8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.3. Kết quả công tác xử lý nợ xấu
đồng, trong đó biện pháp giảm nợ xấu chủ yếu tại chi nhánh trong giai đoạn này là biện pháp khởi kiện ra tòa và bán nợ, sử dụng quỹ dự phòng xử lý rủi ro, tiếp đến là phát mãi tài sản bảo đảm, biện pháp cơ cấu lại thời hạn trả nợ, biện pháp thu nợ trực tiếp, biện pháp miễn giảm lãi.
Bảng 2.10. Kết quả các biện pháp xử lý nợ xấu
ĐVT: Tỷ đồng, % TT Các biện pháp xử lý nợ xấu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Từ 2014 -2016 Tỷ lệ
1 Cơ cấu lại thời hạn trả nợ 2,2 2,61 0,75 5,56 1,71
2 Thu nợ trực tiếp 3,1 4,3 1,90 9,30 2,86
3 Phát mãi tài sản bảo đảm 7,96 4,37 11 23,33 7,17 4 Sử dụng quỹ trích lập
dự phòng rủi ro 4,9 21,6 5,5 32 9,84
5 Miễn, giảm lãi 1,16 0,48 1,3 2,94 0,90
6 Bán nợ 25,2 157,6 0 182,8 56,19
7 Khởi kiện 24 14,4 31 69,4 21,33
Tổng 68,52 205,36 51,45 325,33 100
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh Agribank chi nhánh Quảng Ngãi)
a.Tỷ lệ nợ xấu đã thu hồi/ tổng dư nợ xấu
Bảng 2.11. Tỷ lệ nợ xấu đã thu hồi/ tổng dư nợ xấu
ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016
Nợ xấu đã thu hồi 35 23 44
Tổng dƣ nợ xấu 148,52 253,4 206,5
Tỷ lệ nợ xấu đã thu hồi/tổng dƣ nợ xấu 23,61% 9,10% 21,26%
Mức giảm tỷ lệ nợ xấu đã thu hồi -14,5% 12,15%
Biện pháp thu hồi các khoản nợ đƣợc ngân hàng thực hiện bằng cách thu hồi nợ trực tiếp, phát mãi tài sản bảo đảm, khởi kiện. Năm 2014, nợ xấu đã thu hồi là 35 tỷ đồng, năm 2015 giảm còn 23 tỷ đồng, năm 2016 tăng lên 44 tỷ đồng. Tỷ lệ các khoản nợ xấu đã thu hồi năm 2015 giảm 14,5% so với năm 2014, mặc dù nợ xấu đã thu hồi năm 2015 giảm 12 tỷ đồng so với năm 2014 nhƣng nợ xấu trong năm tăng mạnh đạt 253,4 tỷ đồng; đến năm 2016 tỷ lệ nợ xấu đã thu hồi tăng lên 12,15% do nợ xấu phát sinh trong năm tăng cao, đồng thời nợ xấu đã thu hồi tăng so với năm 2015. Ngân hàng đã tích cực áp dụng các biện pháp nhằm thu hồi đƣợc nợ xấu qua các năm thể hiện qua số tiền nợ xấu thu hồi tăng tƣơng ứng. Trong phần thu hồi nợ xấu, ngân hàng chủ yếu thu hồi từ việc khởi kiện ra tòa, các biện pháp còn lại thực hiện nhƣng chiếm tỷ trọng thấp hơn. Biện pháp này thực hiện khi ngân hàng không còn sự lựa chọn nào khác nhƣng biện pháp này gặp khó khăn vì thủ tục giải quyết kéo dài, phát sinh nhiều chi phí, thủ tục phức tạp.
b.Tỷ lệ các khoản nợ xấu đã cấu trúc/Tổng dư nợ xấu Bảng 2.12. Tỷ lệ nợ xấu đã cấu trúc/tổng dư nợ xấu
ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Nợ xấu đã cấu trúc 2,2 2,61 0,75 Tổng dƣ nợ xấu 148,52 253,4 206,5
Tỷ lệ nợ xấu đã cấu trúc/tổng dƣ nợ xấu 1,48% 1,03% 0,36%
Mức giảm tỷ lệ nợ xấu đã cấu trúc -0,45% -0,67%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Quảng Ngãi)
Biện pháp tái cấu trúc các khoản nợ đƣợc ngân hàng thực hiện bằng cách cơ cấu lại thời hạn trả nợ. Số tiền cơ cấu lại thời hạn trả nợ chiếm tỷ trọng thấp trong các biện pháp xử lý nợ. Nợ xấu đã cấu trúc năm 2014 là 2,2 tỷ đồng, năm 2015 là 2,61 tỷ đồng, năm 2016 là 0,75 tỷ đồng. Do đó tỷ lệ các khoản nợ xấu tái
cấu trúc thay đổi tƣơng ứng, năm 2015 giảm 0,45% so với năm 2014, năm 2016 giảm 0,67% so với năm 2015. Việc thực hiện biện pháp này qua các năm thể hiện chi nhánh quyết tâm xử lý nợ xấu, áp dụng các quy định của nhà nƣớc kịp thời nhằm tháo gỡ khó khăn trong hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng. Bên cạnh đó, ngân hàng cũng cần nâng cao việc thẩm định khách hàng có khả năng trả nợ, nếu không khi hết thời gian tái cơ cấu các khoản nợ mà nợ vẫn không trả đƣợc, nợ nhóm 2 chuyển qua nhóm 3, 4, 5 dẫn đến rủi ro tín dụng tăng, tăng trích lập dự phòng, chi phí tăng cao cho ngân hàng.
c.Tỷ lệ xóa nợ ròng/Tổng dư nợ xấu
Bảng 2.13. Tỷ lệ xóa nợ ròng qua các năm 2014-2016
ĐVT: Tỷ đồng, % Chỉ tiêu 2014 2015 2016 Xóa nợ ròng 4,9 21,6 5,5 Tổng dƣ nợ xấu 148,52 253,4 206,5 Tỷ lệ xóa nợ ròng 3,3% 8,52% 2,66% Mức giảm tỷ lệ xóa nợ ròng 5,22% -5,86%
(Nguồn: Báo cáo hoạt động kinh doanh của Agribank chi nhánh Quảng Ngãi)
Qua bảng số liệu trên cho thấy, tỷ lệ xóa nợ ròng tăng mạnh trong năm 2015, nguyên nhân vì ngân hàng thực hiện chỉ đạo xử lý nợ xấu quyết liệt từ ban giám đốc làm cho dƣ nợ xấu giảm còn 48 tỷ đồng, số tiền xóa nợ ròng trong năm là 21,6 tỷ đồng. Mặc dù xóa nợ ròng tăng cao năm 2015 nhƣng ngân hàng cần phải theo dõi để thu hồi các khoản nợ này đạt hiệu quả. Năm 2014 đạt đƣợc 4,9 tỷ đồng, năm 2016 đạt 5,5 tỷ đồng.