2016
Bảng số liệu sau đây sẽ thể hiện tình hình dư nợ của Agribank Bình Phước theo nhóm KH cá nhân và KH doanh nghiệp.
Bảng 2.3 Tình hình cho vay theo đối tượng KH của Agribank Bình Phước giai đoạn 2014 – 2016.
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) KH Cá nhân 8.135 83,5 9.163 83,9 11.198 86,9 KH Doanh nghiệp 1.608 16,5 1.755 16,1 1.691 13,1 Tổng dư nợ 9.743 100 10.918 100 12.889 100
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Bình Phước 2014-2016)
Từ bảng 2.3 cho thấy hoạt động cho vay của Agribank Bình Phước tập trung chủ yếu vào đối tượng KH cá nhân . Đây là đặc điểm chung của các ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tại các tỉnh. KH chủ yếu của NH chính là các hộ nông dân có nhu cầu vay vốn để sản xuất nông nghiệp. Tỷ trọng dư nợ cho vay nhóm KH này tại Agribank Bình Phước có xu hướng tăng dần qua các năm. Năm 2014, tỷ trọng dư nợ KH cá nhân là 83,5%, đến năm 2016, tỷ lệ này tăng lên 86,9%. Dư nợ cho vay nhóm KH doanh nghiệp chiếm tỷ trọng nhỏ hơn rất nhiều lần và có xu hướng giảm dần qua từng năm. Cụ thể, năm 2014 tỷ trọng dư nợ của KH là
doanh nghiệp chiếm 16,5% nhưng đến năm 2016, tỷ trọng này giảm còn 13,1%. Do đặc thù địa lý kinh tế mà hoạt động tín dụng của Agribank Bình Phước chứa nhiều rủi ro tiềm ẩn. Cho vay KH cá nhân được đánh giá là rủi ro hơn cho vay KH doanh nghiệp bởi uy tín, năng lực tài chính của KH rất khó để thẩm định chính xác. Agribank Bình Phước cần chủ động hơn trong việc giới thiệu sản phẩm tín dụng đến các doanh nghiệp có hoạt động sản xuất kinh doanh trên địa bàn để đa dạng hóa và phân tán rủi ro, tránh sự tập trung quá mức vào một đối tượng KH nào.
Bảng 2.4 Tình hình cho vay cá nhân theo kỳ hạn của Agribank Bình Phước 2014 – 2016
Đơn vị tính: tỷ đồng
Chỉ tiêu
Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Số tiền Tỷ trọng(%) Ngắn hạn 6.520 81,15 7.620 83,16 9.437 84,27 Trung hạn 1.051 12,92 964 10,52 1.115 9,96 Dài hạn 564 6,93 579 6,32 646 5,77 Tổng dư nợ cá nhân 8.135 100 9.163 100 11.198 100
(Nguồn: Báo cáo tài chính của Agribank Bình Phước 2014-2016)
Từ bảng 2.4 cho thấy hoạt động cho vay cá nhân của Agribank Bình Phước tập trung chủ yếu vào kỳ hạn ngắn. Các khoản tín dụng ngắn hạn luôn chiếm trên 80% tổng dư nợ và có xu hướng ngày càng tăng. Cụ thể năm 2014, dư nợ cá nhân ngắn hạn là 6.520 tỷ đồng, tương ứng với 81,15% đã tăng lên 9.437 tỷ đồng trong năm 2016, tương ứng với tỷ trọng 84,27%. Chỉ tiêu này phản ánh đặc thù của Agribank Bình Phước là cho vay mùa vụ với đối tượng KH là nông dân. Cho vay trung và dài hạn trong giai đoạn này có xu hướng giảm. Trong đó rõ rệt nhất là tỷ trọng cho vay dài hạn đã giảm từ 6,93% vào năm 2014 xuống còn 5,77% vào năm 2016.
2.2.2 Thực trạng rủi ro tín dụng của ngân hàng trong giai đoạn 2014 – 2016