6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.4.1. Nhóm nhân tố bên ngoài
a. Nhóm các nhân tố từ phía môi trường
Môi trường kinh tế
Trong nền kinh tế thị trƣờng, chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ đóng vai trò quyết định đối với hoạt động của nền kinh tế quốc dân nói chung và lĩnh vực kinh doanh tiền tệ, tín dụng của các NHTM nói riêng.
Chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ bao gồm các chính sách về kinh tế, tài chính tiền tệ, kinh tế đối ngoại ... Chỉ cần Chính phủ thay đổi một trong các chính sách trên, lập tức sẽ có ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất kinh doanh của các DN và ngƣời chịu tác động trực tiếp là các NHTM và hoạt
động kinh doanh của ngân hàng khác nhau luôn gắn bó mật thiết với hoạt động của các DN. Chính vì vậy nếu chính sách kinh tế vĩ mô của Chính phủ đúng đắn phù hợp với thực tiễn thì nó sẽ góp phần thúc đẩy sản xuất kinh doanh phát triển, tạo điều kiện cho các DN làm ăn có hiệu quả, nhƣng ngƣợc lại cũng sẽ kìm hãm sự phát triển sản xuất kinh doanh làm cho các DN gặp khó khăn thậm chí thua lỗ, phá sản.
Môi trường pháp lý
Trong hoạt động kinh doanh, song song với hoạt động mang tính kĩ thuật nghiệp vụ và các hoạt động mang tính pháp lý nhƣ ký kết hợp đồng kinh tế, đầu tƣ tài chính tín dụng ... Tính pháp lý thể hiện ở các hoạt động kinh doanh luôn tiến hành dựa trên các quy định pháp luật, hay nói cách khác bị giới hạn trong khuôn khổ pháp luật.
Trong nền kinh tế thị trƣờng hiện nay, các yếu tố pháp lý là điều kiện đảm bảo cho hoạt động kinh doanh, đặc biệt là hoạt động cho vay của các NHTM. Nhƣng cũng chính vì vậy, nếu môi trƣờng pháp lý chƣa hoàn chỉnh thiếu đồng bộ cũng sẽ gây khó khăn, bất lợi cho cả DN và ngân hàng.
Môi trƣờng kinh tế, môi trƣờng pháp lý tạo nên môi trƣờng kinh doanh của các DN, đồng thời tạo nên môi trƣờng cho vay của các NHTM. Môi trƣờng cho vay có ảnh hƣởng, tác động tích cực hay tiêu cực đến hoạt động tín dụng, nó sẽ góp phần làm hạn chế hoặc tăng thêm rủi ro trong các hoạt động cho vay của các NHTM.
Môi trường xã hội
Những biến động lớn về kinh tế chính trị trên thế giới luôn có ảnh hƣởng tới công việc kinh doanh của các DN cũng nhƣ của các ngân hàng. Ngày nay, cùng với sự mở rộng giao lƣu kinh tế, văn hoá, chính trị giữa các nƣớc, đời sống kinh tế thế giới cũng có nhiều biến đổi. Muốn phát triển kinh tế một cách toàn diện cần thực hiện mở cửa nền kinh tế để tiếp thu những thành tựu khoa học kĩ thuật hiện đại của những nƣớc phát triển, trao đổi, xuất nhập khẩu hàng hoá, dịch vụ và đầu tƣ hoặc vay tiền của nƣớc ngoài... Tất cảc
các hoạt động đó tạo nên mối quan hệ kinh tế đối ngoại của mối quốc gia. Những thay đổi về chính trị rất có thể dẫn đến sự biến động cán cân thƣơng mại quốc tế, tỷ giá hối đoái giá các đồng tiền làm biến động thị trƣờng trong nƣớc nhƣ giá cả nguyên vật liệu, hàng hoá, dịch vụ, mức lãi suất thị trƣờng, mức cầu tiền tệ... trực tiếp ảnh hƣởng đến hoạt động sản xuất, kinh doanh của các DN và ngƣời chịu tác động là các NHTM.
b. Nhóm các nhân tố từ phía DN
Phụ thuộc vào trình độ tổ chức quản lý của nhà quản trị DN, việc thay đổi ngƣời điều hành, tăng hoặc giảm vốn điều lệ, trình độ lập kế hoạch sản xuất kinh doanh dịch vụ, khả năng lựa chọn phƣơng án sản xuất kinh doanh dịch vụ hoặc dự án đầu tƣ, tinh thần đoàn kết nội bộ DN…