Phần 3 Đặc điểm địa bàn và phương pháp nghiên cứu
3.1. Đặc điểm địa bàn
3.1.1. Đặc điểm kinh tế - xã hội tỉnh Bắc Ninh
Năm 2017, kinh tế Bắc Ninh đã đạt được những kết quả rất đỗi vui mừng. Tổng sản phẩm có tốc độ tăng trưởng ấn tượng 19,1%, chiếm hơn 3% tổng sản phẩm cả nước; cơ cấu công nghiệp - xây dựng chiếm 74,4%, dịch vụ chiếm 22,7%, nông lâm nghiệp chỉ còn 2,9%...
Sản xuất công nghiệp tăng trưởng cao, giá trị sản xuất công nghiệp (theo giá so sánh năm 2010) ước đạt 979 nghìn tỷ đồng, gần tương đương với TP. Hồ Chí Minh và khả năng sẽ vượt trong năm 2018.
Thu hút đầu tư được đẩy mạnh, đặc biệt là thu hút FDI, năm 2017, cấp mới đăng ký đầu tư khoảng 160 dự án mới với tổng vốn đầu tư là 600 triệu USD; cấp điều chỉnh vốn 115 dự án với số vốn điều chỉnh tăng thêm là 2,743 tỷ USD.
Hoạt động ngoại thương tạo kỳ tích mới với kim ngạch xuất khẩu lần đầu tiên cán mốc gần 30 tỷ USD, chiếm 14,9%/XK cả nước. Kim ngạch nhập khẩu ước đạt 29,5 tỷ USD, vượt 47,5% KH và tăng 59,5%.
Tổng thu ngân sách nhà nước trên địa bàn tỉnh ước 21.390 tỷ đồng, đạt 131,5% dự toán năm, tăng 20,1% so với năm 2016 (tương ứng tăng 3.585 tỷ đồng); trong đó thu nội địa là 16.137 tỷ đồng, vượt chỉ tiêu Đại hội Đảng bộ tỉnh Bắc Ninh lần thứ XIX đề ra (đến năm 2020, thu nội địa đạt 14.930 tỷ đồng).
Chương trình xây dựng nông thôn mới được đẩy mạnh; các tiêu chí tiếp tục gia tăng, đời sống của nhân dân ở khu vực nông thôn được cải thiện rõ rệt; bình quân số tiêu chí đạt chuẩn là 18,14 tiêu chí/xã, tăng 0,94 tiêu chí. Dự kiến hết năm 2017, có tổng số 70 xã đạt chuẩn nông thôn mới, chiếm 72,1% số xã, tăng 12 xã so với năm 2016, có 02 đơn vị là huyện Tiên Du và thị xã Từ Sơn được công nhận huyện đạt chuẩn nông thôn mới và thị xã hoàn thành nhiệm vụ xây dựng nông thôn mới.
Công tác cải cách hành chính được thực hiện quyết liệt. Trong năm 2017, tỉnh đã thành lập và đưa Trung tâm hành chính công tỉnh và các huyện, thị xã, thành phố hoạt động hiệu quả; đồng thời thực hiện giải thể, sáp nhập các đơn vị hành chính, sắp xếp tổ chức bộ máy tinh gọn, giảm 11 đầu mối, qua đó, tạo thuận lợi cho người dân và doanh nghiệp trong quá trình giải quyết các thủ tục hành chính.
Các lĩnh vực văn hóa, xã hội được phát triển toàn diện. Bắc Ninh là một trong những tỉnh đi đầu cả nước về chính sách an sinh, phúc lợi xã hội. Công tác giáo dục, dạy nghề, giải quyết việc làm, nâng cao đời sống được quan tâm, tỷ lệ hộ nghèo giảm dần qua các năm, năm 2017 giảm hộ nghèo xuống còn 2,5%.
3.1.2. Giới thiệu về Vietcombank Bắc Ninh
3.1.2.1. Lịch sử hình thành và phát triển
- Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương mại Cổ phần Ngoại thương Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh.
- Tên tiếng Anh: Joint Stock Commercial Bank for Foreign Trade of Vietnam Bac Ninh Branch.
- Swiff code: BFTVVNVX035
Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Bắc Ninh (Vietcombank Bắc Ninh) được thành lập vào ngày 29.06.2004; tọa lạc tại ngã 6 phường Đại Phúc TP Bắc Ninh tỉnh Bắc Ninh.
Chính nhờ địa thế của tỉnh, nằm trong tam giác phát triển kinh tế Hà Nội, Hải Phòng, Quảng Ninh, nơi có giao thông thuận tiện và các khu công nghiệp – nơi giàu tiềm năng để phát triển sản phẩm thẻ và hoạt động tín dụng của chi nhánh. Đó là một trong những yếu tố mà chi nhánh đã thành công trong những năm qua. Ngoài ra các hoạt động huy động vốn, các dịch vụ thanh toán và kinh doanh ngoại tệ... cũng đã góp phần đáng kể vào sự thành công của chi nhánh
3.1.2.2 Bộ máy tổ chức quản lý
Cơ cấu bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh hiện tại gồm có Giám đốc, 2 Phó giám đốc, 13 phòng chuyên môn và 55 điểm giao dịch (ATM). Các phòng cụ thể như sau: Tại trụ sở chính: gồm có các phòng sau: - Phòng khách hàng doanh nghiệp - Phòng khách hàng bán lẻ - Phòng kế toán. - Phòng dịch vụ khách hàng - Phòng ngân quỹ. - Phòng hành chính nhân sự.
- Phòng quản lý nợ Các phòng giao dịch:
- Phòng giao dịch số 1 –Từ Sơn. - Phòng giao dịch số 2 – Quế Võ - Phòng giao dịch số 3 – Yên Phong - Phòng giao dịch Thuận Thành - Phòng giao dịch Vsip
- Phòng giao dịch Samsung
Sơ đồ 3.1. Bộ máy tổ chức của Vietcombank Bắc Ninh
3.1.2.3. Chức năng, nhiệm vụ của các phòng, ban
- Phòng Khách hàng Doanh nghiệp
+ Chức năng
Xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh cho nhóm KHDN tại CN theo đúng quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Đầu mối xây dựng và triển khai kế hoạch kinh doanh, kế hoạch phát triển
KHDN tại CN
Chủ động tổ chức tiếp thị, cung cấp sản phẩm dịch vụ tới các KHDN: Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng
quyền phê duyệt chính sách lãi suất, tỷ giá, phí ưu đãi đối với KHDN.
Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng Khách hàng bán lẻ
Trong phòng Khách hàng bán lẻ bao gồm 2 bộ phận là (i) bộ phận khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa và (ii) bộ phận khách hàng thể nhân. Chức năng nhiệm vụ của từng bộ phận như sau:
Bộ phận khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa (SMEs)
+ Chức năng
Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với nhóm khách hàng SMEs theo đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh, kế
hoạch phát triển khách hàng.
Tổ chức tư vấn, bán hàng.
Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng.
Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với khách hàng SMEs cho
BGĐ CN.
Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
Bộ phận khách hàng thể nhân
+ Chức năng
Xây dựng kế hoạch, triển khai kế hoạch kinh doanh đối với nhóm khách hàng là cá nhân và hộ kinh doanh (gọi tắt là khách hàng thể nhân) theo đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Đầu mối xây dựng kế hoạch và tổ chức triển khai kế hoạch kinh doanh, kế
hoạch phát triển khách hàng.
Tổ chức tư vấn, bán hàng.
Quản lý quan hệ khách hàng và chăm sóc khách hàng.
Xây dựng kế hoạch phát triển mạng lưới và chuyển bộ phận hành chính nhân
Tham mưu chính sách lãi suất, tỷ giá, phí đối với KHTN cho BGĐ CN. Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng dịch vụ khách hàng
+ Chức năng
Là đơn vị thực hiện 2 chức năng chính (i) bán hàng và (ii) hỗ trợ bán hàng nhằm cung cấp và xử lý tất các các dịch vụ ngân hàng phù hợp với mọi đối tượng khách hàng trong phạm vi sản phẩm dịch vụ và hạn mức do HSC, BGĐ CN quy định, tuân thủ đúng các quy định của Pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Quản lý hồ sơ thông tin khách hàng (CIF), hồ sơ tài khoản tiền gửi thanh
toán và các dịch vụ gia tăng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của VCB.
Thực hiện các công việc hỗ trợ bán hàng và xử lý tác nghiệp tài khoản tiền
gửi, tài khoản tiền vay và dịch vụ thanh toán cho khách hàng theo đúng quy trình, quy định cung cấp dịch vụ hiện hành của NHNN và VCB.
Thực hiện các công việc tác nghiệp khác. Tham gia công tác bán hàng bị động.
Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ giao.
- Các phòng giao dịch
Có chức năng và nhiệm vụ tương tự phòng Dịch vụ khách hàng. Tuy nhiên kể từ năm 2017, các phòng giao dịch của Chi nhánh có thêm chức năng, nhiệm vụ cho vay khách hàng thể nhân.
- Phòng quản lý nợ:
+ Chức năng
Thực hiện tác nghiệp trên hệ thống phần mềm liên quan đến thông tin hồ sơ tín dụng và các sản phẩm bán kèm tín dụng và các tác nghiệp khác theo qui trình của VCB trong từng thời kỳ, thực hiện báo cáo liên quan đến khoản vay và danh mục tín dụng tại CN đảm bảo chính xác, đầy đủ, kịp thời, đúng quy định của pháp luật và quy định hiện hành của VCB.
+ Nhiệm vụ
Tác nghiệp dữ liệu trên hệ thống phần mềm. Nhận và lưu giữ hồ sơ tín dụng.
Thực hiện tác nghiệp liên quan đến việc rút vốn. Tham gia vào quá trình theo dõi nợ, nhắc nợ và thu nợ. Lập và đối chiếu báo cáo.
Chấm điểm xếp hạng tín dụng theo quy định hiện hành của VCB. Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ giao.
- Phòng kế toán
+ Chức năng
Thực hiện chức năng đơn vị kế toán cơ sở tại CN, thực hiện và đảm bảo công tác kế toán tổng hợp chính xác, đầy đủ, kịp thời, tuân thủ quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Đầu mối xây dựng và tham gia triển khai kế hoạch tài chính, kế hoạch ngân
sách của CN.
Thực hiện công tác kế toán nội bộ và kế toán tổng hợp của CN. Thực hiện kiểm tra, kiểm soát.
Thực hiện công tác báo cáo tài chính, báo cáo quyết toán cho HSC. Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng Ngân quỹ
+ Chức năng
Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá/coi như có giá và ấn chỉ quan trọng tại CN đảm bảo đúng quy trình, quy chế của NHNN và VCB;
Xây dựng và hướng dẫn thực hiện các biện pháp đảm bảo an toàn kho quỹ trong toàn CN.
+ Nhiệm vụ
Thực hiện công tác quản lý, giao nhận, bảo quản, vận chuyển và thu chi tiền
mặt, tài sản quý, giấy tờ có giá/coi như có giá và ấn chỉ quan trọng tại CN.
kiểm tra công tác an toàn kho quỹ tại CN theo yêu cầu của BGĐ.
Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao.
- Phòng hành chính nhân sự
Chức năng hành chính quản trị
+ Chức năng
Tham mưu cho BGĐ CN về công tác hành chính, quản trị, xây dựng cơ bản tại CN, trực tiếp triển khai thực hiện các công tác này theo đúng các quy định của pháp luật, NHNN và VCB.
+ Nhiệm vụ
Thực hiện công tác quản lý hành chính.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản và phát triển mạng lưới.
Các nhiệm vụ khác: Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN
giao phù hợp với quy định của Pháp luật, của NHNN và VCB.
Chức năng nhân sự
+ Chức năng
Tham mưu cho BGĐ về đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy Chi nhánh, công tác quản lý và phát triển nguồn nhân lực, chính sách lao động và tiền lương của CN theo các quy định của VCB, của Pháp luật và của ngành, phù hợp với định hướng hoạt động, hỗ trợ tích cực cho hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
+ Nhiệm vụ
Tham mưu cho BGĐ trong công tác xây dựng, đề xuất sửa đổi, bổ sung các
văn bản, quy chế, quy định của VCB có liên quan đến công tác cán bộ
Tham mưu cho BGĐ trong việc đề xuất thay đổi mô hình tổ chức bộ máy
Chi nhánh.
Tham mưu cho BGĐ trong công tác xây dựng, quản lý đội ngũ cán bộ nhân
viên.
Tham mưu cho BGĐ CN trong công tác lao động – tiền lương, các chính
sách cho người lao động.
Tham mưu cho BGĐ CN trong công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ.
Thực hiện chế độ báo cáo thống kê lao động, tiền lương và công tác quản lý
Thực hiện các công việc liên quan đến công tác Đảng (Tổ Đảng), đoàn thể,
thi đua tại CN.
Thực hiện các nhiệm vụ có liên quan khác do BGĐ CN giao phù hợp với quy định của Pháp luật, của NHNN và VCB
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Ninh Kết quả huy động vốn Kết quả huy động vốn
Bảng 3.1. Nguồn vốn huy động của Vietcombank Bắc ninh (2015-2017)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 2015 2016 2017
Nguồn vốn huy động 4.190 6.170 9.100
Chênh lệch tuyệt đối 618 1.980 2.930
Chênh lệch tương đối (%) 17,3 47.3 47.5
Nguồn: Tổ Tổng hợp Viecombank - Bắc Ninh
Năm 2015 là một năm thành công với Vietcombank Bắc Ninh trong các hoạt động kinh doanh, bao gồm cả huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động đạt 4.190 tỷ đồng, tăng 618 tỷ đồng so với năm 2014 tương đương với tốc độ tăng là 17,3 % so với năm 2014.
Năm 2016 có một sự đột phá trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Tính đến 31/12/2016, tổng nguồn vốn huy động đạt mức 6.170 tỷ đồng, tăng 1.520 tỷ đồng so với cuối năm 2015, tương ứng với tốc độ tăng 47.3 % so với năm 2015.
Năm 2017, mặc dù đứng trước nhiều áp lực sau thành công của năm 2016, chi nhánh vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng trên 47% tương đương 2.930 tỷ đồng. Bằng uy tín của mình, VCB Bắc Ninh tiếp tục thu hút lượng tiền gửi nhất định của dân cư và đẩy mạnh tìm kiếm nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Theo thống kê của ngân hàng nhà nước Bắc Ninh, trong nhóm 4 ngân hàng thương mại nhà nước, VCB Bắc Ninh đứng cuối về nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, phần lớn nguồn vốn của chi nhánh là từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn do đó chi phí huy động vốn lại là rẻ nhất.
Kết quả hoạt động cho vay
Năm 2015, bức tranh của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện đáng kể nhưng vẫn chưa đủ che lấp những mảng tối từ những năm trước đây.Thị trường
chứng khoán và thị trường tiền tệ vẫn còn nhiều bất ổn. Song với những nỗ lực thường xuyên, liên tục, cả hệ thống đã bước đầu vượt qua những khó khăn và Vietcombank Bắc Ninh cũng không đi chệch quỹ đạo đó. Tính đến 31/12/2015, dư nợ cho vay của toàn chi nhánh tiếp tục vượt kế hoạch được giao, đạt mức 4.229 tỷ đồng, tăng lên đáng kể so với cùng kỳ năm trước, tỷ lệ nợ xấu cũng đã được kiểm soát, chỉ còn 0,29% tổng dư nợ cho vay.
Trên đà phát triển, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh năm 2016 cũng tăng đáng kể, đạt mức 5.467 tỷ đồng tức tăng 29,27% so với cùng kỳ năm trước, tỷ lệ nợ xấu giữ ổn định ở mức 0,32%.
Năm 2017, dư nợ tăng 1402 tỷ đồng tương đương 25.6%. Tốc độ tăng trưởng dư nợ có giảm so với năm 2016 tuy nhiên đây vẫn là một mức cao so với toàn hệ thống. Cùng với đó nợ xấu cũng được duy trì ở mức 0.3%
Bảng 3.2. Dư nợ cho vay và nợ xấu của VCB Bắc Ninh (2015-2017)
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu 31/12/2015 31/12/2016 31/12/2017
Dư nợ cho vay 4.229 5.467 6.869
Nợ xấu 12 17.6 20.8
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,29 0,32 0.30
Nguồn : Vietcombank Bắc Ninh
Kết quả kinh doanh
Trong thời gian qua, tình hình hoạt động của chi nhánh ngày càng gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Tuy vậy, với sự lãnh đạo, chỉ đạo sáng suốt, đúng đắn của Ban giám đốc cùng với sự đoàn kết, nỗ lực phấn đấu làm việc hăng say đầy nhiệt huyết và hiệu quả của toàn thể cán bộ viên chức lao động chi nhánh, kết quả kinh doanh của chi