6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.3.3. Kiểm soát rủi ro tín dụng
Là việc sử dụng các biện pháp, kỹ thuật, công cụ, chiến lƣợc và các chƣơng trình hoạt động để ngăn ngừa, né tránh, giảm thiểu rủi ro. Căn cứ vào mức độ rủi ro đã đƣợc tính toán, các hệ số an toàn tài chính, và khả năng chấp
nhận rủi ro mà có những biện pháp phòng chống khác nhau nhằm làm giảm mức độ thiệt hại, có nhiều lựa chọn:
- Chấp nhận rủi ro: với những khoản vay nhỏ thì chi phí cho việc phòng tránh đôi khi còn cao hơn việc chấp nhận mức thiệt hại. Hoặc với xác suất rủi ro quá cao, ngân hàng né tránh rủi ro bằng cách hạn chế hoặc từ chối cấp tín dụng.
- Với những khoản vay còn lại, các biện pháp cơ bản để kiểm soát RRTD bao gồm:
Kiểm soát các nguồn gây ra rủi ro tín dụng:
+ Ngân hàng thu thập và phân tích thông tin rủi ro môi trƣờng nhƣ diễn biến kinh tế trong và ngoài nƣớc, chính trị, văn hóa và xã hội để điều chỉnh danh mục khoản vay theo hƣớng thích hợp.
+ Ngân hàng chủ động trong việc tiến hành theo dõi, thu thập, phân tích đánh giá các thông tin về khách hàng định kỳ về năng lực tài chính, vị thế kinh doanh, biến động nhân sự, … để có những biện pháp kịp thời.
+ Ngân hàng có chính sách tuyển dụng, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn kinh nghiệm và đạo đức nhân viên nhằm hạn chế rủi ro từ phía cán bộ Ngân hàng.
Các biện pháp giảm thiểu tổn thất do rủi ro tín dụng:
+ Ngăn ngừa rủi ro tín dụng thông qua việc Ngân hàng nâng cao hiệu quả công tác thẩm định trƣớc khi cho vay đồng thời giám sát chặt chẽ các khoản giải ngân, các khoản nợ sau khi giải ngân, phát hiện ra những dấu hiệu của các khoản vay có vấn đề để ngăn ngừa và giảm thiểu.
+ Giảm thiểu tổn thất bằng cách khôi phục vốn từ những khoản vay có vấn đề để giảm thiểu tổn thất cho Ngân hàng nhƣ ƣớc tính những nguồn có sẵn để thu hồi khoản vay, tìm hiểu và hoàn tất các thủ tục pháp lý nếu khách hàng có chủ định không hoàn trả vốn vay; kiểm soát tài sản thế chấp, cầm cố
đảm bảo quyền hợp pháp đối với tài sản thế chấp nhằm đạt đƣợc quyền bán tài sản và sử dụng tiền thu đƣợc bù đắp khoản vay bị tổn thất.
Phân tán rủi ro tín dụng: Phân tán rủi ro tín dụng nhằm hạn chế và tránh những tổn thất quá lớn, vƣợt quá khả năng chống đỡ của Ngân hàng. Để phân tán rủi ro, Ngân hàng thƣờng sử dụng các biện pháp nhƣ đa dạng hóa khách hàng, đa dạng hóa các loại hình cho vay, đa dạng hóa các lĩnh vực và ngành nghề.