7. Tổng quan về tài liệu nghiên cứu
1.1.3. Những rủi ro trong thanh toán thẻ tín dụng quốc tế:
a. Đối với chủ thẻ: :
-Tiền phí và lãi suất: Phí phát hành, phí thường niên, phí rút tiền mặt,
phí vượt hạn mức, phí chuyển đổi ngoại tệ,…Vào ngày đến hạn, nếu dư nợ cuối kỳ chưa được thanh toán hết thì chủ thẻ phải chịu những khoản phí và lãi chậm thanh toán trên dư nợ cuối kỳ chưa thanh toán đó. Lãi suất được tính thường cao hơn so với các sản phẩm cho vay thông thường khác.
- Chủ thẻ có thể gặp rủi ro mất tiền khi thẻ rơi vào tay người khác nếu
chủ thẻ không kịp thời thông báo cho TCPHT.
-Bị giới hạn sử dụng: sử dụng thẻ TDQT bị giới hạn hơn sử dụng tiền
mặt do thẻ TDQT chỉ được sử dụng tại các đơn vị chấp nhận thẻ.
b. Đối với nền kinh tế:
Vì hệ thống pháp lý của Việt Nam hiện nay chưa đủ hoàn thiện để quản lý việc phát hành và thanh toán thẻ một cách toàn diện cho nên các vấn đề về tội phạm thẻ hay đảm bảo an ninh ngoại hối quốc gia vẫn là những mối đe dọa tiềm tàng mà nên kinh tế luôn phải đối mặt khi phát triển thẻ TDQT. Bên
cạnh đó các ngân hàng là những tổ chức tài chính khá nhạy cảm trong nền kinh tế vì vậy bất kỳ vấn đề gì xảy ra đối với ngân hàng đều có thẻ ảnh hưởng gián tiếp đến nền kinh tế, trong khi đó phát hành thẻ TDQT cũng mang lại không ít rủi ro cho nền kinh tế xã hội.
c. Đối với ngân hàng:
-Rủi ro phát hành và rủi ro tín dụng :
Hiện nay thẻ TDQT được phát hành dưới ba hình thức đó là: thế chấp, tín chấp hay kết hợp cả hai. Tín chấp được quan tâm đến như một nhân tố mở rộng thị trường thẻ. Tuy nhiên trường hợp này hàm chứa nhiều rủi ro cho ngân hàng nhất là khi khách hàng của họ rơi vào tình trạng mất khả năng thanh toán.
Mặt khác do không thẩm định kỹ hồ sơ, ngân hàng phát hành thẻ cho khách hàng mà không biết rằng thông tin trên đơn xin phát hành là giả mạo. Trường hợp này sẽ dẫn đến rủi ro tín dụng cho TCPHT khi đến hạn thanh toán chủ thẻ không hoặc không có khả năng thanh toán.
-Thẻ giả (Couterfeit Card)
Thẻ do các tổ chức tội phạm làm giả căn cứ vào các thông tin có được từ các giao dịch thẻ hoặc thông tin của thẻ bị mất cắp. Đây là loại rủi ro nguy hiểm và khó quản lý vì có liên quan đến nhiều nguồn thông tin và nằm ngoài khả năng kiểm soát của TCPHT. Điều này ảnh hưởng tiêu cực đến thương hiệu của các TCPHT, làm giảm khả năng thu hút khách hàng phát hành thẻ TDQT tại các TCPHT đó. Từ đó làm giảm số lượng thẻ TDQT phát hành, dẫn đến làm giảm doanh số của TCPHT.