8. Tổng quan tài liệu nghiên cứu
3.1. ĐỊNH HƢỚNG TÌNH HÌNH CHOVAY TIÊU DÙNG TẠI BID
3.1. ĐỊNH HƢỚNG TÌNH HÌNH CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI BIDV ĐĂKLĂK ĐĂKLĂK
3.1.1. Định hƣớng hoạt động kinh doanh của ngân hàng trong thời gian tới gian tới
Bám sát các lộ trình và phƣơng châm hành động theo chiến lƣợc giai đoạn 2012 – 2020, BIDV Đăk Lăk luôn hoạt động một cách linh hoạt theo đúng các định hƣớng kinh doanh, đáp ứng đầy đủ yêu cầu của NHNN về các giải pháp và mục tiêu tăng trƣởng. Để đạt đƣợc các mục tiêu đã đề ra, chi nhánh đã xây dựng các mục tiêu cụ thể nhƣ sau:
- Xây dựng BIDV Đăk Lăk trở thành một trong những chi nhánh động lực năng động, dẫn đầu hệ thống BIDV về hiệu quả hoạt động; cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng hiện đại cũng nhƣ chiếm thị phần hoạt động chủ yếu trên địa bàn.
- Bên cạnh với việc tăng cƣờng hiệu quả huy động vốn, công tác tín dụng luôn đƣợc coi là mũi nhọn trong chiến lƣợc phát triển hoạt động kinh doanh. Cần kiểm soát quy mô tăng trƣởng tín dụng theo đúng mục tiêu đề ra, nâng cao hiệu quả và an toàn hoạt động tín dụng, trong đó từng bƣớc chuyển dịch cơ cấu sang cho vay các sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm phân tán rủi ro, đem lại nguồn thu ổn định và lâu dài cho Chi nhánh. Nhận thức mục tiêu mang tính chiến lƣợc của toàn hệ thống là phát triển của BIDV “trở thành NHTM hiện đại hàng đầu Việt Nam cung cấp các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng bán lẻ đồng bộ, đa dạng, chất lƣợng tốt nhất phù hợp với các phân đoạn khách hàng mục tiêu đã đƣợc xác định”. Trong đó hoạt động cho vay tiêu dùng là một trong những hoạt động chính đem lại thu nhập chủ yếu của mảng
ngân hàng bán lẻ, hoạt động cơ bản này phát triển để từ đó mở rộng phát triển các hoạt động bán lẻ khác.
- Tập trung phát triển sản phẩm ngân hàng bán lẻ bao gồm cho vay tiêu dùng, hƣớng đến đa đối tƣợng với nhiều gói sản phẩm hấp dẫn để cung cấp cho khách hàng một danh mục sản phẩm, dịch vụ chuẩn, đa dạng, đa tiện ích, chất lƣợng cao, dựa trên nền công nghệ hiện đại. Trong đó tập trung tìm kiếm, mở rộng đối tƣợng khách hàng cá nhân, hộ gia đình có thu nhập từ trung bình khá trở lên và đối tƣợng khách hàng là ngƣời trẻ tuổi có nhu cầu tiêu dùng cao…
- Triển khai bán hàng trọn gói: Thực hiện các chƣơng trình bán hàng với các sản phẩm trọn gói nhằm khai thác hiệu quả hệ khách hàng hiện hữu và tiềm năng trong chi nhánh.
- Đẩy mạnh hợp tác toàn diện với các cơ quan, tổ chức nhằm cung cấp các sản phẩm ngân hàng bán buôn và bán lẻ, coi đây là đối tƣợng khách hàng tiềm năng cần tạo dựng mối quan hệ hợp tác bền vững lâu dài, đem lại hiệu quả cao cho hoạt động kinh doanh của Chi nhánh.
- Đào tạo và phát triển nguồn nhân lực: Chú trọng công tác đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ cán bộ bao gồm cả đạo đức nghề nghiệp, kỹ năng giao tiếp và nghiệp vụ nghiệp vụ chuyên môn. Xây dựng đội ngũ cán bộ có đạo đức tốt, kinh nghiệm, luôn có ý chí và quyết tâm trong công việc để hoàn thành mục tiêu đề ra.
- Phát huy hệ thống mạng lƣới và nâng cao năng suất và hiệu suất lao động: Đầu tƣ theo chiều sâu nhằm nâng cao hiệu quả và quy mô hoạt động của hệ thống phòng giao dịch, cũng nhƣ gia tăng năng suất, hiệu suất lao động tại mỗi đơn vị, trong đó chú trọng công tác quản trị chi phí hiệu quả để mở rộng CVTD.
nội bộ và bên ngoài nhằm quảng bá thƣơng hiệu và văn hóa của BIDV Đăk Lăk ngày càng phát triển hơn đến khách hàng.
- Nâng cao năng lực quản lý rủi ro và giải quyết nợ quá hạn: phát huy hoạt động các đơn vị trung gian trong việc giám sát tình hình hoạt động để tham mƣu, hỗ trợ và giải quyết kịp thời các phát sinh trong hoat động kinh doanh, nhằm giảm thiểu rủi ro, mang lại hiệu quả và lợi nhuận tối ƣu cho ngân hàng.
3.1.2. Định hƣớng phát triển hoạt động Cho vay tiêu dùng
a. Bối cảnh của hoạt động CVTD tại địa bàn tỉnh Đăk Lăk trong thời gian tới:
Khi cho vay doanh nghiệp trở nên khó khăn, nhiều ngân hàng đã tập trung mạnh vào mảng tín dụng cá nhân, đặc biệt là CVTD bằng nhiều hình thức nhƣ liên tục đƣa ra sản phẩm mới, xuống tận cơ sở tìm kiếm KH …Thời gian gần đây, chúng ta có thể dễ dàng thấy những tờ rơi, quảng cáo khắp nơi, thậm chí nhiều ngƣời liên tục nhận đƣợc điện thoại của nhân viên ngân hàng chào mời khách hàng mua các sản phẩm của ngân hàng…. Bên cạnh đó, trong cuộc đua cho vay tiêu dùng hiện nay, hầu hết các tổ chức tín dụng đều trang bị một hoặc vài ba chƣơng trình ƣu đãi, chủ yếu là hạ lãi suất để thu hút khách hàng. Tuy nhiên, trên thực tế cho thấy, CVTD nở rộ với nhiều chƣơng trình hấp dẫn nhƣng vẫn chƣa đủ sức thu hút khách hàng. Đại diện nhiều ngân hàng thừa nhận, mặc dù tung ra nhiều chƣơng trình nhƣng CVTD vẫn tăng chậm so với kỳ vọng. Đặc biệt, các khoản vay tiêu dùng đƣợc kỳ vọng nhƣ vay mua bất động sản vẫn gặp khó khăn khi mà thị trƣờng này vẫn kém sôi động, khách hàng còn tâm lý chờ giá giảm hoặc thắt chặt chi tiêu. Mặt khác, nhiều khách hàng cho rằng, rào cản lớn nhất hiện nay là lãi suất cho vay vẫn còn cao, lãi suất ƣu đãi thƣờng chỉ áp dụng trong một thời gian ngắn, điều kiện
cho vay khắt khe, nhất là việc chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ… khiến khách hàng ngại vay vốn, dù nhu cầu là rất lớn.
Chính vì vậy, để khai thác tối ƣu thị trƣờng tiềm năng này, BIDV đã triển khai các gói tín dụng cạnh tranh lành mạnh với các ngân hàng khác nhƣ: ƣu đãi lãi suất, ƣu đãi thời gian cho vay, thủ tục đơn giản, thời gian cho vay nhanh chóng… phù hợp với nhu cầu của khách hàng, tăng dƣ nợ CVTD nhanh và hiệu quả nhất.
b. Định hướng hoàn thiện hoạt động cho vay tiêu dùng
BIDV Đăk Lăk xác định cho vay tiêu dùng là mục tiêu quan trọng trong việc quyết tâm trở thành ngân hàng bán lẻ số một trên địa bàn tỉnh Đăk Lăk. Xuất phát từ quan điểm đó, định hƣớng của Chi nhánh trong việc tăng cƣờng phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng là:
- Phát triển hoạt động cho vay tiêu dùng đi đôi với hiệu quả và an toàn. - Hoàn thiện, phát triển các sản phẩm cho vay tiêu dùng hiện có, đa dạng hóa danh mục sản phẩm nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu của khách hàng và giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay tiêu dùng.
- Duy trì nền khách hàng cũ, phát triển khách hàng mới, tăng cƣờng hợp tác toàn diện với các đối tác là nhà cung cấp các sản phẩm là đối tƣợng của cho vay tiêu dùng nhƣ: các showroom ô tô, các doanh nghiệp, hộ kinh doanh mua bán nông sản, cung cấp phân bón, thuốc trừ sâu...
- Kiểm soát, hạn chế sự gia tăng của nợ quá hạn và nợ xấu, xử lý dứt điểm nợ quá hạn và nợ xấu đã phát sinh.
- Xây dựng, áp dụng chính sách khách hàng hiệu quả, có tính cạnh tranh cao.
- Đẩy mạnh hoạt động quảng cáo các sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng, kết hợp với mở rộng mạng lƣới giao dịch.