6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
2.2.2. Kết quả hoạt động tín dụng KHCN tại Agribank chi nhánh EaRal
EaRal Buôn Hồ
a. Cơ cấu dư nợ theo đối tượng KH
Dƣ nợ KHCN chiếm tỷ trọng cao trong tổng dƣ nợ của chi nhánh. Trong 4 năm qua chủ yếu tăng dƣ nợ tập trung ở đối tƣợng KH là cá nhân/hộ gia đình. Năm 2012, dƣ nợ của KH cá nhân/hộ gia đình đạt 246 tỷ đồng tăng 24.24% so với năm 2011, chiếm tỷ trọng 97.61% trong tổng dƣ nợ. Năm 2013, dƣ nợ của đối tƣợng này đạt 285 tỷ đồng, tăng 15.85% so với năm 2012, chiếm tỷ trọng 97.26% trong tổng dƣ nợ. Năm 2014, đạt 312 tỷ đồng tăng 9.74% so với năm 2013, chiếm tỷ trọng 96% trong tổng dƣ nợ. Năm 2015, đạt 345 tỷ đồng tăng 10.58% so với năm 2014, chiếm tỷ trọng 95% trong tổng dƣ nợ. Trong khi đó dƣ nợ của các tổ chức kinh tế có xu hƣớng giảm mạnh vào năm 2012 và tăng chậm những năm sau. Năm 2012 đạt 6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 2.38% trong tổng dƣ nợ, giảm 53.84% so với năm 2011. Năm 2013, dƣ nợ là 8 tỷ đồng, tăng 2 tỷ đồng so với năm 2012, chiếm tỷ trọng 2.73% trong tổng dƣ nợ. Năm 2014, dƣ nợ là 13 tỷ đồng tăng 5 tỷ đồng so với năm 2013 và chỉ chiếm tỷ trọng là 4% trong tổng dƣ nợ và năm 2015, dƣ nợ là 18 tỷ đồng tăng 5 tỷ đồng so với năm 2014 và chỉ chiếm tỷ trọng là 5% trong tổng dƣ nợ. Nguyên nhân là do, kinh tế những năm gần đây luôn biến động, sản xuất kinh doanh của các DN bị trì trệ, nhiều DN bị thua lỗ, phá sản cộng với chính sách cho vay an toàn của ngân hàng dẫn đến dƣ nợ của các tổ chức kinh tế có xu hƣớng giảm mạnh trong năm 2012 và tăng chậm giai đoạn vừa qua.
Bảng 2.4. Cơ cấu dư nợ theo đối tượng KH giai đoạn 2012 - 2015 Đơn vị tính: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 2011 2012 2013 2014 2015 Cá nhân/Hộ gia đình 198 246 285 312 363 Tổ chức kinh tế 13 6 8 13 18 Tổng dƣ nợ 211 252 293 325 345
(Nguồn: Báo cáo thường niên của phòng Kế hoạch kinh doanh)
b. Cơ cấu dư nợ theo thời hạn vay
Dƣ nợ cho vay khách hàng cá nhân tập trung nhiều vào cho vay ngắn hạn khi mà tỉ trọng cho vay ngắn hạn luôn trên 63% tỉ trọng tổng dƣ nợ khách hàng cá nhân, đồng thời dƣ nợ cho vay ngắn hạn khách hàng cá nhân tăng lên qua các năm, từ 126.5 tỉ đồng vào năm 2011, tăng lên 225 tỉ đồng vào năm 2015. Điều này là do phần lớn khách hàng đến vay tại ngân hàng chủ yếu là phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh nhiều hơn là phục vụ mục đích tiêu dùng.
Bảng 2.5. Cơ cấu dư nợ KHCN theo thời hạn vay giai đoạn 2012 - 2015
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Ngắn hạn 126.5 157.4 182.9 200.9 225 Trung, dài hạn 71.5 88.6 102.1 111.1 120 Tổng dƣ nợ KHCN 198 246 285 312 345
c. Cơ cấu dư nợ phân theo mục đích vay:
Chi nhánh tập trung cho vay phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh nhiều hơn, tỉ trọng khách hàng vay để phục vụ mục đích sản xuất kinh doanh luôn trên 60% và tăng tỉ trọng qua các năm, năm 2012 đạt tỉ trọng 65%, năm
2013 đạt tỷ trọng 66%, năm 2014 đạt tỷ trọng 67% và năm 2015 đạt tỷ trọng 67.5%. Điều này có thể giải thích là do khu vực Đăk Lăk có điều kiện thuận lợi để phát triển các mặt hàng cà phê, cao su, hồ tiêu… do đó có nhiều điều kiện để phát triển sản xuất kinh doanh và các dịch vụ thƣơng mại. Đồng thời nhu cầu chi tiêu của ngƣời dân nơi đây ít phong phú hơn so với các thành phố lớn khác, tâm lý của ngƣời dân nơi đây đều thiên về vay vốn để làm ăn sản xuất chứ không phải để chi tiêu. Những năm vừa qua nền kinh tế cả nƣớc nói chung và địa bàn tỉnh nói riêng gặp rất nhiều khó khăn, các doanh nghiệp làm ăn thua lỗ rất nhiều, số lƣợng doanh nghiệp phá sản vẫn chƣa dừng lại. Với tâm lý ngại rủi ro, Chi nhánh tập trung chuyển tỉ trọng cho vay KHCN vì mục đích sản xuất kinh doanh nhiều hơn.
Bảng 2.6. Cơ cấu dư nợ KHCN theo mục đích vay giai đoạn 2012 - 2015
Đơn vị tính: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015
Sản xuất kinh doanh 119 160 187 209 233
Tiêu dùng đời sống 79 86 98 103 112
Tổng dƣ nợ KHCN 198 246 285 312 345