6. Kết cấu của luận văn
3.4.1. Kết quả đạt được
* Đa dạng hóa SPDV
Năm 2003 -2004 Agribank triển khai nghiệp vụ thẻ với sản phẩm thẻ còn nghèo nàn, chính xác là chỉ có sản phẩm thẻ ATM. Sang giai đoạn năm 2005-2006, triển khai thêm sản phẩm thẻ tín dụng nội địa. Đến giai đoạn 20062007, do nhu cầu của khách hàng và để đa dạng hóa sản phẩm, Agribank tạm dừng phát hành sản phẩm thẻ tín dụng nội địa thay vào đó phát triển thẻ tín dụng Quốc tế mang thương hiệu Visa, MasterCard. Đến năm 2009, đã triển khai thêm 06 sản phẩm thẻ mới, nâng tổng số sản phẩm hiện có lên 11 sản phẩm gồm 08 sản phẩm thẻ Quốc tế, 02 sản phẩm thẻ liên kết, 01 sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa. Năm 2013, triển khai thêm 01 sản phẩm thẻ quốc tế, sản phẩm thẻ Tín dụng quốc tế MasterCard dành cho công ty tại tất cả các chi nhánh trên toàn quốc. Đến nay, Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên đã triển khai thành công 12 sản phẩm thẻ các loại với nhiều hạng thẻ phong phú, phù hợp với từng nhóm đối tượng khách hàng.
* Tăng nguồn thu phí dịch vụ thẻ
Việc phát triển SPDV thẻ đã mang lại cho chi nhánh một nguồn thu đáng kể, ngoài nguồn thu phí dịch vụ thẻ các loại (phí phát hành thẻ, phí thường niên, phí tra soát, khiếu nại, thu từ các dịch vụ kèm theo dịch vụ thẻ như thu phí SMS, v.v... Năm 2013, thu từ nghiệp vụ thẻ là 3 tỷ đồng, năm 2014 là 5 tỷ đồng. Đồng thời, qua nghiệp vụ thẻ, Agribank nói chung và chi nhánh Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên nói riêng ngoài những khoản thu phí, từ dịch vụ thẻ còn huy động được một lượng nguồn vốn khá lớn với mức chi phí thấp, đó là số dư trên tài khoản tiền gửi không kỳ hạn, theo thống kê năm 2009 đạt 44 tỷ đồng, năm 2013 đạt 80 tỷ đồng và năm 2014 đạt trên 150 tỷ đồng. Phân tích so liêu thu nhập và chi phí thực tế phát sinh từ năm 2006 đến 2014 để tính hiệu quả đầu tư 1 máy ATM cho kết quả với giá trị hiện tại ròng (NPV) là 28.801.664 đồng, tỷ lệ hoàn vốn nội
bộ (IRR) là 20%, thời hạn thu hồi vốn đầu tư ban đầu là 04 năm (Phụ Lục 7). Như vậy, việc đầu tư trang bị máy ATM là mang lại hiệu quả về mặt kinh tế tài chính. Mặc dù về chủ trương, ngân hàng không phát triển ATM một cách tràn lan nhưng cần phải xác định chiến lược dài hạn để mở rộng hệ thống ATM vì ATM không những góp phần quảng bá hình ảnh, thương hiệu Agribank mà còn tạo ra nguồn thu cho ngân hàng trong tương lai, đặc biệt là khi NHNN Việt Nam cho phép các NHTM thu phí giao dịch rút tiền mặt nội mạng, tăng phí giao dịch ngoại mạng tại máy ATM. Đẩy mạnh phát triển số lượng chủ thẻ: Sau 06 năm kể từ ngày Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên triển khai nghiệp vụ thẻ vẫn còn nhiều hạn chế, số lượng chủ thẻ năm 2007 chỉ đạt 4.115 chủ thẻ. Bằng sự nỗ lực của phòng Dịch vụ & marketing và sự quan tâm chỉ đạo và ủng hộ của Ban lãnh đạo Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên cùng với những chính sách của Agribank Việt Nam xây dựng và ban hành những Quy trình nghiệp vụ đúng đắn, hiệu quả nâng tổng số lượng chủ thẻ năm 2008 lên đến 7.215 chủ thẻ, năm 2009 tăng, đột biến lên 46.148 chủ thẻ, tăng 333% so với năm 2008. Trong năm 2014 mặc dù các ngân hàng bạn đưa ra rất nhiều chính sách khuyến mại, Agribank không đưa ra chính sách khuyến mại miễn giảm phí phát hành nhưng số lượng chủ thẻ vẫn giữ vững tốc độ tăng trưởng cao, tính hết năm 2014 đạt 75.015 chủ thẻ.
* Mở rộng mạng lưới CNTTT, trang bị ATM, EDC
Hiện nay ATM/EDC chấp nhận thanh toán các loại thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB, CUP và các loại thẻ của 36 ngân hàng thành viên Banknetvn/ Smartlink/VNBC phát hành; là ngân hàng duy nhất thuộc hệ thống Banketvn chấp nhận thanh toán thẻ CUP tại 100% ATM. Năm 2005, có 202 ATM và 102 EDC nhưng đến năm 2013 toàn hệ thống có 1.704 ATM đã tích hợp vào hệ thống chiếm 14,6% thị phần ATM, đứng đầu thị trường Việt Nam về số lượng ATM. Tổng số món giao dịch đạt 62 triệu món, doanh số giao dịch đạt trên 87.295 tỷ đồng. Doanh số giao dịch bình quân đạt 1,4 triệu đồng/món.
* Tổ chức đào tạo tập huấn
Từ năm 2005 đến 2013, Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên đã tổ chức đào tạo tập huấn quy trình kỹ thuật, nghiệp vụ phù hợp với công nghệ hiện đại và sự đang dạng hóa sản phẩm thẻ Agriabnk. Agibank Chi nhánh TP Thái Nguyên luôn cử cán bộ tham gia lớp tập huấn do Trung tâm thẻ và Trung tâm đào tạo Agribank Việt Nam tổ chức.
Qua mỗi đợt tập huấn, đào tạo trình độ cán bộ làm nghiệp vụ thẻ của chi nhánh đều được cải thiện, cán bộ nắm bắt kịp thời những quy trình nghiệp vụ mới, từ đó triển khai theo đúng quy trình và triển khai nhân rộng tại chi nhánh loại 3 và phòng giao dịch trực thuộc. Cán bộ Phòng Dịch vụ & marketing có được những kinh nghiệm và cập nhật được ý kiến, đề nghị, vướng mắc từ phía chi nhánh từ đó nghiên cứu chỉnh sửa quy trình, nghiệp vụ cho phù hợp với thực tiễn và xây dựng chiến lược kế hoạch phát triển thẻ. Trong năm 2014, Agribank chi nhánh TP Thái Nguyên không đào tạo nghiệp vụ mà tập trung kiểm tra, phúc tra chuyên đề nghiệp vụ thẻ với cách thức các chi nhánh loại 3 triển khai nghiệp vụ thẻ tự kiểm tra và rà soát lại toàn bộ quy trình nghiệp vụ thẻ. Mặc dù không thực hiện đào tạo nghiệp vụ thẻ, nhưng qua việc tự kiểm tra của chi nhánh, các chi nhánh đã có điều kiện rà soát lại việc chấp hành quy trình nghiệp vụ từ đó nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của nghiệp vụ thẻ. Đây cũng là dịp cán bộ nghiệp vụ thẻ tại các chi nhánh tự kiểm tra và xem lại nghiệp vụ của mình, từ đó nâng cao hơn nữa hiệu quả công việc.
* Hỗ trợ khách hàng, giải quyết tra soát, khiếu nại
Do quy trình nghiệp vụ được chuẩn hóa nên công tác xử lý khiếu nại nhanh, đảm bảo đúng thời gian quy định của tổ chức thẻ trong nước và quốc tế, được khách hàng, chi nhánh và NHTM bạn đánh giá cao;
* Marketing, tiếp thị SPDV thẻ
Công tác Marketing, tiếp thị SPDV thẻ đã có sự quan tâm, đầu tư nhiều hơn trước. Tại Trung tâm Thẻ thực hiện các đợt miễn phí phát hành thẻ cho chủ thẻ, năm 2009 thực hiện 02 đợt miễn phí phát hành và 01 đợt miễn phí chiết khấu đại lý, năm 2013 thực hiện miễn phí phát hành dành cho thẻ tín dụng dành cho công ty; phối hợp với các TCTQT thực hiện các chương trình khuyến mại cho chủ thẻ; phối hợp với Ban Tiếp thị thực hiện in ấn tờ rơi, băng rôn, cẩm nang hướng dẫn sử dụng ĐVCNT; viết bài, cập nhật thông tin trên Website, Quảng bá chương trình “Agribank chào đón chủ thẻ thứ 05 triệu và ra mắt sản phẩm thẻ tín dụng MasterCard dành cho công ty”, đã tạo được tiếng vang lớn trên thị trường thẻ Việt Nam, góp phần khẳng định vị thế dẫn đầu thị trường thẻ của Agribank; tổ chức khai
trương kết nối chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế JCB, mở rộng mạng lưới chấp nhận thanh toán thẻ của Agribank, v.v... Thực hiện hỗ trợ khách hàng và chi nhánh trên toàn quốc 24/24h; tìm kiếm địa điểm ATM/EDC qua SMS, Website, v.v...
* Triển khai các đề án
Hàng năm tại Agribank Chi nhánh TP Thái Nguyên xây dựng và triển khai tốt đề án: Nâng cao chất lượng và phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ. Nội dung đề án tập trung chủ yếu đánh giá kết quả thực hiện của năm trước, những mặt làm được, chưa làm được, thuận lợi, khó khăn, rút ra bài học kinh nghiệm và đề ra những giải pháp cho năm sau; chủ yếu cần thực hiện tốt phương án khoán chỉ tiêu phát triển sản phẩm dịch vụ thẻ đến chi nhánh loại 3, phòng, tổ và người lao động, từ đó làm căn cứ xếp loại thi đua, xếp lương, thưởng theo kết quả đạt được