a. Mô hình cấp tín dụng tại BIDV
Hình 3.2. Mô hình tổ chức bộ máy cấp tín dụng tại BIDV
Nguồn: BIDV Việt Nam (2018)
Ban Q.lý Danh mục TD Ban Q. lý tín dụng Ban Đầu tƣ Ban Quan hệ TD bán lẻ Ban Quan hệ TD DN HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ Hội đồng tín dụng TW Ban điều hành
Theo mô hình tổ chức bộ máy cấp tín dụng của BIDV, việc xem xét cấp tín dụng đƣợc trực tiếp xử lý tại các chi nhánh của BIDV. Riêng đối với các khoản vay lớn, vƣợt mức thẩm quyền của chi nhánh phải đƣợc chuyển đến các phòng ban tại Hội sở chính để trình cấp thẩm quyền (Giám đốc Ban, Phó Tổng Giám đốc, Tổng giám đốc, Hội đồng quản trị xem xét và phê duyệt).
Nhờ đó, đã tạo sự chủ động cho các chi nhánh trong quá trình tiếp cận khách hàng, mở rộng hoạt động tín dụng.
b. Mô hình cấp tín dụng tại BIDV Kinh Bắc
Quy trình cấp tín dụng và hoạt động tín dụng tại Chi nhánh Kinh Bắc thực hiện trên cở sở quy định phân cấp uỷ quyền của BIDV và quy trình cấp tín dụng của ngành trong từng thời kỳ.
Quan hệ trực tuyến Quan hệ phối hợp
Hình 3.3. Mô hình tổ chức bộ máy cấp tín dụng tại BIDV Kinh Bắc
Nguồn: BIDV Kinh Bắc (2018)
Hội đồng tín dụng BIDV Kinh Bắc
Phó Giám đốc QHKH Giám đốc Phòng Quản lý rủi ro Phòng KHDN Phòng KHCN 3 Phòng GD BIDV
Mô hình cấp tín dụng của BIDV Kinh Bắc đang hoàn thiện dần theo mô hình của các Ngân hàng hiện đại. Hiện nay, việc cấp tín dụng đã đƣợc BIDV Kinh Bắc thực hiện theo hình thức giao dịch một cửa, khách hàng chỉ đến duy nhất tại Phòng cấp tín dụng (Phòng Quan hệ khách hàng cá nhân nếu là khách hàng cá nhân hoặc Phòng Quan hệ khách hàng doanh nghiệp nếu là khách hàng doanh nghiệp) để đề xuất nhu cầu, làm thủ tục để đƣợc cấp tín dụng và tiếp nhận sự phản hồi (chấp thuận cho vay, từ chối cho vay, bổ sung hồ sơ,...).
Để nâng cao trách nhiệm và tự chủ trong họat động, BIDV Kinh Bắc đã thực hiện phân cấp ủy quyền đến từng đối tƣợng Trƣởng, Phó phòng và các Phòng giao dịch. Theo đó, những khoản vay trong hạn mức đã đƣợc ủy quyền đối với từng chức danh sẽ trực tiếp phán quyết tín dụng mà không thông qua lãnh đạo BIDV Kinh Bắc. Đối với những khoản cho vay lớn (vƣợt mức phán quyết của từng cấp lãnh đạo) đƣợc chuyển cho cấp trên xem xét và phê duyệt.
Sau khi có ý kiến của cấp đƣợc ủy quyền phán quyết tín dụng, các Phòng cấp tín dụng thực hiện cấp tín dụng cho khách hàng theo các điều kiện ràng buộc (nếu có).
Với mô hình cấp tín dụng nhƣ hiện nay còn có một số hạn chế: - Tính nhất quán trong việc cấp tín dụng giữa các đơn vị không cao.
- Phòng Quản lý rủi ro chịu sự quản lý, chỉ đạo của Giám đốc do chƣa có Phó giám đốc Quản lý rủi ro do đó tính độc lập trong việc đƣa ra ý kiến không cao.