4.2.1 .Đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ thẻ
4.2.6. Phòng ngừa và xử lý rủi ro trong lĩnh vực thẻ
Trong bất kỳ hoạt động kinh doanh nào cũng đều hàm chứa rủi ro. Hoạt động kinh doanh nghiệp vụ thẻ của các NHTM cũng vậy. Rủi ro và nguy cơ rủi ro có thể xuất hiện bất kỳ lúc nào, khâu nào trong tồn bộ q trình phát hành sử dụng và thanh toán thẻ, gây tổn thất cho chủ thẻ, cơ sở chấp nhận thẻ, NHPH và NHTT. Vấn đề đặt ra là các NHTM phải đầu tư, nghiên cứu, phân tích học hỏi với nhau để có thể đương đầu với rủi ro và phịng ngừa nguy cơ
rủi ro bằng cách sử dụng các biện pháp kỹ thuật và nghiệp vụ thích hợp một cách hiệu quả. Để hạn chế rủi ro nâng cao chất lượng cho chủ thẻ cũng như mang lại hiệu quả GPBank chi nhánh Thăng Long cần có biện pháp:
Biện pháp đầu tiên trong phòng chống rủi ro là các ngân hàng cần phải tuân thủ những quy định chung về bảo mật. Thực hiện tốt những yêu cầu về bảo mật sẽ hạn chế được rất nhiều những rủi ro do dị rỉ thơng tin. Những biện pháp có thể được sử dụng để đảm bảo bảo mật chung là:
+ Tuân thủ đúng các quy định về bảo mật an tồn trong quy trình nghiệp vụ. + Phân quyền hợp lý để đảm bảo tính kiểm sốt cao. Mọi dữ liệu cập nhật đều qua ít nhất 2 cấp thực hiện và đảm bảo tính bảo mật, an toàn dữ liệu trong việc truy cập hệ thống được giao theo quyền truy cập và theo người truy cập.
+ Tăng cường kiểm tra, giám sát trong hoạt động nghiệp vụ. + Các chế độ báo cáo đột xuất, định kì
+ Quản lý và giám sát hoạt động của hệ thống quản lý kĩ thuật
Nâng cao trình độ của khách hàng bằng cách tăng cường công tác thông tin tuyên truyền. Đây là một trong những giải pháp quan trọng nhằm hạn chế những rủi ro về thẻ thông qua việc phổ biến, giáo dục cho mọi người dân không chỉ những thơng tin, lợi ích và tác dụng của thẻ, mà còn phổ biến cho họ về các cách phòng chống và nhận biết thẻ giả, hạn chế mất thẻ và cách xử lý khi bị mất cắp thẻ.
Thường xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức cho những người sử dụng thẻ cũng là điều hết sức cần thiết. Bởi vì hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ cho khách hàng mà khơng có hướng dẫn sử dụng cũng như các cẩm nang giúp khách hàng phòng tránh được một số rủi ro khơng đáng có. Điều này dẫn đến việc khách hàng khơng biết được là mình sẽ gặp phải những rắc rối gì và phải làm như thế nào trong những trường hợp đó, gây một tâm lý hoang mang và lo lắng mỗi khi có một vụ việc xảy ra.
Đối với các thẻ thanh toán, ĐVCNT cũng là một chủ thể tham gia trong quá trình sử dụng và thanh tốn thẻ, vì vậy lựa chọn được những ĐVCNT uy tín sẽ giảm thiểu rủi ro cho cho chi nhánh . Các ĐVCNT nếu muốn gian lận thì có thể thơng đồng với các tổ chức tội phạm lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ thật để làm thẻ giả hoặc vơ tình chấp nhận thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thẻ thanh toán vượt hạn mức cho phép. Cho nên, trong quá trình phát triển hệ thông đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần xem xét tư cách của các cơ sở này về năng lực hoạt động kinh doanh cũng như khả năng tài chính.
Thường xuyên kiểm tra hệ thống máy móc, trang thiết bị của mình, đảm bảo tính kiên tục và ổn định. Tổ chức theo dõi, giám sát hoạt động của hệ thống thanh toán thẻ 24/24h để kịp thời xử lý khi có sụ cố. Tăng cường kiểm soát các bước thực hiên nghiệp vụ của cán bộ làm việc trực tiếp, đảm bảo tuân thủ nghiêm ngặt các quy trình quy định.
Tình trạng làm thẻ giả đã trở nên phổ biến, cá nhân tội phạm thẻ cài các thiết bị sao chép thông tin trên các thiết bị chấp nhận thẻ (ATM, EDC) để lấy thông tin trong khi khách hàng sử dụng thẻ. Đây là một hình thức ăn cắp thông tin chủ thẻ tinh vi nhất. Để hạn chế việc này thì tại các ATM, EDC bắt buộc lắp đặt hệ thống Camera giám sát, theo dõi nhằm phát hiện các trường hợp đáng nghi ngờ.
Bất cứ hệ thống công nghệ nào cũng có những điểm trọng yếu, quyết định lớn đến hoạt động của toàn hệ thống. Do vậy mỗi NHTM nói chung và NHNT nói riêng cần phân tích cụ thể tồn bộ lộ trình ln chuyển thơng tin của tất cả các giao dịch để từ đó xây dựng phương an dự phịng nếu điều đó xảy ra. Trong trường hợp xảy ra sự cố phải liên hệ ngay với TCTQT yêu cầu phối hợp xử lý và thực hiện các biện pháp an toàn.