Kết quả HĐKD (Tỷ đồng) 2014 2015 2016 2017
Tổng thu 36,40 42,31 56,23 64,39
Trong đó: Thu dịch vụ 34,77 40,44 53,98 61,47
Thu từ dịch vụ Thẻ và NH điện tử 1,63 1,87 2,25 2,92
(Nguồn: Báo cáo kinh doanh dịch vụ - NH No&PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh)
Doanh thu từ các dịch vụ NHĐT của Chi nhánh có sự tăng trưởng mạnh qua các năm. Cụ thể, năm 2014 là 1,63 tỷ đồng, năm 2015 là 1,87 tỷ đồng, năm 2016 là 2,25 tỷ đồng và năm 2017 là 2,92 tỷ đồng. Tuy nhiên, tỷ trọng doanh thu từ hoạt động NHĐT trên tổng thu nhập từ dịch vụ của ngân hàng có chiều hướng giảm qua các năm 2014, 2015 và 2016, nhưng đến năm 2017 đã có chiều hướng tăng trưởng. Năm 2014 tỷ trọng thu nhập từ hoạt động ngân hàng điện tử là 4,47% trên tổng thu dịch vụ, năm 2015 đã giảm xuống là 4,42% và đến năm 2016 giảm xuống còn 4,01%, nhưng đến năm 2017 đã tăng lên 4,53%.
3.1.4. Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử
Đến cuối năm 2017, Ngân hàng No&PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh đã triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử như sau:
- Dịch vụ thẻ:
+Thẻ E-Partner là một loại thẻ ghi nợ nội địa. Thẻ ghi nợ được khách hàng sử dụng để rút tiền mặt tại các máy ATM hoặc tại quầy giao dịch; thanh toán tại các máy POS do Ngân hàng No&PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh lắp đặt. Tùy theo nhu cầu sử dụng của khách hàng mà khách hàng có thể lựa chọn thẻ Success, thẻ “Lập nghiệp”, thẻ liên kết sinh viên
• Thẻ Success là thẻ ghi nợ nội địa, dùng để rút tiền, chuyển khoản, vấn tin số dư tài khoản, đổi PIN và in sao kê giao dịch (10 giao dịch gần nhất) … tại các máy ATM, EDC/POS.
• Thẻ "Lập nghiệp" là tên gọi của loại thẻ liên kết đồng thương hiệu giữa Ngân hàng No&PTNT Việt Nam và Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam (VBSP) dành riêng cho quý khách hàng là học sinh, sinh viên vay vốn của VBSP.
• Thẻ liên kết sinh viên là loại thẻ liên kết được sử dụng trong các trường học, loại thẻ này có thể tích hợp dữ liệu của cá nhân, đồng thời sử dụng làm thẻ thư viện, thanh toán học phí ... Tuy nhiên, các loại thẻ liên kết của Agribank chưa phát triển được tiện ích thanh toán như nộp tiền học phí.
+ Thẻ ghi nợ quốc tế Agribank Visa/MasterCard là thẻ do Agribank phát hành cho phép khách hàng cá nhân là chủ thẻ sử dụng trong phạm vi số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và (hoặc) hạn mức thấu chi để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ; rút/ứng tiền mặt và các dịch vụ khác tại ATM, đơn vị chấp nhận thẻ, điểm ứng tiền mặt trên phạm vi toàn cầu hoặc giao dịch qua Internet.
+ Thẻ TDQT là một loại thẻ tín dụng. Chi nhánh thực hiện phát hành thẻ Agribank Visa Card/ Master Card cho quý khách hàng cá nhân được sử dụng và chấp nhận thanh toán trên phạm vi toàn cầu với tính chất ứng tiền, mua hàng hóa dịch vụ trước, trả tiền sau, ...
Tham gia vào thị trường thẻ từ năm 2006, Ngân hàng No&PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh đã nỗ lực hết mình trong hoạt động phát hành thẻ, cung cấp trên thị trường thẻ đa dạng sản phẩm, với nhiều tiện ích phục vụ cho nhu cầu ngày càng cao của thị trường.
Mặc dù gia nhập vào thị trường thẻ muộn sẽ đem lại không ít khó khăn cho Ngân hàng trong việc cạnh tranh thị phần và phát hành thẻ bởi các ngân hàng đi trước đã có vị thế trên thị trường, các sản phẩm thẻ đã được nhiều khách hàng tin dùng, đặc biệt là sản phẩm thẻ ghi nợ nội địa sẽ phải chịu sự cạnh tranh với nhiều NHTM khác như VCB, ACB, Sacombank ... Tuy vậy, bên cạnh những khó khăn đó thì Ngân hàng No&PTNT chi nhánh TP Bắc Ninh cũng có những cơ hội đó là học tập được những kinh nghiệm của các ngân hàng đi trước để áp dụng vào thực tiễn kinh doanh của mình, để có thể tận dụng được tốt nhất các cơ hội có được, cũng như biết nắm bắt nhu cầu, thị hiếu của khách hàng, tránh những rủi ro có thể xảy ra trong hoạt động phát hành thẻ.
- Dịch vụ SMS Banking:Là gói tiện ích và dịch vụ ứng dụng các công nghệ hiện đại của Agribank, cho phép quý khách thực hiện giao dịch, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng qua điện thoại di động của mình.
- Dịch vụ CMS: Là dịch vụ NHĐT cho phép khách hàng có thể thực hiện các giao dịch thanh toán, chuyển khoản, chuyển tiền, ... tại nơi làm việc đã được kết nối mạng Extranet của ngân hàng mà không cần phải đến giao dịch trực tiếp tại Ngân hàng.
- Dịch vụ Internet Banking: là dịch vụ Ngân hàng quảng bá hoạt động và cung cấp thông tin đến khách hàng qua website của Ngân hàng. Truy cập vào website www.ibank.agribank.com.vn khách hàng có thể:
+ Nhận được những thông tin liên quan đến hoạt động Ngân hàng, các thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới.
+ Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi thanh toán. + Thanh toán hoá đơn qua tài khoản.
+ Xem và in lịch sử giao dịch từng tháng.
- Dịch vụ ATM online: Tương tự dịch vụ Internet Banking, khách hàng đăng ký dịch vụ ATM online cũng truy cập vào website www.ibank.agribank.com.vn cũng có thể:
+ Nhận được những thông tin liên quan đến hoạt động Ngân hàng, các thông tin về sản phẩm, dịch vụ mới. Khách hàng cũng có thể tham khảo biểu phí dịch vụ, lãi suất, tỷ giá, tham khảo các chỉ dẫn về mạng lưới hoạt động, mạng lưới đặt máy ATM, các điểm thanh toán EDC/POS trên toàn quốc.
+ Kiểm tra số dư tài khoản tiền gửi thẻ ATM.
+ Xem và in lịch sử giao dịch tài khoản thẻ ATM từng tháng. Đối tượng khách hàng là cá nhân có tài khoản ATM tại Agribank.
- Dịch vụ VnTopup: Là dịch vụ cho phép chủ thẻ E-Partner trích tiền từ tài khoản ATM để nạp tiền trực tiếp vào tài khoản điện thoại di động trả trước của mình, thanh toán cước cho thuê bao trả sau mà không cần dùng thẻ cào hay mã số nạp tiền. Việc nạp tiền được thực hiện hoàn toàn đơn giản, an toàn và nhanh chóng ở mọi lúc, mọi nơi chỉ bằng một tin nhắn theo cú pháp quy định và gửi đến số 8149. Chỉ vài giây sau, tài khoản điện thoại của khách hàng sẽ được nạp/thanh toán số tiền theo yêu cầu. Ngoài việc có thể tự nạp/thanh toán tiền cho thuê bao di động của chính mình, chủ thẻ E-Partner còn có thể sử dụng dịch vụ VnTopup để nạp/thanh toán tiền cho các thuê bao di động khác của các mạng viễn thông khác nhau.
-Các dịch vụ khác như: Atransfer, Apaybill, Agribank M-Plus (Atransfer: Đây là dịch vụ giúp quý khách hàng thực hiện chuyển khoản (từ tài khoản của mình sang tài khoản của khách hàng khác cùng sử dụng dịch vụ tài khoản của Agribank) bằng cách gửi tin nhắn SMS từ điện thoại di động. Dịch vụ áp dụng tại mọi nơi có phủ sóng viễn thông di động; Apaybill: Đây là dịch vụ giúp quý khách hàng cá nhân thanh toán hóa đơn cước điện thoại di động trả sau bằng cách nhắn tin từ điện thoại di động; Agribank M-Plus: Là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động thông qua ứng dụng được cài đặt trên các dòng điện thoại thông minh chạy hệ điều hành IOS (Iphone), Android, Windows Phone hoặc các điện thoại có hỗ trợ Java. Tuy nhiên các dịch vụ này mới triển khai, số lượng khách hàng sử dụng rất ít.
Hầu hết các sản phẩm chỉ thực hiện các chức năng đơn giản như: vấn tin số dư, lịch sử giao dịch, ... Một số sản phẩm CMS, Internet Banking là có thể thực hiện giao dịch thanh toán qua mạng nhưng chỉ áp dụng đối với khách hàng là tổ chức kinh tế.