6. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.2.1. Thực hiện nghiêm ngặt nguyên tắc phân tán rủi ro trong quản lý
quản lý danh mục cho vay
Với những rủi ro luôn tiềm ẩn, đặc biệt là trong lĩnh vực kinh doanh như ngân hàng thì cách khôn ngoan để làm giảm thiểu rủi ro là tránh tập trung vốn vào một khách hàng, một đối tượng hay một vùng… Như vậy, Chi nhánh có thể phân tán rủi ro theo vùng, theo ngành nghề vv... Các hình thức phân tán rủi ro bao gồm:
- Phân tán rủi ro bằng cách đa dạng hóa danh mục cho vay, không nên cấp tín dụng cho một ngành, một lĩnh vực hay khu vực. Đây được xem là chân lý, một bài học kinh nghiệm cho các ngân hàng và đóng góp vai trò quan trọng trong công tác phòng ngừa rủi ro. Bởi một khi việc cấp tín dụng cho một lĩnh vực kinh tế sẽ làm cho Chi nhánh dễ rơi vào tình thế khó khăn nếu lĩnh vực kinh tế đó có những biến động bất lợi. Hơn nữa đầu tư vào nhiều ngành, nhiều lĩnh vực kinh tế khác nhau để tránh được sự cạnh tranh của các
ngân hàng khác trong việc dành giật thị phần trong phạm vi hẹp của một số
ngành đang phát triển, cũng như tránh gặp phải rủi ro do những chính sách của Nhà nước với mục đích hạn chế hoạt động của một số ngành nghề nhất
định trong kế hoạch cơ cấu lại một số ngành kinh tế.
Lời khuyên tương tự như vậy đó là không nên cấp tín dụng cho một hoặc một số khách hàng, cho dù khách hàng đó là khách hàng chiến lược số 1 tại Chi nhánh. Lý do là cũng sẽ có giai đoạn khách hàng rơi vào khó khăn, hay khách hàng phải chịu chu kỳ kinh doanh trầm lắng tất yếu trong năm tức là khách hàng rơi vào thế bị động và sẽ ảnh hưởng đến việc trả nợ cho Chi nhánh.
Chi nhánh nên đầu tư vào nhiều đối tượng sản xuất kinh doanh, nhiều loại hàng hóa khác nhau, tránh tập trung cho vay một số loại sản phẩm, đặc biệt là những sản phẩm không thiết yếu mà Nhà nước không khuyến khích hay những sản phẩm đã xuất hiện quá nhiều trên thị trường. Bên cạnh đó, Chi nhánh nên cho vay với nhiều thời hạn khác nhau đảm bảo sự cân đối giữa số
vốn cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đảm bảo sự phát triển vững chắc và tránh rủi ro tín dụng khi có sự thay đổi lãi suất thị trường.
- Đa dạng hóa về phương thức cho vay như cho vay hợp vốn, cho vay
đồng tài trợ. Việc nhiều ngân hàng cùng tham gia vào một dự án cho vay sẽ
tăng cường công tác thẩm định, giám sát và để phân tán rủi ro cho nhau mà không mất đi nguồn thu từ các phương án vay vốn khả thi. Tại Chi nhánh mới chỉ tiến hành cho vay đồng tài trợ cho dự án của Công ty Cổ phần Cao Su Đà Nẵng, trong thời gian đến Chi nhánh cần tích cực làm việc với khách hàng chiến lược là Công ty Cổ phần Xây Lắp Thành An 96 để tài trợ cho các dự án lớn, tiếp tục mời gọi các Chi nhánh trong hệ thống cùng cung cấp vốn nhằm chia sẽ kinh nghiệm thẩm định, tăng tính giám sát mang lại hiệu quả việc sử
- Đa dạng hóa sản phẩm tín dụng: Đa dạng hóa các sản phẩm tín dụng có tác dụng phân tán rủi ro theo danh mục tài sản, giảm thiệt hại xảy ra khi có rủi ro đối với một vài loại tài sản nhất định.