hội của địa phương để tập trung đầu tư tín dụng và cơ bản đã đạt được các chỉ tiêu kế hoạch được giao, cụ thể như sau:
- Tổng dư nợ cho vay năm 2013 đạt 504 tỷ đồng, đạt 104,2% kế hoạch. Năm 2014, tổng dư nợ cho vay đạt 509 tỷ đồng, đạt 112% kế hoạch, tăng 5,0 tỷ đồng ứng với tăng 1,0% so với năm 2013. Năm 2015, tổng dư nợ cho vay đạt 513 tỷ đồng, đạt 105,5% kế hoạch, tăng 4,0 tỷ đồng ứng với tăng 0,8% so với năm 2014.
- Xét dư nợ theo khách hàng và theo kì hạn thì khách hàng cá nhân, hộ gia đình và cho vay ngắn hạn chiếm khoảng 2/3 tổng dư nợ hàng năm của Chi nhánh. Nợ xấu đến 31/12/2015 của Agribank chi nhánh thành phố Tuyên
Quang là 36,0 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 7,3% trên tổng dư nợ. Trong đó, nợ xấu của khách hàng là doanh nghiệp là 28,1 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 5,5% trên tổng dư nợ, nợ xấu của khách hàng hộ sản xuất và cá nhân là 7,9 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,8% trên tổng dư nợ.
3.1.2.5 Quy mô và cơ cấu nhân lực
a) Tổng số lao động tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
Thành lập ngày 26 tháng 3 năm 1988, hoạt động theo Luật các Tổ chức Tín dụng Việt Nam, đến nay Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam là ngân hàng thương mại hàng đầu giữ vai trò chủ đạo và chủ lực trong phát triển kinh tế Việt Nam, đặc biệt là đầu tư cho nông nghiệp, nông dân, nông thôn. Agribank là ngân hàng lớn nhất Việt Nam cả về vốn, tài sản, đội ngũ cán bộ nhân viên, mạng lưới hoạt động và số lượng khách hàng. Agribank hiện có mạng lưới rộng khắp trên toàn quốc với 2.300 chi nhánh và phòng giao dịch được kết nối trực tuyến.
Tuy nhiên, trong những năm qua ngành ngân hàng vừa trải qua nhiều khó khăn với nợ xấu tăng vọt còn lợi nhuận có sự sụt giảm. Các ngân hàng đã cố gắng cắt giảm chi phí tối đa và tái cơ cấu lại các hoạt động, bao gồm cả nhân sự nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động. Trong giai đoạn 2013-2015, Agribank nói chung và Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang nói riêng đã có sự giảm xuống về số lượng lao động.
Bảng 3.3 Tổng số lao động tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
ĐVT: Người
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
So sánh 2014/2013 So sánh 2015/2014 Tuyệt đối Tương đối (%) Tuyệt đối Tương đối (%) Tổng lao động tại Agribank
Việt Nam 42.416 40.560 38.285 -1.856 -4,4 -2.275 -5,6
Tổng LĐ tại Agribank chi
nhánh TP Tuyên Quang 50 48 45 -2 -4,0 -3 -6,3
Năm 2013, Agribank có 42.416 lao động. Số lao động làm việc tại Agribank tương đương với tổng số nhân sự của BIDV, VietinBank (Vietinbank chỉ kém Agribank chưa đến 40.000 tỷ đồng tổng tài sản) và MB cộng lại. Số lượng lao động trong Agribank năm 2014 giảm xuống còn là 40.560 người, giảm 1.856 người ứng với giảm 4,4% so với năm 2013. Năm 2015, Agribank tiếp tục cắt giảm nhân sự, toàn hệ thống Agribank lúc này chỉ còn 38.285 người, giảm 2.275 người ứng với giảm 5,6% so với năm 2014. Trong khi đó, trong giai đoạn 2013-2015 số lao động làm việc tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang lần lượt qua các năm là 50 người, 48 người và 45 người, chiếm tỷ trọng trung bình 0,12% trong toàn hệ thống Agribank. Trong năm 2014, Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang có 01 người nghỉ hưu và 01 người nghỉ việc theo tinh thần tinh giảm biên chế của Agribank. Năm 2015, Chi nhánh có 02 người nghỉ hưu và 01 người nghỉ việc theo tinh thần tinh giảm biên chế của Agribank. Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang cũng có chủ trương không tuyển dụng thêm lao động vào làm việc tại Chi nhánh.
b) Cơ cấu lao động tại Agribank chi nhánh thành phố Tuyên Quang
* Cơ cấu lao động theo giới tính
Bảng 3.4 Cơ cấu lao động theo giới tính tại Agribank chi nhánh