6. Kết cấu của luận văn
3.3.1. Yếu tố bên ngoài ngân hàng
- Môi trường pháp lý
Nhằm đáp ứng yêu cầu về quản lý các hoạt động ngân hàng ngày càng đa dạng và có tính nghiệp vụ cao của một thị trường tài chính trong tiến trình hội nhập, nhiều văn bản pháp lý trong lĩnh vực ngân hàng đã được sửa đổi, bổ sung hoặc ban
hành mới trong thời gian qua. Sự thay đổi luật pháp luôn ảnh hưởng mạnh mẽ đến hoạt động sản xuất kinh doanh cho các pháp nhân kinh tế, do vậy sự thay đổi này ảnh hưởng mạnh đến hoạt động của ngân hàng.
Môi trường pháp lý còn gây rủi ro cho ngân hàng khi môi trường pháp lý đó chưa hoàn thiện hoặc cách thức thi hành chưa đảm bảo tính thời gian, tính nghiêm minh.
- Yếu tố kinh tế
Đây là yếu tố ảnh hưởng mạnh đến nhu cầu và cách thức sử dụng thẻ của khách hàng. Những thay đổi của yếu tố thuộc môi trường kinh tế tạo ra những cơ hội và thách thức đối với ngân hàng trong kinh doanh dịch vụ Thẻ. Trong những năm qua, nền kinh tế Việt Nam được đánh giá là phát triển ổn định với tốc độ tăng trưởng khá cao, tiềm năng cho thị trường dịch vụ là rất lớn. Thu nhập bình quân đầu người đạt mức cao trên 23 triệu đồng/năm tương đương với 1.200 USD trong năm 2009, đây là một tín hiệu khả quan để sớm thực hiện mục tiêu thoát khỏi nước nghèo và kém phát triển trong những năm tới. Một số chỉ tiêu chủ yếu thuộc yếu tố kinh tế ảnh hưởng tới phát triển dịch vụ thẻ gồm:
+ Thu nhập bình quân đầu người
+ Tốc độ tăng trưởng và phát triển của nền kinh tế + Chính sách đầu tư, tiết kiệm của Chính phủ
- Yếu tố xã hội
Là yếu tố quyết định đến việc phân đoạn thị trường của các ngân hàng. Các chỉ tiêu như vùng miền, trình độ dân trí, giới tính, nghề nghiệp, thói quen tiêu dùng, v.v... là những yếu tố chủ yếu ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng mở rộng hay thu hẹp dịch vụ Thẻ của các ngân hàng.
- Yếu tố về chính trị và pháp luật
+ Đứng trước yêu cầu phát triển và hội nhập kinh tế khu vực và thế giới, cạnh tranh và hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi các NHTM Việt Nam cần có những thay đổi về định hướng để đáp ứng với yêu cầu của tình hình mới. Để một thị trường thẻ hoạt động tốt, việc hoàn thiện các văn bản pháp quy là hết sức quan trọng. Bên cạnh đó, sự quan tâm của Chính phủ và NHNN Việt Nam đối với dịch vụ Thẻ là yếu tố thuận lợi cho sự phát triển của thị trường. Với những định hướng lớn của Chính phủ, có thể thấy rằng việc phát triển dịch vụ Thẻ là một tất yếu khách quan và phù hợp với chiến lược phát triển chung về hoạt động thanh toán của ngân hàng.
+ Sự tham gia của các ngân hàng nước ngoài có tiềm năng và kinh nghiệm về lĩnh vực dịch vụ ngân hàng sẽ trở thành yếu tố thúc đẩy thị trường dịch vụ trong nước phát triển, trong đó có dịch vụ Thẻ.
+ Cùng với các văn bản pháp luật liên quan, sự ra đời của Quyết định số 20/2007/QĐ-NHNN ngày 15/05/2007 của Thống đốc NHNNVN về việc ban hành quy chế phát hành, thanh toán, sử dụng và cung cấp dịch vụ hỗ trợ hoạt động thẻ ngân hàng là hành lang pháp lý thống nhất giúp cho dịch vụ Thẻ ngày càng phát triển.
+ Yếu tố công nghệ
Để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại nói chung và dịch vụ Thẻ nói riêng đòi hỏi ngân hàng phải có một nền tảng công nghệ hiện đại, an toàn và nhanh chóng. Điều này đòi hỏi vốn đầu tư khá lớn và sự đầu tư đồng bộ của mỗi ngân hàng.
Tốc độ phát triển công nghệ và những ứng dụng rộng rãi của nó trong các hệ thống thanh toán sẽ tạo ra những bước phát triển mới cho việc thực hiện và xử lý các giao dịch thanh toán điện tử nói chung, giao dịch thẻ nói riêng, đồng thời giúp giảm thiểu chi phí cung cấp dịch vụ, mở ra khả năng phát triển các dịch vụ gia tăng liên quan đến Thẻ ngân hàng.
Dịch vụ Thẻ có mối quan hệ chặt chẽ với hệ thống công nghệ thông tin, đòi hỏi phải có sự đầu tư hạ tầng kỹ thuật một cách đồng bộ, có hệ thống.