7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2.Chính sách về giá (Price)
Mức giá áp dụng trong hoạt động cho vay Khách hàng doanh nghiệp là căn cứ vào quy định lãi suất cơ bản của Ngân hàng Nhà nƣớc, văn bản hƣớng dẫn từ Hội sở chính về quy tắc xác định mức lãi suất và phí (nếu có) của sản
51
phẩm và quy định dao động biên độ cho phép thay đổi mức lãi suất và phí (nếu có) trong điều kiện nhất định của hoạt động kinh doanh của Ngân hàng trên thị trƣờng. Lãi suất cho vay đƣợc định giá bằng chi phí (lãi suất huy động) công thêm tỷ lệ nhất định. Tỷ lệ nhất định thƣờng từ 3% đến 3,5%/năm. Ngoài việc áp dụng các mức giá cố định, để thu hút thêm chi nhánh cũng thực hiện một số chính sách giá hấp dẫn:
Vận dụng chính sách giá linh hoạt: đây là cách thức mà ngân hàng thực hiện nhằm lôi kéo khách hàng thông qua việc thực hiện giá phân biệt. Ở đây khách hàng của chi nhánh đƣợc phân chia và xếp loại theo môt số chỉ tiêu nhất định (gồm có khách hàng loại A,B,C), từ đó sẽ đƣợc chi nhánh áp dụng các mức lãi suất khác nhau. Đây là cách tính giá dựa trên việc xếp hạng tín dụng khách hàng. Việc sử dụng chính sách giá này vừa giảm rủi ro cho ngân hàng, đồng thời tạo điều kiện cho các cá nhân có tình hình thu nhập tốt, tình hình tài chính khả quan, tiếp cận đƣợc nguồn vốn vay ngân hàng với chi phí thấp nhất.
Mức giảm lãi suất: Mức giảm lãi suất đƣợc áp dụng nhằm giúp cho các
đơn vị đƣợc chủ động trong công tác tiếp thị khách hàng, phát triển dƣ nợ cho vay. Căn cứ vào quy mô giao dịch, tổng thu nhập khách hàng có thể mang lại uy tín thanh toán nợ vay, kết quả xếp loại khách hàng (nếu có), đồng thời căn cứ vào tình hình lợi nhuận của đơn vị, lãi suất mua bán vốn nội bộ chi nhánh có thể xem xét để quyết định việc giảm lãi suất cho khách hàng.
2.2.3. Chính sách về phân phối (Place)
Kênh phân phối sản phẩm cho vay tại NHNo&PTNT chi nhánh Hòa Khánh bao gồm hai kênh chính:
- Kênh phân phối trực tiếp: phụ thuộc phần lớn vào mạng lƣới các điểm giao dịch bao gồm 01 trụ sở chính tại 37 Phan Bội Châu, thành phố Buôn Ma Thuột và các chi nhánh đặt tại 387 Võ Văn Kiệt, thành phố Buôn Ma Thuột.
52
- Kênh phân phối gián tiếp: nhƣ hệ thống các máy ATM, POS, Internet Banking, SMS Banking ... tại Đăk Lăk hiện có 20 máy ATM số lƣợng giao dịch bình quân tại máy ATM là 100 giao dịch/ngày/máy. Có 12 máy POS tại đơn vị chấp nhận thẻ nhƣ siêu thị, điếm bán hàng, khách sạn. Số lƣợng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking là 2.876 ngƣời, dịch vụ Internet Banking là 368 ngƣời. Đây là kết quả rất đáng khích lệ của kênh phân phối mới mẻ này. Tiềm năng ở kênh phân phối này vẫn chƣa đƣợc khai thác hết, chƣa tƣơng xứng với quy mô, nguồn lực của chi nhánh, cần triển khai thêm các đơn vị chấp nhận thẻ, gia tăng tiện ích kênh Internet Banking để thu hút nhiều khách hàng…