6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
1.2. NỘI DUNG PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ
1.2.4. Phân tích về các hoạt động Ngân hàng thực hiện nhằm đạt các
các mục tiêu của hoạt động cho vay khách hàng cá nhân
Nội dung phân tích tập trung các hoạt động chính bao gồm:
* Phân tích hoạt động kiểm sốt rủi ro tín dụng:
Đây là định hƣớng cũng nhƣ chiến lƣợc của tất cả các Ngân hàng thƣơng mại khi bƣớc vào cuộc đua về thị phần. Một ngân hàng chiếm thị phần lớn nhƣng tỷ lệ nợ xấu cao cũng khiến khả năng thanh khoản giảm sút, về lâu dài sẽ ảnh hƣởng đến số lƣợng khách hàng. Do vậy, để phát triển cho vay bền vững thì phải kiểm sốt rủi ro ở một giới hạn đó là sự đánh đổi cân bằng giữa
doanh lợi và rủi ro bằng cách nhƣ sàng lọc khách hàng, kiểm sốt quy trình vay vốn của khách hàng từ kiểm tra trƣớc, trong và sau khi cho vay đảm bảo chặt chẽ, đúng quy định và theo dõi đơn đốc thu hồi vốn thì mới giảm đƣợc rủi ro xảy ra, cụ thể:
- Hoạch định và thực thi chính sách tín dụng chặt chẽ nhằm lựa chọn khách hàng, đối tƣợng khách hàng, các điều kiện tín dụng;
- Thực hiện quy trình tín dụng chặt chẽ, rõ ràng, cụ thể, sử dụng tốt kết quả xếp hạng và tái xếp hạng tín dụng nội bộ trong chính sách cho vay nhằm lựa chọn khách hàng, thẩm định tín dụng nhằm lựa chọn khách hàng;
- Nâng cao chất lƣợng công tác kiểm tra sau cho vay nhƣ: Giám sát nợ vay, khách hàng vay, thực hiện theo dõi thƣờng xuyên tình trạng nợ, phân tích, đánh giá mức độ rủi ro từ đó kịp thời đƣa ra những điều chỉnh chính sách quản lý nợ phù hợp, sớm phát hiện và xử lý nợ có vấn đề;
- Trích lập quỹ dự phòng rủi ro.
* Phân tích cơng tác rà sốt, đánh giá, xây dựng danh mục khách hàng mục tiêu:
Để từ đó có chính sách chăm sóc đối với từng nhóm khách hàng riêng biệt, nhằm chú trọng phát triển khách hàng mới đồng thời giữ chân khách hàng cũ. Hầu hết các ngân hàng đều có các tiêu chí để đánh giá, xây dựng danh mục khách hàng khác nhau, tuy nhiên đều nhắm tới mục tiêu cuối cùng là phát triển khách hàng.
* Phân tích hoạt động tuyên truyền quảng cáo:
Để tăng số lƣợng khách hàng thì yếu tố cần thiết là nhiều ngƣời biết đến ngân hàng đó và hoạt động tuyên truyền quảng cáo là cách thức để mang ngân hàng đến với mọi ngƣời. Khi thƣơng hiệu của một ngân hàng đƣợc nhiều ngƣời biết đến thì lúc đó sẽ có nhiều khách hàng tìm đến giao dịch, khi đó cơng tác chăm sóc khách hàng phải đặt lên hàng đầu.
* Phân tích cơng tác chăm sóc khách hàng, chất lượng dịch vụ trong cho vay KHCN:
Khi đã có khách hàng thì cơng tác chăm sóc khách hàng góp phần rất quan trọng trong việc giữ và phát triển khách hàng mới. Một ngân hàng có chính sách chăm sóc khách hàng tốt thì số lƣợng khách hàng tăng lên và ngƣợc lại.
Việc nâng cao chất lƣợng dịch vụ là một vấn đề rất quan trọng đối với mỗi ngân hàng khi tham gia vào môi trƣờng kinh doanh. Đây là yếu tố sống còn đối với mỗi ngân hàng, nó giúp cho các ngân hàng có thể chiến thắng trong cuộc cạnh tranh đầy khốc liệt hiện nay. Đồng thời, Chất lƣợng dịch vụ là một trong những nhân tố quan trọng, quyết định lòng tin, sự hài lòng và trung thành của khách hàng với ngân hàng. Do đó, cũng phải coi trọng vai trị của chất lƣợng dịch vụ nói chung và chất lƣợng dịch vụ trong cho vay KHCN nói riêng. Trong đó, chất lƣợng dịch vụ cung ứng trong cho vay KHCN bao gồm các yếu tố sau:
+ Quy trình giao dịch hợp lý, tinh gọn, hiệu quả để giảm thiểu thời gian giao dịch của khách hàng;
+ Đảm bảo sự tin cậy đối với khách hàng: Thực hiện các nghiệp vụ chính xác, đúng thời gian cam kết; thực hiện đúng lời hứa; giúp đỡ và quan tâm khách hàng khi khách hàng gặp trở ngại; chú trọng vào việc không để tạo ra lỗi trong cả quá trình làm việc;
+ Đào tạo nhân viên chuyên nghiệp: Lịch sự, niềm nở với khách hàng, có đủ kiến thức chuyên môn để trả lời các câu hỏi của khách hàng;
+ Nâng cao cơ sở vật chất, trình độ khoa học cơng nghệ: Địa điểm thuận tiện, các trang thiết bị hỗ trợ hiện đại, trang phục của nhân viên ngân hàng gọn gàng, trang nhã. Các tài liệu liên quan đến sản phẩm, chẳng hạn nhƣ tờ rơi và các bài giới thiệu có đƣợc thiết kế đẹp, dễ đọc, dễ hiểu và hấp dẫn…