7. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.1.3. Tình hình hoạt động kinh doanh cơ bản của Ngân hàng TMCP
a. Hoạt động huy động vốn
Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn của BIDV – CN Dak Nông trong giai đoạn 2013 - 2015 Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Sô dư huy động bình quân 747 850,7
Sô dư huy động cuối kỳ 702 931,3 1039
Nguồn vốn huy động cuối kỳ theo kế hoạch 900 1100 Thị phần huy động vốn của Chi nhánh trên địa
bàn (%) 19,4 19,6 18,9
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2013, 2014, 2015 của BIDV Dak Nông)
Trong điều kiện gặp rất nhiều khó khăn, khi nguồn vốn huy động toàn hệ thống dư thừa và Hội sở chính đã có quy định NIM = 0%/năm đối với
phần huy động vốn vượt từ 2% trở lên so với KH. Mặt khác, sự cạnh tranh trên địa bàn cũng diễn ra rất gay gắt. Tuy nhiên, với sự nỗ lực của toàn Chi nhánh, hoạt động huy động vốn của Chi nhánh đã có sự tăng trưởng tốt cả về quy mô và thị phần huy động vốn. Cụ thể:
- Năm 2014/2013: huy động vốn bình quân, hoàn thành 102%KH năm và tăng trưởng 14% so với năm 2013. Số liệu về huy động vốn cuối kỳ, hoàn thành 103,4% kế hoạch năm.
- Năm 2015/2014: Nguồn vốn huy động cuối kỳ tăng 126 tỷ đồng tương đương tăng so với đầu năm tuy không đạt kế hoạch đề ra.
- Thị phần huy động vốn của Chi nhánh so với các Tổ chức tin dụng khác trên địa bàn (tính bằng tỷ trọng số dư huy động vốn của Chi nhánh cuối kỳ trong tổng số dư huy động vốn của tất cả các TCTD trên địa bàn) như sau: Năm 2014 có tăng nhẹ so với năm 2013 (19,6% so với 19,4%) nhưng năm 2015 có giảm nhẹ xuống 18,9% .
b. Kết quả hoạt động cho vay
Bảng 2.2. Kết quả chủ yếu về hoạt động cho vay của BIDV Dak Nông từ 2013 - 2015 (Đơn vị tính: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Tổng dư nợ cho vay cuối kỳ 1723 2282 3195
Tỷ trọng dư nợ bán lẻ (% trên tổng dư nợ) 53 63 75 Tỷ lệ nợ nhóm 2 (% trên tổng dư nợ) 11,5 8,7 6 Tỷ lệ nợ xấu (% trên tổng dư nợ) 0,8 0,61 0,76 Tỷ trọng dư nợ cho vay của Chi nhánh cuối
kỳ/ Tổng dư nợ cuối kỳ của toàn địa bàn 18,5 20,5 22,3
- Hoạt động cho vay có mức tăng trưởng mạnh và liên tục:
+ Năm 2014 tăng quy mô tăng trưởng tín dụng tăng 32%; với số tăng ròng lớn 559 tỷ đ so với năm 2013 (cao hơn mức tăng trưởng tín dụng chung trên địa bàn – 19%) .
+ Hoạt động tín dụng bán lẻ luôn chiếm tỷ trọng cao trên 50%. Đặc biệt đến năm 2015 tỷ trong dư nợ tín dụng bán lẻ của Chi nhánh đã tăng lên đến 75% trong tổng dư nợ tín dụng của Chi nhánh. Tăng trưởng tín dụng chủ yếu đến từ tăng trưởng trong tín dụng bán lẻ. Năm 2014, Chi nhánh đã được Hội sở chính ghi nhận trong top 05 Chi nhánh đạt danh hiệu Chi nhánh có mức tăng trưởng tín dụng bán lẻ xuất sắc nhất toàn hệ thống.
+ Năm 2015, Tổng dư cho vay đến 31/12/2015 tăng 918 tỷ đồng, tương đương mức tăng 40% so với đầu năm cao hơn tốc độ tăng trưởng tín dụng bình quân toàn ngành Ngân hàng trên địa bàn tỉnh (bình quân toàn ngành NH là 29,22%).
- Chất lượng hoạt động kiểm soát rủi ro tín dụng đã được nâng cao. Cụ thể:
+ Tỷ lệ nợ nhóm 2 giảm qua 3 năm từ 11,5% năm 2013 xuống còn 8,7% năm 2014 và 6% năm 2015.
+ Tỷ lệ nợ xấu tuy có tăng trở lại trong năm 2015 sau khi đã giảm trong năm 2014, nhưng vẫn khống chế dưới mức 1% (ở mức 0,76% so với toàn Hệ thống BIDV là: 1,71%, ngành ngân hàng trên địa bàn là: 0,77%).
- Thị phần tín dụng (được tính bằng Tỷ trọng dư nợ cho vay của Chi nhánh cuối kỳ/ Tổng dư nợ cuối kỳ của toàn địa bàn) tăng đều qua các năm, từ 18,5% năm 2013 lên 22,3% năm 2015 (đứng thứ hai trên địa bàn chỉ sau Ngân hàng Nông nghiệp)
c. Hoạt động khác
dịch vụ ròng. Đến 31/12/2014, tổng thu DVR của Chi nhánh đạt 23.29 tỷ đồng, hoàn thành 137% KH năm và đạt tỷ lệ tăng trưởng 64% so năm 2013, tốc độ tăng trưởng cao nhất trong 10 năm kể từ khi thành lập Chi nhánh BIDV Đắk Nông đến nay và với kết quả đạt được như trên, Chi nhánh đã được HSC ghi nhận là 01 trong 05 Chi nhánh có kết quả thu phí dịch vụ năm 2014 xuất sắc nhất toàn hệ thống. Năm 2015, Thu dịch vụ ròng đạt mức tăng trưởng cao, ổn định qua từng tháng tổng thu cả năm đạt 38,6 tỷ đồng, tăng 66% so với đầu năm ( so với tăng trưởng toàn hệ thống BIDV là 26,7%).
Cùng với việc đẩy mạnh thu phí tín dụng, Chi nhánh đã đẩy mạnh triển khai các sản phẩm dịch vụ ngân hàng điện tử BIDV online, thanh tóan hóa đơn, ebankinh, tăng cường bán chéo các sản phẩm phi tín dụng … đã góp phần không nhỏ trong việc nâng cao hiệu quả thu phí dịch vụ chung của toàn Chi nhánh.
d. Kết quả kinh doanh
Bảng 2.3. Kết qủa kinh doanh của Chi nhánh qua 3 năm 2013 – 2015
(ĐVT: tỷ đồng)
Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chênh lệch thu nhập – chi phí 33,8 40,34 70,847
Tỷ lệ % hoàn thành kế hoạch (%) 106 109
Tốc độ tăng so với năm trước (%) 47,4 19 70
(Nguồn: Báo cáo tổng kết năm 2013, 2014, 2015 của BIDV Dak Nông)
Kết quả kinh doanh tổng quát (thể hiện qua chỉ tiêu chênh lệch thu nhập – Chi phí của Chi nhánh trong ba năm đều có tốc độ tăng từ 19% trở lên. Trong đó, năm thấp nhất đạt 19%, năm cao nhất đạt tốc độ tăng đến 70%. Đặc biệt, so với kế hoạch đặt ra, các năm đều vượt mức kế hoạch.
2.2. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG MARKETING TRONG KINHDOANH DỊCH VỤ THẺ TẠI BIDV ĐAK NÔNG