8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.2. Tiếp tục khai thác, xử lý các khoản nợ có tài sản bảo đảm
Khi khách hàng không có thiện chí trả nợ nhƣ đã cam kết trong hợp đồng tín dụng, khách hàng không tự khắc phục khó khăn về tài chính thì ngân hàng tiến hành thanh lý tài sản đảm bảo để thu hồi nợ. Chi nhánh cần tập trung xử lý các khoản nợ có TSBĐ để không kéo dài, giảm giá trị tài sản. Khi khoản nợ là các khoản nợ xấu thì chi nhánh phải thực hiện rà soát, kiểm tra lại ngay toàn bộ hồ sơ vay vốn cũng nhƣ các hồ sơ TSBĐ, tính pháp lý của TSBĐ theo quy định. Đồng thời đánh giá lại thực trạng TSBĐ, nguồn gốc
pháp lý, giá trị thực còn lại của TSBĐ để có biện pháp xử lý thu hồi nợ phù hợp đối với từng loại tài sản. Cụ thể:
- Các khoản nợ có TSBĐ nhƣng TSBĐ chƣa đầy đủ hồ sơ pháp lý hoặc hồ sơ pháp lý TSBĐ chƣa hoàn thiện: chi nhánh cần khẩn trƣơng rà soát, phối hợp cùng khách hàng để hoàn thiện hồ sơ pháp lý của TSBĐ, tiến hành các thủ tục thế chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm theo quy định và thực hiện các biện pháp xử lý TSBĐ để thu hồi nợ.
- Các khoản nợ có TSBĐ và TSBĐ có đầy đủ hồ sơ pháp lý nhƣng chi nhánh xây dựng phƣơng án là đôn đốc thu hồi nợ trực tiếp: nếu khách hàng có thái độ không hợp tác, chây ỳ thì tiến hành khởi kiện để xử lý TSBĐ thu hồi nợ.
- Các khoản nợ có TSBĐ và TSBĐ có đầy đủ hồ sơ pháp lý nhƣng chi nhánh áp dụng biện pháp khởi kiện và tòa đã thụ lý hồ sơ xử lý TSBĐ: chi nhánh cần chủ động và tích cực phối hợp với cơ quan chức năng để đẩy nhanh quá trình xử lý TSBĐ để thu hồi nợ.
Khi khách hàng không thực hiện đƣợc hay không chịu thực hiện, tổ chức tín dụng phải tiến hành xử lý tài sản. Để xử lý tài sản đảm bảo tiền vay của khách hàng thì phải tuân thủ rất nhiều thủ tục pháp lý khác nhau, vừa chồng chéo, vừa không đồng bộ. Việc chậm trễ xử lý tài sản bảo đảm tiền vay cũng đồng nghĩa với chất lƣợng tài sản ngày càng giảm, nợ xấu của ngân hàng không giảm mà có nguy cơ tăng lên. Phƣơng án tối ƣu thƣờng là ngân hàng đàm phán, thuyết phục và yêu cầu khách hàng tự xử lý tài sản, chủ động bán tài sản, nhƣ thế vừa tiết kiệm thời gian hơn, vừa giảm thiệt hại cho khách hàng. Ngoài ra, ngân hàng cần tiến hành tìm kiếm đối tác để nhanh chóng xử lý tài sản thế chấp thu hồi nợ. Đối với một số đối tác nhận chuyển nhƣợng đƣợc đánh giá là có uy tín, chi nhánh cần tiến hành xem xét để cho vay tạo điều kiện khách hàng đầu tƣ khai thác tài sản thế chấp nhận chuyển nhƣợng
có hiệu quả. Điều này đảm bảo xử lý sớm đƣợc nợ xấu vừa tạo điều kiện tăng trƣởng dƣ nợ đối với khách hàng có tiềm năng.
Để thúc đẩy nhanh chóng quá trình xử lý các tài sản bảo đảm, ngân hàng cần nắm vững quy trình thủ tục và hợp tác tốt với các cơ quan chức năng Khi cần thiết có thể có những báo cáo, công văn đến cơ quan chức năng hoặc NHNN tại địa phƣơng để đƣợc hỗ trợ xử lý và tháo gỡ các vƣớng mắc.