5. Bố cục của luận văn
3.1.3 Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng
3.1.3.1 Kết quả hoạt động huy động vốn
Huy động vốn là hoạt động kinh doanh chủ yếu của ngân hàng thương mại, ngân hàng thương mại thực hiện huy động vốn để tiến hành cấp tín dụng cho các cá nhân, tổ chức có nhu cầu về vốn trong nền kinh tế. Chênh lệch từ thu nhập cấp tín dụng và chi phí huy động vốn chính là lợi nhuận của ngân hàng thương mại. Do đó, hoạt động huy động vốn sẽ quyết định hiệu quả của hoạt động kinh doanh ngân hàng thương mại.
Bảng 3.1: Kết quả huy động vốn tại BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên trong giai đoạn 2015-2017
Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tổng vốn huy động Tỷ đồng 3.269 3.650 4.231 Tốc độ tăng trưởng % 0 11,65 15,92
Nguồn: Phòng tài chính - kế toán BIDV chi nhánh Thái Nguyên
Dựa vào biểu đồ nhận thấy, nguồn vốn huy động tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên có sự biến động qua các năm. Năm 2015, kết quả huy động vốn tại Chi nhánh đạt 3.269 tỷ đồng. Theo báo cáo của phòng tài chính kế toán tại chi nhánh, năm 2015 huy động vốn đạt kết quả tốt. Vốn huy động từ nền kinh tế tăng trưởng khá cao so với năm trước, tăng cả VND và ngoại tệ, cả TCKT và dân cư; đạt mức kế hoạch vốn huy động từ nền kinh tế BIDV hội sở giao cho chi nhánh năm 2015.
Năm 2016, nguồn vốn huy động của Chi nhánh tăng lên đáng kể so với năm 2014 đạt 3.650 tỷ đồng, tăng 11,65% so với năm 2015. Nguồn vốn huy động tăng lên trong năm chủ yếu từ khối khách hàng bán buôn của Chi nhánh.
Sang năm 2017, nền kinh tế nước ta nói chung và tỉnh Thái Nguyên nói riêng chịu tác động từ những yếu tố kinh tế chính trị ở khu vực và thế giới như: kinh tế toàn cầu tăng trưởng chậm hơn so với dự báo; tăng trưởng thương mại đạt mức thấp; giá dầu thô và nông sản giảm mạnh; cùng với hạn hán, thiên tai do biến đổi của khí hậu;…Tuy nhiên, với sự nỗ lực của toàn thể nhân viên Chi nhánh những tác động từ nền kinh tế đã không ảnh hưởng nhiều đến hoạt động huy vốn của Chi nhánh. Theo đó, nguồn vốn huy động của chi nhánh trong năm vẫn tăng đạt mức 4.231 tỷ đồng, tăng 15,92% so với năm 2016.
Nhìn chung, công tác huy động vốn tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2015-2017 luôn đạt kết quả khả quan và được đánh giá tốt, nguồn vốn huy động hàng năm tại Chi nhánh luôn đạt chỉ tiêu kế hoạch được giao. Đạt được kết quả như trên là nhờ sự nỗ lực của toàn chi nhánh trong tất cả các mặt như: công tác khách hàng được thực hiện thường xuyên nhằm giữ mối quan hệ tốt với những khách hàng lớn, truyền thống, các doanh nghiệp FDI, doanh nghiệp SME và khách hàng thể nhân; chính sách tỷ giá, lãi suất linh hoạt, cạnh tranh trên địa bàn nhưng vẫn đảm bảo thực hiện đúng các quy định của NHNNVN và BIDV hội sở; đồng thời tác phong làm việc chuyên
nghiệp, ân cần của giao dịch viên cũng tạo được niềm tin với các đối tượng khách hàng và giúp nâng cao doanh thu huy động vốn hàng năm của Chi nhánh.
3.1.3.2 Kết quả hoạt động cho vay
Đối với các NHTM ở Việt Nam, nghiệp vụ tín dụng vẫn là một nghiệp vụ mang lại nguồn thu chủ yếu. Đối với BIDV chi nhánh Thái Nguyên nói riêng cũng không nằm ngoài điểm chung đó. BIDV chi nhánh Thái Nguyên xác định tăng trưởng tín dụng an toàn, hiệu quả và phát triển bền vững. Do vậy, Chi nhánh luôn bám sát các chủ trương, định hướng của BIDV trong mở rộng, phát triển, tuân thủ pháp luật, chấp hành nghiêm chỉnh cơ chế, quy trình, quy định thể lệ chế độ của ngành. Tốc độ tăng trưởng và chất lượng hoạt động tín dụng của BIDV Chi nhánh Thái Nguyên có bước phát triển tốt. Quy trình cho vay đối với nền kinh tế được mở rộng nhưng chất lượng tín dụng vẫn được kiểm soát chặt chẽ, kết quả cung cấp tín dụng của Chi nhánh thời gian qua như sau:
Hình 3.2. Biểu đồ kết quả cho vay tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên giai đoạn 2015-2017
Nguồn: Phòng tài chính - kế toán BIDV chi nhánh Thái Nguyên
Dựa vào biều đồ nhận thấy tổng dư nợ tín dụng của BIDV chi nhánh Thái Nguyên có xu hướng tăng qua các năm. Nếu năm 2015 tổng dư nợ của chi nhánh là 3.549 tỷ đồng, năm 2016 tổng dư nợ của Chi nhánh tăng lên 4.512 tỷ đồng. Điều này, là do năm 2016 nền kinh tế đang trên đà hồi phục, nhiều khách hàng cần vốn đề tái
2015 2016 2017
3549.0
4512.0
5238.0
sản xuất, mở rộng hoạt động kinh doanh nên chi nhánh nới lỏng chính sách cấp tín dụng. Mặt khác, bằng nhiều cách thức tiếp thị Chi nhánh đã lôi kéo được một số khách hàng loại A của các ngân hàng khác đóng trên địa bàn, điều này đã làm cho tổng dư nợ của Chi nhánh năm 2017 là 5.238 tỷ đồng, tăng lên đáng kể so với các năm trước.
Như vậy cũng giống hoạt đông huy động, hoạt động tín dụng tại Chi nhánh thời gian qua cũng đạt nhiều kết quả tích cực. Qua đây, thể hiện những nỗ lực, cố gắng của nhân viên ngân hàng để hoạt động kinh doanh đạt hiệu quả.
3.1.3.3 Tình hình nợ xấu, nợ quá hạn
Tại Chi nhánh, tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu có dấu hiệu biến động không ổn định, cho thấy chi nhánh cần có các biện pháp xử lý quyết liệt trong việc xử lý thu hồi nợ xấu và nợ quá hạn, cần quan tâm đến các khoản nợ có tiềm ẩn rủi ro, nợ cơ cấu đảm bảo giám sát chặt chẽ để có biện pháp ứng xử kịp thời cũng như rút giảm dần dư nợ giảm thiểu rủi ro có thể xảy ra.
Bảng 3.2: Các chỉ tiêu nợ xấu, nợ quá hạn của BIDV CN Thái Nguyên Chỉ tiêu Đơn vị tính Năm 2015 Năm 2016 Năm 2017
Tổng dư nợ Tỷ đồng 3.269 3.650 4.231 Nợ quá hạn (nợ nhóm 2, 3, 4,5) Tỷ đồng 57,21 71,91 59,23 Nợ xấu (nợ nhóm 3, 4, 5) Tỷ đồng 53,94 62,42 55,00 Tỷ lệ nợ quá hạn/tổng dư nợ % 1,75 1,97 1,4 Tỷ lệ nợ xấu/tổng dư nợ % 1,65 1,71 1,3
Nguồn: Phòng tài chính - kế toán BIDV chi nhánh Thái Nguyên
Năm 2015, dư nợ quá hạn tại Chi nhánh là 57,21 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 1,75% trên tổng dư nợ tại Chi nhánh. Trong đó nợ xấu là 53,94 tỷ đồng, phát sinh chủ yếu từ Công ty CP luyện cán thép Gia Sàng. Đến năm 2016, dư nợ quá hạn tại Chi nhánh đạt 71,79 tỷ đồng, tăng so với năm 2014. Trong đó nợ xấu phát sinh khoảng 62,42 tỷ của các khách hàng Công ty TNHH Xây dựng Hà Bắc; Công ty CP luyện cán thép Gia Sàng. Sang năm 2017, dư nợ quá hạn tại Chi nhánh là 59,23 tỷ đồng, giảm đáng kể so với các năm trước. Năm 2017, dư nợ quá hạn của Chi nhánh giảm mạnh là do
Chi nhánh đã thu hồi được khoản nợ xấu lớn của Công ty CP Luyện cán thép Gia Sàng góp phần tăng thu nhập của Chi nhánh.
Nhận thấy, tỷ lệ nợ quá hạn mỗi năm chỉ chiếm một phần nhỏ so với tổng dư nợ của của BIDV chi nhánh Thái Nguyên. Năm 2017, mặc dù tỷ lệ nợ xấu đã giảm mạnh do thu hồi xong khoản nợ của Công ty CP Luyện cán thép Gia Sàng, song còn tồn tại khoản nợ xấu khá lớn tập trung ở khối bán lẻ rất khó khăn trong việc xử lý thu hồi nợ. Thực trạng này đòi hỏi công tác thẩm định tín dụng tại BIDV chi nhánh Thái Nguyên cần chặt chẽ hơn, các khoản dự phòng RR cần trích theo đúng quy đinh để luôn giữ cho nợ quá hạn ở mức an toàn.
3.1.3.4 Kết quả hoạt động chung
Trong những năm qua BIDV - Chi nhánh Thái Nguyên luôn hoạt động hiệu quả, kết quả kinh doanh luôn khả quan, đảm bảo thu nhập cho người lao động và hoàn thành nghĩa vụ với ngân sách nhà nước.
Bảng 3.3: Kết quả hoạt động kinh doanh của BIDV CN Thái Nguyên
Đơn vị: triệu đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017 Tốc độ tăng trưởng (%) 2016/2015 2017/2016 BQ
Tổng thu nhập 669.562 746.122 851.492 11,43 14,12 12,70
Tổng chi phí 600.800 669.887 768.263 11,5 14,69 13,00
Lợi nhuận kinh doanh 68.762 76.235 83.229 10,87 9,17 9,98
(Nguồn: Phòng tài chính - kế toán BIDV chi nhánh Thái Nguyên)
Theo kết quả thống kê cho thấy hầu hết các chỉ tiêu phản ánh kết quả hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đều có xu hướng tăng lên qua các năm. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh trong 3 năm giai đoạn 2015-2017 lần lượt là 68.762 triệu đồng; 76.235 triệu đồng và 83.229 triệu đồng. Lợi nhuận HĐKD của chi nhánh tăng lên là do tổng thu nhập của Chi nhánh tăng, năm 2016 tổng thu nhập của Chi nhánh là 746.122 triệu đồng tăng 11,43% so với năm 2015; năm 2017 là 851.492 triệu đồng tăng 14,12% so với năm 2016, tốc độ tăng bình quân đạt 12,7%
Bên cạnh đó, chi phí hoạt động của Chi nhánh cũng biến động theo xu hướng tăng nhanh trong giai đoạn 2015-2017, năm 2016 tăng 11,5% so với năm 2015 và năm 2017 tăng 14,69% so với năm 2016, tăng trưởng bình quân là 13%. Nhận thấy,
tốc độ tăng trưởng của chi phí nhanh hơn tốc độ tăng trưởng của thu nhập. Điều này cho thấy công tác quản lý chi phí tại Chi nhánh chưa thật sự hiệu quả.
Như vậy, hoạt động kinh doanh của BIDV chi nhánh Thái Nguyên khá hiệu quả. Lợi nhuận thu về từ hoạt động kinh doanh của Chi nhánh liên tục tăng trưởng. Từ đây giúp Chi nhánh hoàn thành nghĩa vụ đối với người lao động và ngân sách nhà nước.