Kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Ninh

Kết quả huy động vốn

Bảng 3.1. Nguồn vốn huy động của Vietcombank Bắc ninh (2015-2017)

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu 2015 2016 2017

Nguồn vốn huy động 4.190 6.170 9.100

Chênh lệch tuyệt đối 618 1.980 2.930

Chênh lệch tương đối (%) 17,3 47.3 47.5

Nguồn: Tổ Tổng hợp Viecombank - Bắc Ninh

Năm 2015 là một năm thành công với Vietcombank Bắc Ninh trong các hoạt động kinh doanh, bao gồm cả huy động vốn. Tổng nguồn vốn huy động đạt 4.190 tỷ đồng, tăng 618 tỷ đồng so với năm 2014 tương đương với tốc độ tăng là 17,3 % so với năm 2014.

Năm 2016 có một sự đột phá trong hoạt động huy động vốn của chi nhánh. Tính đến 31/12/2016, tổng nguồn vốn huy động đạt mức 6.170 tỷ đồng, tăng 1.520 tỷ đồng so với cuối năm 2015, tương ứng với tốc độ tăng 47.3 % so với năm 2015.

Năm 2017, mặc dù đứng trước nhiều áp lực sau thành công của năm 2016, chi nhánh vẫn duy trì được tốc độ tăng trưởng trên 47% tương đương 2.930 tỷ đồng. Bằng uy tín của mình, VCB Bắc Ninh tiếp tục thu hút lượng tiền gửi nhất định của dân cư và đẩy mạnh tìm kiếm nguồn tiền gửi không kỳ hạn từ các cá nhân, doanh nghiệp, tổ chức kinh tế. Theo thống kê của ngân hàng nhà nước Bắc Ninh, trong nhóm 4 ngân hàng thương mại nhà nước, VCB Bắc Ninh đứng cuối về nguồn vốn huy động. Tuy nhiên, phần lớn nguồn vốn của chi nhánh là từ nguồn tiền gửi không kỳ hạn do đó chi phí huy động vốn lại là rẻ nhất.

Kết quả hoạt động cho vay

Năm 2015, bức tranh của hệ thống ngân hàng đã được cải thiện đáng kể nhưng vẫn chưa đủ che lấp những mảng tối từ những năm trước đây.Thị trường

chứng khoán và thị trường tiền tệ vẫn còn nhiều bất ổn. Song với những nỗ lực thường xuyên, liên tục, cả hệ thống đã bước đầu vượt qua những khó khăn và Vietcombank Bắc Ninh cũng không đi chệch quỹ đạo đó. Tính đến 31/12/2015, dư nợ cho vay của toàn chi nhánh tiếp tục vượt kế hoạch được giao, đạt mức 4.229 tỷ đồng, tăng lên đáng kể so với cùng kỳ năm trước, tỷ lệ nợ xấu cũng đã được kiểm soát, chỉ còn 0,29% tổng dư nợ cho vay.

Trên đà phát triển, tổng dư nợ cho vay của chi nhánh năm 2016 cũng tăng đáng kể, đạt mức 5.467 tỷ đồng tức tăng 29,27% so với cùng kỳ năm trước, tỷ lệ nợ xấu giữ ổn định ở mức 0,32%.

Năm 2017, dư nợ tăng 1402 tỷ đồng tương đương 25.6%. Tốc độ tăng trưởng dư nợ có giảm so với năm 2016 tuy nhiên đây vẫn là một mức cao so với toàn hệ thống. Cùng với đó nợ xấu cũng được duy trì ở mức 0.3%

Bảng 3.2. Dư nợ cho vay và nợ xấu của VCB Bắc Ninh (2015-2017)

Đơn vị: tỷ đồng

Chỉ tiêu 31/12/2015 31/12/2016 31/12/2017

Dư nợ cho vay 4.229 5.467 6.869

Nợ xấu 12 17.6 20.8

Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,29 0,32 0.30

Nguồn : Vietcombank Bắc Ninh

Kết quả kinh doanh

Trong thời gian qua, tình hình hoạt động của chi nhánh ngày càng gặp nhiều khó khăn do sự cạnh tranh quyết liệt của các ngân hàng trên địa bàn tỉnh. Tuy vậy, với sự lãnh đạo, chỉ đạo sáng suốt, đúng đắn của Ban giám đốc cùng với sự đoàn kết, nỗ lực phấn đấu làm việc hăng say đầy nhiệt huyết và hiệu quả của toàn thể cán bộ viên chức lao động chi nhánh, kết quả kinh doanh của chi nhánh các năm qua tăng trưởng ổn định với mức tăng trên 20%. Riêng năm 2017 lãi từ hoạt động kinh doanh đạt 281 tỷ đồng, tăng 43% so với năm 2016, chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ được giao.

Không chỉ là một trong những chi nhánh có kết quả kinh doanh tốt của hệ thống VCB, theo thống kê của ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Ninh, VCB Bắc Ninh luôn nằm trong top những chi nhánh ngân hàng có kết quả kinh doanh tốt trên địa bản tỉnh. Đặc biệt năm 2017, VCB Bắc Ninh đã xuất sắc vượt qua nhiều

ngân hàng khác để trở thành chi nhánh ngân hàng có kết quả kinh doanh tốt nhất trên địa bàn tỉnh. Đây là kết quả đáng tự hào và cũng là động lực để VCB Bắc Ninh tiếp tục phấn đấu để đạt được nhiều thành tích hơn nữa.

Đơn vị: tỷ đồng 158 196 281 0 50 100 150 200 250 300 2015 2016 2017 Tỷ đ ồ n g Năm Lợi nhuận

Biểu đồ 3.1. Lợi nhuận của VCB Bắc Ninh (2015-2017) 3.2. PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

3.2.1. Phương pháp thu thập số liệu

- Thu thập số liệuthứ cấp: thu thập qua các quy trình quy định, các báo cáo tài chính, báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của Vietcombank Bắc Ninh, báo và tạp chí chuyên ngành, báo cáo của ngân hàng nhà nước tỉnh Bắc Ninh, internet, công trình nghiên cứu có liên quan…

- Thu thập số liệusơ cấp:

Các phiếu điều tra đối với khách hàng đang sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử của Vietcombank Bắc Ninh.

Nội dung điều tra: Tác giả thiết lập các câu hỏi liên quan tới vấn đề nghiên cứu, cụ thể ở đây là những câu hỏi liên quan tới dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Bắc Ninh: Tần suất sử dụng dịch vụ; đánh giá của khách hàng về thủ tục đăng ký, cách tức sử dụng dịch vụ, tính đa dạng tiện ích của dịch vụ, tính an toàn bảo mật của dịch vụ, phí dịch vụ, nghiệp vụ và thái độ của nhân viên, việc giải quyết khiếu nại của khách hàng.

Số lượng khách hàng điều tra là 200 khách. Có 4 nhóm dịch vụ, mỗi nhóm dịch vụ điều tra 50 khách hàng.

3.2.2. Phương pháp xử lý số liệu

- Đối với tài liệu thứ cấp sau khi thu thập sẽ tiến hành tổng hợp và lựa chọn những tài liệu, số liệu liên quan đến đề tài phục vụ cho công tác nghiên cứu, như tài liệu về lý luận, thực tiễn và các tài liệu, số liệu thu thập được từ báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của VCB Bắc Ninh.

- Đối với dữ liệu sơ cấp: sử dụng phần mềm Excel để tổng hợp và xử lý số liệu. Cùng với đó là phương pháp thang đo Likert 5 mức độ để xử lý số liệu về ý kiến đánh giá của khách hàng về dịch vụ NHĐT của VCB Bắc Ninh.

3.2.3. Phương pháp phân tích số liệu

3.2.3.1. Phương pháp thống kê mô tả

Sau khi thu thập số liệu, tiến hành phân tổ thống kê và tổng hợp thống kê, tính toán các loại số tuyệt đối, tương đối, số bình quân, các chỉ số. Sử dụng các chỉ tiêu số tuyệt đối, số tương đối, số bình quân để so sánh và phân tích làm rõ mối quan hệ của các hoạt động…

3.2.3.2. Phương pháp thống kê so sánh

So sánh trong phân tích là đối chiếu các chỉ tiêu, các hiện tượng kinh tế đã được lượng hóa có cùng một nội dung, có tính chất tương tự để xác định xu hướng biến động của các chỉ tiêu (cụ thể so sánh các chỉ tiêu, số liệu của năm sau so với năm trước, kỳ sau so với kỳ trước…), từ đó giúp ta tổng hợp được những cái chung, tách ra được những nét riêng của chỉ tiêu được so sánh. Trên cơ sở đó có thể đánh giá được một cách khách quan thực trạng cũng như nhu cầu của khách hàng đối với các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, để từ đó đưa ra cách giải quyết, các biện pháp nhằm đạt được hiệu quả tối ưu.

3.2.4. Hệ thống các chỉ tiêu phân tích

- Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ; - Thị phần của dịch vụ;

- Doanh số giao dịch qua dịch vụ; - Thu nhập từ dịch vụ;

- Tính tiện ích của dịch vụ;

- Khả năng an toàn bảo mật của dịch vụ; - Khả năng đáp ứng của dịch vụ.

PHẦN 4. KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU VÀ THẢO LUẬN

4.1. CÁC DỊCH VỤ NGÂN HÀNG ĐIỆN TỬ TẠI NGÂN HÀNG TMCP NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH

Vietcombank là một trong những ngân hàng đầu tiên được Ngân hàng Nhà nước cấp phép cho cung cấp dịch vụ ngân hàng điện tử theo các tiêu chuẩn quốc tế ra thị trường và đặc biệt là khách hàng cá nhân. Hiện nay, Vietcombank Bắc Ninh nói riêng và toàn hệ thống Vietcombank nói chung đang cung cấp những sản phẩm ngân hàng điện tử sau:

- Internet Banking - Mobile banking - SMS banking

- Máy ATM và máy thanh toán tại các điểm bán hàng (POS)

Chúng ta cùng đi sâu vào các dịch vụ ngân hàng điện tử tại Vietcombank Bắc Ninh:

4.1.1. Ngân hàng trực tuyến VCB-iB@nking

VCB-iB@nking là dịch vụ Ngân hàng trực truyến internet banking cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng mọi lúc mọi nơi với máy tính hay thiết bị di động có kết nối internet. Để đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng, hiện nay. Vietcombank giới thiệu VCB-iB@nking với 02 phiên bản dành cho máy tính cá nhân (PC) và dành cho các thiết bị di động cầm tay như điện thoại, máy tính bảng... (Mobile Web) với các tính năng đa dạng, thân thiện.

Tính năng sản phẩm:

- Truy vấn thông tin: Tra cứu thông tin tài khoản và số dư tài khoản, tra cứu sao kê tài khoản theo thời gian, tra cứu thông tin của các loại thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ.

- Chuyển tiền:

 Chuyển tiền cho người hưởng (cá nhân và tổ chức) tại Vietcombank: Chuyển tiền ngay, Chuyển tiền định kỳ, Chuyển tiền tương lai

 Chuyển tiền cho người hưởng (cá nhân và tổ chức) tại ngân hàng khác tại Việt Nam.

 Chuyển tiền từ thẻ qua thẻ: chuyển tiền từ tài khoản của các loại thẻ ghi nợ (bao gồm cả nội địa và quốc tế) của Vietcombank sang tài khoản của thẻ ghi nợ các Ngân hàng khác (ACB, Sacombank, Eximbank, TienPhongBank, HDBank, MB, GPBank, VPBank...).

 Chuyển tiền từ thiện: chuyển tiền ủng hộ hoàn cảnh khó khăn từ tài khoản thanh toán sang tài khoản của các Quỹ/Tổ chức từ thiện: Dự án nhà chống lũ, Hội nạn nhân chất độc da cam/dioxin Việt Nam, Làng trẻ em SOS Việt Nam, Quỹ bảo trợ trẻ em Việt Nam. Quỹ hiểu về trái tim, Quỹ học bổng thắp sáng niềm tin, Quỹ Nhân ái – Báo khuyến học dân trí, Quỹ trò nghèo vùng cao, Quỹ từ thiện báo phụ nữ TP HCM, Quỹ từ thiện báo Vietnamnet, Quỹ vì trẻ em khuyêt tật, Quỹ Xã hội từ thiện tấm lòng vàng, Tổ chức Operation smile Vietnam.

- Thanh toán:

 Thanh toán hóa đơn: điện, nước, viễn thông, hàng không, du lịch….

 Dịch vụ tài chính: thanh toán các khoản lãi vay, gốc vay, phí bảo hiểm, nộp tiền đầu tư chứng khoán,…

 Thanh toán thẻ tín dụng

 Nạp tiền điện tử: chuyển tiền vào các ví điện tử để mua bán trực tuyến trên internet.

 Thanh toán học phí: thanh toán học phí của các trường đại học có liên kết với Vietcombank: ĐH Mở TP.HCM, ĐH Mở Hà Nội, ĐH Tôn Đức Thắng, Học viện ngân hàng, ĐH Ngoại thương…..

 Nộp thuế: thuế trước bạ, thuế nội địa

- Tiết kiệm trực tuyến: chuyển tiền từ tài khoản thanh toán sang tài khoản tiền gửi có kỳ hạn để hưởng lãi suất cao hơn, tất toán tài khoản tiền gửi có kỳ hạn mở tại quầy hoặc mở qua VCB-iB@nking

- Tiện ích khác:

 Truy cập nhanh các màn hình giao dịch khách hàng thường thực hiện

 Đăng ký thay đổi yêu cầu sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử và nhiều tiện ích gia tăng khác của ngân hàng

4.1.2. Ngân hàng trên điện thoại di động Mobile Banking

4.1.2.1. VCB-Mobile B@nking

VCB-Mobile B@nking là dịch vụ ngân hàng trên điện thoại di động, cho phép khách hàng thực hiện nhiều loại giao dịch với thao tác đơn giản, tiện lợi chỉ trên chiếc điện thoại di động.

Tính năng sản phẩm:

- Tra cứu thông tin

+ Tra cứu thông tin về số dư tài khoản

+ Tra cứu lịch sử 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch

+ Tra cứu thông tin: tỷ giá, lãi suất huy động, vị trí ATM, vị trí điểm giao dịch - Thanh toán

+ Chuyển tiền trong hệ thống Vietcombank, ngoài hệ thống Vietcombank. Hạn mức (xác thực bằng SMS OTP): Tối đa 100.000.000 VND/ngày, 50.000.000 VND/giao dịch. Tối thiểu 50.000 VND/giao dịch

Hạn mức (xác thực bằng vân tay): Tối đa 3.000.000 VND/ngày, 500.000 VND/giao dịch, Tối thiểu 50.000 VND/giao dịch

+ Thanh toán hóa đơn trả sau: cước thuê bao trả sau của điện thoại di động nhà mạng Viettel, Mobile phone, Trung tâm điện thoại Nam Sài Gòn SST.

Điều kiện thanh toán:

Xác thực bằng SMS OTP: Thanh toán toàn bộ hóa đơn. Tối đa 50.000.000 VNĐ/ ngày, không giới hạn giá trị 01 giao dịch.

Xác thực bằng vân tay: Tối đa 1.000.000 VNĐ/ ngày, 500.000 VNĐ/ giao dịch.

+ Thanh toán cước ADSL của Viettel, VNPT, FPT Telecom

+ Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel, Vinaphone, Mobilephone.

Hạn mức :

Tối đa 3.000.000 VND/ngày, 500.000 VND/lần nạp (xác thực bằng SMS OTP), Tối đa 500.000 VND/ngày (xác thực bằng vân tay).

Các mệnh giá nạp tiền theo chính sách quy định của các nhà cung cấp tại từng thời kỳ.

+ Thanh toán sao kê thẻ tín dụng

+ Thanh toán bằng mã vạch ma trận QR Code

Hạn mức (xác thực bằng SMS OTP): Tối đa 50.000.000 VNĐ/ ngày, không giới hạn giá trị 01 giao dịch.

Hạn mức (xác thực bằng vân tay): Tối đa 1.000.000 VND/ngày, 500.000 VNĐ/ giao dịch.

4.1.2.2. Mobile BankPlus

Mobile BankPlus là dịch vụ dành cho các chủ thuê bao di động Viettel. Mobile Bankplus cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch ngân hàng ngay trên chiếc điện thoại di động.

Dịch vụ Hạn mức

Nạp tiền thuê bao trả trước của Viettel (di động, D-com, Homephone)

Tối đa: 2.000.000 VND/giao dịch Tối thiểu: 9.000 VND/giao dịch Không giới hạn số lần giao dịch

trong ngày Thanh toán cước thuê bao trả sau Viettel (bao gồm

di động, D-com, ADSL, Homephone, PSTN) Không giới hạn mức thanh toán Nạp tiền di động trả trước, mua mã thẻ di động

trả trước mạng Vinaphone, Mobifone, G- Mobile, Vietnam Mobile

Tối đa: 2.000.000 VND/giao dịch Tối thiểu: 10.000 VND/giao dịch Thanh toán cước di động trả sau mạng

Vinaphone, Mobifone, G-Mobile, Vietnam Mobile

Tối đa: 10.000.000 VND/giao dịch Tối thiểu: 10.000 VND/giao dịch Mua mã thẻ Game Online: thẻ Vcoin, thẻ

Garena, thẻ Gate, thẻ Oncassh, thẻ Zing, thẻ Game Minh Châu

Tối đa: 2.000.000 VND/giao dịch Tối thiểu: 10.000 VND/giao dịc

Thanh toán hóa đơn tiền điện, tiền nước Tối đa: 2.000.000 VND/giao dịch Tối thiểu: 10.000 VND/giao dịch

Tính năng sản phẩm:

- Tra cứu thông tin

+ Tra cứu thông tin về số dư tài khoản

+ Tra cứu lịch sử 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch - Thanh toán

Hạn mức: 50.000.000 VND/ngày. Tối đa: 20.000.000 VND/giao dịch. Tối thiểu: 30.000 VND/giao dịch

+ Chuyển tiền sang ngân hàng khác trong lãnh thổ Việt Nam (danh sách các ngân hàng được cập nhật theo từng thời kỳ)

Hạn mức: 50.000.000 VND/ngày. Tối đa: 20.000.000 VND/giao dịch. Tối thiểu: 30.000 VND/giao dịch

+ Thanh toán hóa đơn cước thuê bao trả sau của Viettel: D-com, ADSL, Homephone, PSTN

+ Nạp tiền điện thoại cho các thuê bao trả trước của Viettel.

4.1.3. Ngân hàng qua tin nhắn VCB – SMS B@nking

Là dịch vụ ngân hàng qua tin nhắn điện thoại di động, giúp khách hàng giao dịch với ngân hàng 24h x 7.

Tính năng sản phẩm

Bất cứ lúc nào 24 giờ trong ngày và 7 ngày trong tuần (24x7), dịch vụ VCB – SMS B@nking qua tổng đài 6167 cung cấp các dịch vụ:

- Truy vấn thông tin:

 Tra cứu thông tin về số dư tài khoản.

 Tra cứu thông tin 05 giao dịch gần nhất và chi tiết từng giao dịch.

 Tra cứu hạn mức của các loại thẻ tín dụng.

 Tra cứu thông tin về tỷ giá, lãi suất.

 Tra cứu thông tin địa điểm đặt máy ATM, quầy giao dịch của Vietcombank

 Nhận trợ giúp sử dụng VCB – SMS B@nking. - Dịch vụ tin nhắn chủ động:

Với dịch vụ này, khách hàng sẽ nhận ngay tin nhắn thông báo từ Vietcombank khi có biến động số dư tài khoản tiền gửi thanh toán và/hoặc chi